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Seguro de automóvil comercial

Seguro de automóvil comercial: Desde accidentes hasta lesiones, tener un vehículo comercial para su negocio conlleva muchos riesgos. Sin embargo, para muchas empresas, tener un vehículo de la empresa es crucial, lo que significa que tener las protecciones adecuadas es tan crucial como tener el vehículo en sí.

Permítanos presentarle el seguro de automóvil comercial. El seguro que protege su negocio de accidentes relacionados con vehículos, para que pueda sentarse y disfrutar del viaje.

Siga leyendo para comprender si este seguro es adecuado para su empresa.

De qué se trata el seguro de automóvil comercial:

automóvil comercial
automóvil comercial

¿Qué es la cobertura de seguro de automóvil comercial?

El seguro de responsabilidad civil de automóviles para empresas es para empresas que poseen y operan vehículos. Este seguro ayuda a las empresas a cubrir los costos de reparación o reemplazo de los vehículos de la empresa dentro de los límites de la póliza de seguro.

Toda empresa que utilice vehículos para realizar transacciones comerciales necesita un seguro de automóvil comercial. Las empresas que utilizan sus vehículos personales para fines comerciales pueden encontrar que su seguro personal no cubre los riesgos relacionados con el negocio. Es posible que el seguro de automóvil personal de un vehículo utilizado para fines comerciales no tenga suficiente seguro, lo que hace que la empresa sea financieramente responsable de las pérdidas.

El seguro de responsabilidad civil de automóviles para empresas se diseñó expresamente para ayudar a proteger a las empresas de lo desconocido. Con límites de cobertura más altos que el seguro de automóvil personal, ayuda a proteger las empresas y mejora las posibilidades de operaciones continuas de una empresa.

Los contratos de seguros comerciales crean asociaciones entre empresas y aseguradoras. Según estos contratos, las aseguradoras están obligadas a pagar los daños físicos según los términos de la póliza de seguro y hasta los límites de la cobertura del seguro. Las aseguradoras no pueden cancelar el seguro de automóvil comercial si una empresa presenta una reclamación contra la póliza de seguro.

Las empresas pueden adquirir cobertura de responsabilidad civil de automóviles comerciales para sus automóviles, camiones , camiones pesados ​​y semirremolques.

Dependiendo de la cobertura seleccionada, este seguro cubre los vehículos que la empresa posee, contrata y arrienda. También ayuda a cubrir a los empleados lesionados en caso de que ocurra un accidente.

¿Quién está cubierto por el seguro de automóvil comercial?

  • Tu negocio

    Commercial Auto brinda cobertura para su negocio de reclamos de responsabilidad civil de automóviles, así como también de daños físicos a vehículos propios y coberturas de primera parte si es elegido.

  • Accionistas o Contractuales

    Si alquila o arrienda un vehículo, el interesado tendrá protección frente a reclamaciones por daños físicos ya que ha acordado indemnizarlos. Esto también se aplica a otros contratos en los que acepta indemnizar a alguien por la responsabilidad del automóvil, como un contratista general.

¿Necesito un seguro de automóvil comercial?

Este seguro es útil si su negocio:

  • Entrega mercancías utilizando un vehículo
  • Transporta personas de un lugar a otro
  • Transporta materiales peligrosos
  • Transporta equipos para uso comercial
  • Se utiliza para remolcar o arar

Si posee y opera un negocio, probablemente tenga un seguro de responsabilidad general como mínimo. Probablemente también necesite un seguro de automóvil para sus vehículos comerciales. Incluso si conduce un sedán pequeño de 2 puertas, si lo está utilizando para su negocio, debe asegurarlo con una póliza de seguro de automóvil comercial. Una póliza de automóvil personal, a la que puede estar acostumbrado de sus automóviles de propiedad personal, excluirá cualquier automóvil que se utilice en el curso de un negocio. Es fundamental tener un seguro de automóvil comercial para cualquier vehículo que use para su negocio, incluso si simplemente está conduciendo hacia y desde el lugar de trabajo.

El seguro de automóviles comerciales pagará su responsabilidad asociada con un accidente automovilístico, así como también los empleados que conducen los vehículos de su empresa. Si sus empleados conducen sus vehículos para ir al trabajo, debe asegurarse de que tengan su propio seguro de automóvil, así como de tener Responsabilidad civil de vehículos contratados y no propios para cubrir su responsabilidad comercial si tienen la culpa en un accidente. No querrá cometer el error de no comprar un seguro de automóvil comercial para sus vehículos comerciales y terminar arruinando su negocio por un error.

¿Cuáles son los límites del seguro de automóvil comercial?

Los límites son límites integrados en la cobertura de una póliza de seguro. Las empresas pueden elegir el monto de su límite de cobertura de seguro, que determinará el pago de la prima cada mes, semestral o anualmente. Los límites de cobertura típicos disponibles para la cobertura de responsabilidad civil de automóviles comerciales son $ 500,000 y $ 1,000,000.

Las empresas que se encuentran en industrias que exponen a los conductores a un mayor riesgo de sufrir un accidente o de sufrir daños en el vehículo de su empresa se benefician al comprar una póliza con un límite mayor. Con más cobertura de seguro, estas compañías tienen un límite más alto para sus aseguradoras, antes de que se les requiera cubrir algunos de sus costos de responsabilidad.

Además de eso…

Al igual que el seguro de automóvil personal, el seguro de automóvil comercial cubre lesiones corporales y daños físicos causados ​​cuando alguien que conduce un vehículo comercial sufre un accidente o cuando se daña un vehículo comercial.

Sabrá que es la política correcta si cubre:

  • Daños corporales
  • Cobertura médica
  • Colisiones
  • Daño a la propiedad
  • Daños distintos a las colisiones
  • Carga y descarga de pasivos
  • Costo de remolque y mano de obra

¿Qué no cubre el seguro de automóvil comercial?

  • Al cometer un crimen

    Si un empleado conduce un vehículo de la empresa fuera del horario de atención y se ve involucrado en un accidente mientras comete un delito, es probable que el daño físico al vehículo no esté cubierto.

  • Daños ocasionados por el traslado de vehículos de la empresa

    El seguro de automóvil comercial no incluye los daños ocasionados por el traslado de vehículos de la empresa.

  • Daños ocasionados durante estado de guerra o disturbios civiles

    Cualquier daño incurrido durante la guerra o disturbios civiles está excluido del seguro de Auto Comercial.

  • Accidentes provocados por familiares de empleados

    El seguro de automóviles comerciales no incluye accidentes derivados de familiares de empleados que conducen el vehículo de la empresa.

¿Cuánto cuesta el seguro de automóvil comercial?

Hay muchos factores que las aseguradoras consideran cuando califican el seguro de automóvil comercial. Por ejemplo, consideran la industria a la que pertenece una empresa cuando determinan el costo del seguro. Los siguientes son factores adicionales que las compañías de seguros consideran al determinar la tasa que paga una empresa por la cobertura de responsabilidad civil de automóviles comerciales:

  • Registros de conducción de empleados
  • Elementos transportados
  • El valor del vehículo
  • El tipo de vehiculo
  • Cantidad de cobertura
  • Tipo de cobertura
  • Otros riesgos

Dado que los riesgos son la fuerza impulsora detrás del costo del seguro de automóvil comercial, las compañías de seguros examinan el potencial de riesgo de una empresa para determinar el costo de la cobertura.

Preguntas frecuentes

¿Qué vehículos están cubiertos por el seguro de automóviles comerciales?

Los vehículos que utiliza para su negocio deben estar cubiertos por el seguro de automóviles comerciales. Algunas pólizas se establecerán para cubrir solo los vehículos de su propiedad, mientras que otras pólizas más completas cubrirán cualquier automóvil que esté utilizando durante el transcurso de su trabajo. Si está confundido, consulte con un asesor de CoverWallet.

En caso de reclamación, ¿cómo se determina el valor de mi vehículo?

Getting in a car accident is a terrible, but almost unavoidable, situation. Luckily, you have Commercial Auto insurance to be by your side. Understanding how it works will help to get you through the process easily. While insurance companies vary when it comes to coverages and premiums, the way a vehicle value is determined is the same across the board.

When it is time for an auto claim, you may have many questions. One common question is how the value of your vehicle will be determined. You want to make sure that if you have to deal with this stressful situation you understand how your vehicle value will be determined so there are no surprises. When you first report your claim you will get assigned an adjuster and they will be responsible for walking you through the claims process and determining the value of the vehicle.

Varios factores determinarán el valor de su automóvil en caso de reclamación. El ajustador de reclamos determinará el valor en efectivo de su automóvil, que es el costo de reemplazo menos la depreciación. Tenga en cuenta que también será responsable de su parte del deducible, por lo que es importante que comprenda los montos de su cobertura. Para evitar una brecha en la cobertura aquí, se recomienda que compre una cobertura de reemplazo de vehículo nuevo. No siempre opte por un seguro de automóvil comercial barato. También verán el valor contable azul de su vehículo.

¿Puedo asegurar mi motocicleta con este seguro si lo uso para mi negocio?

Una motocicleta no está diseñada para estar cubierta por una póliza de seguro de automóvil comercial. Deberá adquirir una póliza de seguro de motocicleta por separado.

¿Quién puede conducir el coche asegurado?

En el caso de los vehículos estándar, a menudo se trata de cualquier persona a la que otorgue permiso para conducir el vehículo, siempre que tenga licencia y no esté excluida actualmente en su póliza.

¿Cuál es la diferencia entre el seguro de automóvil comercial y personal?

El seguro de automóvil personal está diseñado para vehículos que utiliza por motivos personales. Una vez que comience a usar su vehículo para fines comerciales, la cobertura puede excluirse. El seguro de automóvil comercial proporcionará cobertura para uso comercial y personal.

¿Los artículos que transporte con mi vehículo asegurado están cubiertos por esta póliza? (ej: equipo, objetos de valor …)

Sus artículos que pertenecen a la empresa que se transportan en el vehículo estarán cubiertos por su póliza de propiedad comercial, o Inland Marine si tiene su equipo asegurado en ese tipo de póliza.

Utilizo mi vehículo personal para mi negocio. ¿Puedo asegurarlo con esta póliza?

Sí, pero se recomienda que coloque el título del vehículo personal a nombre de la empresa para evitar brechas en la cobertura. El problema surge cuando eres dueño de un negocio que no es un propietario único. Si usted o su empleado están involucrados en un accidente y son demandados, la empresa será demandada. Sin embargo, también podría ser demandado individualmente si es el conductor. Si el asegurado nombrado en la póliza es la empresa, pero el vehículo está titulado a su nombre individual, esto podría dejarlo con una gran brecha en la cobertura.

La buena noticia es que un vehículo personal puede tener un título a su nombre y estar asegurado con una póliza de automóvil comercial, aunque lo contrario no sea una opción. Si usa su vehículo personal para el trabajo, no puede estar cubierto por una póliza de automóvil personal.

¿Necesita un seguro de automóvil comercial en Florida?

Vivir en el soleado y cálido estado de Florida ciertamente tiene sus ventajas. Los días de luz más largos significan que puede trabajar más tiempo y ganar más dinero. Con mucha gente mudándose a Florida para escapar del mal tiempo, eso significa que la población puede ser más densa. Esto también significa que hay más automóviles en la carretera, por lo tanto, más posibilidades de que usted o sus empleados se vean involucrados en un accidente automovilístico. Si tiene vehículos que son propiedad de su empresa, vehículos de propiedad personal utilizados para la empresa o empleados que utilizan sus vehículos, debe tener una póliza de seguro de automóvil comercial.

Cuando se trata de coberturas de pólizas de automóviles comerciales, hay algunas estándar y otras que puede agregar. Las coberturas estándar incluyen responsabilidad y daños a la propiedad que cubrirán su responsabilidad comercial si tiene un accidente y el costo de reparar o reemplazar el vehículo, así como el vehículo de un tercero si usted tiene la culpa. Los gastos médicos también son una cobertura estándar para sus pasajeros. Las coberturas adicionales que puede agregar incluyen beneficios de primera persona, como un funeral, muerte accidental y pérdida del trabajo. Además, si sus empleados usan sus vehículos para fines laborales, debe agregar Responsabilidad por automóviles contratados y no propios, de modo que si tienen la culpa en un accidente mientras trabaja, su responsabilidad comercial estará cubierta.

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