Aseguranzas baratas para negocios: Según Tipo de seguro para empresa

Al comprar un seguro para pequeñas empresas, es importante elegir compañías de seguros de buena reputación. Los siguientes son algunos de los mejores proveedores para los tipos de cobertura de seguro comercial más necesarios y asequibles.

El mejor seguro de responsabilidad civil general

El seguro de responsabilidad civil general cubre los riesgos comerciales comunes, como lesiones corporales, daños a la propiedad del cliente y lesiones publicitarias. Este seguro de responsabilidad civil comercial suele ser la primera póliza que compran los propietarios de pequeñas empresas, independientemente de su tipo de negocio. A menudo se requiere para arrendamientos comerciales.

Si alguien se resbala y cae en su negocio, o si un competidor lo demanda por difamación o calumnia por algo que ha escrito, comentado o expresado, una póliza de responsabilidad civil general ayudaría a proteger su negocio al cubrir sus honorarios legales y otros costos relacionados.

Vale la pena considerar The Hartford para su cobertura de responsabilidad civil general, ya que atiende a más de 1 millón de pequeñas empresas, incluidas aquellas que interactúan con el público regularmente, como restaurantes, carpinteros y contadores.

Para la cobertura de responsabilidad civil general, considere:

• The Hartford
• Liberty Mutual
• Acuity Insurance
• Hiscox

Mejor póliza para propietarios de negocios (BOP)

Una póliza para propietarios de negocios, o BOP, combina la cobertura de responsabilidad civil general y el seguro de propiedad comercial en una sola póliza. Agrupar estos dos tipos de seguro suele ser menos costoso que comprar cada uno de ellos por separado.

La mayoría de las BOP incluyen un seguro de interrupción de negocios, también llamado seguro de ingresos comerciales. Este tipo de cobertura paga los gastos de un cierre temporal relacionado con una tormenta, un incendio u otro reclamo de seguro de propiedad comercial.

Liberty Mutual tiene más de 100 años de experiencia en seguros comerciales y ofrece BOP en más de 100 profesiones, incluidos electricistas, agentes de bienes raíces y cafeterías.

Ofrece asistencia con reclamos las 24 horas, además de un proceso de reclamos rápido y fácil, disponible en línea o a través de una aplicación. Liberty Mutual también tiene una calificación A de AM Best y ofrece más de 1,000 recursos de seguridad descargables para sus clientes.

Para las pólizas de propietario de negocio, considere:

• The Hartford
• Liberty Mutual
• Travelers
• Chubb
• The Hanover
• Nationwide

El mejor seguro de responsabilidad civil profesional

El seguro de responsabilidad profesional puede ayudar a cubrir sus gastos legales si un cliente insatisfecho lo demanda por un error, como una fecha límite incumplida o un error en su trabajo. Dependiendo de su industria, la responsabilidad profesional también puede llamarse seguro de errores y omisiones (E&O) o seguro de negligencia médica para médicos y otros profesionales de la salud.

Algunos clientes requieren esta cobertura antes de hacer negocios con usted. A menudo lo compran consultores, contadores, arquitectos, ingenieros, agentes inmobiliarios y otros expertos en servicios profesionales. En la industria médica, los centros de atención médica pueden requerir este seguro para médicos y enfermeras antes de que puedan trabajar en el centro.

Philadelphia Insurance (PHLY) es conocida por su alta tasa de satisfacción del cliente de más del 95% de sus clientes, que incluyen consultores de TI, consultores de gestión y contadores. En el negocio durante más de 55 años, PHLY tiene una admirable calificación financiera de A ++ de AM Best.

Además de vender una amplia gama de pólizas de seguros para pequeñas empresas, PHLY también ofrece más de 60 cursos de gestión de riesgos en línea sin costo adicional para sus clientes.

Para la cobertura de responsabilidad profesional, considere:

• PHLY
• United States Liability Insurance (USLI)
• Hiscox
• The Hartford
• Chubb

Para la cobertura de negligencia médica, considere:

• CM&F Group
• The Doctors Company (TDC Group)

El mejor seguro de compensación para trabajadores

El seguro de compensación para trabajadores es obligatorio en la mayoría de los estados para las empresas con cualquier número de empleados. Algunos estados lo requieren incluso si el propietario de una pequeña empresa trabaja solo, especialmente para aquellos en los oficios de la construcción.

La compensación de los trabajadores cubre las facturas médicas de los empleados y la pérdida de ingresos por lesiones y enfermedades relacionadas con el trabajo. También cubre las reclamaciones de responsabilidad civil relacionadas con lesiones en el lugar de trabajo.

AmTrust Financial ha estado en el negocio desde 1998, sirviendo a iglesias, contadores, electricistas y otros. Cuenta con más de 500.000 pólizas de pequeño comercio vigentes y una calificación A- de AM Best. AmTrust también obtuvo el reconocimiento como "Mejor y más brillante empleador" de 2022 por la Asociación Nacional de Recursos Empresariales [PDF].

Con el seguro de compensación para trabajadores, AmTrust ofrece agentes experimentados que pueden guiar a los propietarios de pequeñas empresas a través del proceso de compra y ayudarlos a comprender las diversas leyes, códigos de clase y suscripción involucrados.

Además, ofrecen un Departamento de Control de Pérdidas con recursos de capacitación en seguridad en el lugar de trabajo para ayudar a las pequeñas empresas a reducir los riesgos y las lesiones de los empleados.

Para la cobertura de compensación para trabajadores, considere:

• The Hartford
• AmTrust Financial
• Acuity
• Travelers
• GUARD
• Nationwide

El mejor seguro cibernético

El seguro cibernético cubre las pérdidas financieras resultantes de violaciones de datos y ataques cibernéticos, como notificar a los clientes, recuperar datos y brindar servicios de monitoreo de fraude para los clientes afectados. La cobertura de responsabilidad cibernética también puede ayudar a pagar una demanda, como los costos de liquidación y la contratación de un equipo legal.

Fundada en 2017, Coalition es una compañía integral de seguros y seguridad cibernética que asegura a desarrolladores de software, diseñadores web, desarrolladores web y otros profesionales de TI contra exposiciones cibernéticas, al tiempo que los ayuda a reducir sus riesgos de violación de datos.

Sus clientes reciben monitoreo gratuito las 24 horas del día, los 7 días de la semana, evaluaciones de riesgos cibernéticos, capacitación de empleados y servicios de seguridad. Gracias al enfoque de Seguro Cibernético Activo de Coalition, los asegurados de la compañía experimentan un 64% menos de reclamos que el promedio del mercado.

Para la cobertura de responsabilidad cibernética, considere:

• Coalition
• PHLY

El mejor seguro de auto comercial

Requerido en la mayoría de los estados para las empresas que poseen vehículos, el seguro de automóvil comercial cubre las facturas legales, los gastos médicos y los daños a la propiedad si un vehículo propiedad de la empresa sufre un accidente. El automóvil comercial también asegura contra el robo de vehículos, el vandalismo y ciertos tipos de daños.

Fundada en 1937, Progressive tiene una calificación A+ de AM Best y es el mayor proveedor de seguros de automóviles comerciales en los Estados Unidos, con cobertura disponible en todos los estados. Ofrece una amplia cobertura a las pequeñas empresas que dependen en gran medida de los vehículos, como las empresas de cuidado del césped, los servicios de limpieza y los diseñadores paisajistas.

Progressive ofrece descuentos en el seguro de auto comercial cuando se combina con una póliza de responsabilidad civil general o de propietario de un negocio. También ofrece un 15% de descuento para las empresas que pagan sus primas anuales por adelantado y una línea de atención al cliente las 24 horas del día, los 7 días de la semana.

Para la cobertura de automóviles comerciales, considere:

• Liberty Mutual
• The Hartford
• Acuity Insurance
• Progressive
• State Auto
• GUARD

Principales compañías de seguros baratos por estado

Cada estado tiene sus propias leyes y requisitos para el seguro, que es una de las razones por las que algunas aseguradoras son más dominantes en ciertos estados. Estos son los principales operadores de nuestros 10 estados principales:

Estado	N° 1	N° 2	N°3
California	The Hartford	PHLY	Hiscox
Colorado	The Hartford	Acuity	Liberty Mutual
Florida	The Hartford	Liberty Mutual	PHLY
Georgia	The Hartford	PHLY	Liberty Mutual
Illinois	The Hartford	PHLY	Acuity
New Jersey	The Hartford	PHLY	Liberty Mutual
New York	The Hartford	PHLY	Hiscox
Pennsylvania	The Hartford	Acuity	PHLY
Texas	The Hartford	PHLY	Liberty Mutual
Virginia	The Hartford	PHLY	Acuity

Tipos de aseguranzas baratas para negocios

Al crear tu pequeña empresa has dedicado mucho tiempo y dinero, por lo cual tiene sentido que protejas esa inversión con una cobertura profesional e inteligente además de barata.

De hecho buscar aseguranzas baratas para negocios debe ser una parte esencial de las operaciones de tu negocio.

Tipo de cobertura:

Debes definir el tipo de cobertura que necesitas porque las pólizas de seguro cuentan con muchas formas para cubrir las distintas necesidades y por ende son varios los factores que determinarán qué cobertura necesitas y la tarifa que pagarás,

Por ejemplo estos factores tienen que ver con la naturaleza de tu negocio, si operas en un edificio comercial o en una oficina en casa y si tienes empleados influirán en la prima.

El seguro de propiedad:

Piensas si necesitas un seguro de propiedad que cubrirá el edificio, los equipos, inventario y varios contenidos. Necesitarás este seguro si tienes una tienda o un negocio con mucho inventario en un solo lugar.

Seguro de responsabilidad civil:

Necesitas este tipo de seguro si recibes clientes que visitan tu negocio, ya que el seguro de responsabilidad civil protege tu negocio en el caso de que un cliente se lesione en tu propiedad y también tienes cobertura para la defensa legal si enfrentas una demanda porque tu producto o servicio causó un daño.

Por lo tanto si proporcionas servicios que podrían causar la pérdida financiera, necesitarás una cobertura de responsabilidad profesional. Un ejemplo claro es el seguro de mala praxis que es un tipo de seguro de responsabilidad profesional, necesario para los médicos y también para otros profesionales a quienes les proporciona defensa legal.

Incluso, casi todas las empresas necesitan este tipo de seguro si los trabajadores tienen una interacción directa o prestan servicios al público.

Automóviles comerciales: Si tú o tus empleados conducen vehículos de propiedad de la compañía o de propiedad personal mientras trabajan para tu negocio, necesitas una cobertura de automóvil comercial.

Compensación al trabajador: Si tienes empleados, necesitas un seguro de compensación laboral para cubrir los gastos medios y la pérdida de salarios como consecuencia de enfermedades o lesiones provocadas por el trabajo.

Muchos estados requieren que compres esta cobertura, por lo cual debes encontrarte de conformidad con la ley estatal.

Interrupción de negocio: Si tu negocio no puede operar debido a una pérdida de propiedad, el seguro de interrupción cubre los ingresos perdidos durante el tiempo de inactividad. Necesitarás este tipo de seguro para poder continuar con tu negocio cuánto se vea afectado por agentes externos adversos.

Seguro por discapacidad:

Si eres dueño de un pequeño negocio, una lesión o una enfermedad podría afectarte financieramente, entonces puedes comprar un seguro estimando estos factores  y eligiendo en las distintas opciones para proteger los ingresos, entre las cuales se hallan el seguro de gastos  generales de negocios, el seguro de persona clave y el seguro de incapacidad para préstamos bancarios.

 Necesitas este tipo de seguro para protegerte en el caso de que una lesión afecte tu negocio.

El seguro de salud: El seguro de salud es importante para ti y para tus empleados e incluso es necesario que comprendas tus responsabilidades como individuo y como empleador, pues puedes tener la obligación de ofrecer este seguro, por lo tanto si bien puede aumentar el costo del total de todas las coberturas que hayas elegido debes averiguar con tu estado la necesidad obligatoria de este tipo de seguro.

Seguro de vida: Del mismo modo, el seguro de vida es necesario no solo para tu negocio sino también para tu vida privada si tienes miembros de la familia que dependen de tus ingresos, pues el seguro de vida te proporcionará el dinero que  necesitas ante una muerte prematura.

Pero a nivel de tu negocio será imprescindible en el caso de que solicites un préstamo comercial porque muchos prestamistas requieren que cuentes con un seguro de vida antes de otorgártelo.

Seguro de persona clave: Este es un seguro de vida donde tu negocio es el beneficiario. El negocio toma una persona clave de la empresa y si esta persona muere, la compañía recibe el beneficio para ayudar a mantener la compañía. Por lo tanto este seguro es necesario para proteger el negocio y el ingreso de la familia después de la muerte de esa persona clave.

Una vez listo para comprar el seguro, obtén acceso a las principales compañías de seguros comerciales y busca las opciones más competitivas.