Requisitos para abrir una compañia de envio de dinero

Sabes que las compañías de envío de dinero se encargan de la transferencia de dinero entre dos partes que pueden estar residiendo en dos países diferentes o dentro del mismo país.

Si tu intención es abrir una empresa este tipo debes ajustarte a los requisitos de tu estado, ya que estos varían según el estado donde piensas instalar tu negocio.

¿Cuales son los Requisitos para iniciar una compañía de envío de dinero?

Si bien los requisitos para abrir compañias de envio de dinero son variables de estado a estado y las más conocidas son Western Union y Paypal, existen muchas más y tú puedes iniciar tu propia compañía si cumples con requisitos mínimos que por lo general son los más comunes entre los estados como:

  1. Establecer tu negocio en un sitio geográfico físico.
  2. Poseer un capital fijo.
  3. Contar con un bono de garantía.

De todos modos puede iniciar tu negocio en un espacio físico fijo dentro de tu ciudad o establecerlo on line o combinar estas dos opciones y ofrecer las transferencias en tu espacio físico y por internet a la vez.

Licencia para compañias de envio de dinero

Además de cumplir con los requisitos que te exige el gobierno de tu estado,  es posible que debas obtener una licencia de transferencia de dinero, con lo cual abonarás las tarifas de solicitud correspondiente a cada una de ellas, pues cada estado establece sus propias tarifas, pero puedes consultarlas  en la Asociación Nacional de Transmisores de Dinero.

El Registro del negocio

Debes obtener y enviar la solicitud con el formulario a FinCEN 2017  dirigiéndolo a Red de Ejecución de Delitos Financieros , la agencia del Departamento del Tesoro y dentro de los 180 días desde la fecha en la que estableciste el negocio.

También debes crear un cuenta bancaria mercantil en el banco que desees, ya que te permitirá aceptar pagos con tarjeta de débito y de crédito y te permite el depósito de los pagos y la recuperación de los fondos de tus clientes.

Solo abre el negocio una vez  que se hayan aprobado todas las solicitudes y tengas contigo las licencias.

Empresas de envio de dinero de Estados Unidos a México

Son muchas las opciones con las que cuentas para el envío de dinero de Estados Unidos a México y encontrarás mucha competencia, ya que es el destino que recibe la mayor cantidad de transferencias.

Por esta razón debes comparar la ubicación para que el destinatario retire el dinero una vez re-transferido, la velocidad en la entrega del dinero y el costo, por ejemplo Western Union y Money Gram son dos opción viables, pero cómo funcionan:

Paso 1: Navega a través de los sitios web de ambas compañias de envio de dinero para encontrar el agente más cercano y especifica la ubicación en México, Luego lleva el dinero que deseas enviar junto con la identificación al gente que hayas elegido.

Aunque el método para enviar el dinero puede variar de una compañía a otra, por lo general será tan simple como que debas completar algunos documentos, entregar el dinero en efectivo o con tarjeta de crédito, pagar la tarifa norponiente y llamar al destinatario con instrucciones sobre cómo recibir el dinero.

Para acceder a los servicios de Money Gram en México se puede acceder a sitios como Superama, Suburbia, Bodega Aurrera, Caja Libertad, Intermex, Calimax, FAMA, Soriana, Coppel y Wal-Mart México.

Paso 2: Inicia sesión en tu cuenta de procesamientos de pagos on line. Si usas servicios como Pyza, Amazon Payments o Paypal, vinculados con tu cuenta bancaria tarjeta d crédito, no tendrás problemas.

Pay pal cuenta con un servicio que opera con una versión mexicana, entonces el destinatario necesitará una cuenta con el procesador de pagos que utiliza,  pero de todos modos puede registrarse gratuitamente.

Paso 3: Ponte en contacto con tu banco de origen para organizar una transferencia bancaria a la persona deseas que reciba el dinero, por teléfono o desde el homebanking si te has registrado.

No obstante si te encuentras fuera del país es posible que tu banco tenga restricciones de seguridad que limitarán la capacidad e hacer la transferencia.

¿Cuáles son las mejores compañias de envio de dinero?

Además de Western Union, existen muchas otras opciones de compañias de envio de dinero, como:

OFX: Es un proveedor on line con bajos márgenes de cambio y sin honorarios por adelantado, por lo cual la entrega de dinero en efectivo es un servicio barato. Es una plataforma de transferencia digital con un margen bajo de tasas de cambio de dólares estadounidenses a pesos mexicanos.

Además puedes configurar alertas de tarifas para enviar dinero cuando la tasa se torne más favorable para ti. La entrega demora de 1 a 3 días hábiles pero cuenta con el límite de un mínimo de 150 dólares para enviar y las transferencias requieren de cuentas bancarias para el envío y recepción del dinero.

Remitly: También es un proveedor  on line con bajos costos y entrega de dinero en efectivo rápido.

Money Garam: Es un proveedor tradicional de transferencias que te ofrece la entregas e pocas horas y retiro de dinero en efectivo en minutos.

Xoom: Pertenece a una gran red de proveedores on line que hace la entrega de dinero rápida en pocos minutos.

Aunque el tipo de cambio se encuentra entre lo más costosos, la velocidad de entrega y otras características lo compensa, pues desde el sitio web o la aplicación móvil Xoom se puede enviar dinero a la cuenta de un destinatario en los principales bancos mexicanos y el equipo de servicio al cliente está disponible las 24 horas de los 365 días del año y hablan en español.

Western Union: En este caso las transferencias para el retiro en efectivo llegan en minutos mientras que el envío a cuentas bancarias pueden demorar 4 días hábiles, pero puedes enviar dinero on line o con la aplicación móvil y pagar con una cuenta bancaria, tarjeta de débito o de crédito de Estados Unidos o desde una agencia de  Western Union de Estados Unidos.

 Comparando las distintas compañias de envio de dinero, determina las que te ofrecen los mejores servicios de acuerdo a las opciones de entrega del dinero, la velocidad de esa entrega, el tipo de cambio y las tarifas.

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  1. hector f . suarez delgado

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