Seguro contra errores y omisiones (E&O)

Seguro contra errores y omisiones: En el último medio siglo, el sector de servicios en los Estados Unidos se ha convertido en nuestro motor económico más importante. El seguro de errores y omisiones (responsabilidad profesional) es la cobertura principal que compran las empresas y las personas que brindan estos servicios para protegerse de reclamos por error o tergiversación. Sin este valioso seguro, un error o una tergiversación pueden causar una pérdida lo suficientemente grande como para quebrar a la pequeña empresa promedio.

Los asesores fiscales, desarrolladores de software, abogados, consultores e incluso barberos deben considerar esencial la cobertura de errores y omisiones. Si se comete un error, el costo moderno de la defensa de responsabilidad y los juicios otorgados contra el promedio comercial en cientos de miles de dólares.

El seguro contra errores y omisiones (también conocido como E&O) es un seguro que cualquier empresa del sector de servicios debería tener para ayudar a cubrir los casos en los que usted o sus empleados cometen errores.

Siga leyendo para comprender si este tipo de seguro es adecuado para su negocio.

De qué se trata el seguro contra errores y omisiones:

¿Qué es el seguro contra errores y omisiones?

Este tipo de seguro suele ser un descuido para muchas empresas nuevas que pueden no darse cuenta de su importancia. E&O Insurance está diseñado para ayudar a asegurar contra reclamos relacionados directamente con su nombre, «errores» y «omisiones». Esto cubre una gama potencialmente amplia de problemas, pero específicamente está destinado a ayudar a su empresa a cubrir posibles daños como resultado de un error cometido al brindar un servicio profesional.

Todas las empresas del sector de servicios son contratadas por un cliente para realizar algún tipo de tarea o para brindar asesoramiento relacionado con su campo de especialización. Para la mayoría de las empresas, esto funciona bien. Sin embargo, los humanos pueden cometer errores. Si un cliente cree que su trabajo no se hizo correctamente (error) o un empleado perdió u olvidó un paso importante para completar ese trabajo contratado (omisión), su empresa podría ser responsable de los daños debidos a negligencia o un incumplimiento percibido del contrato.

El seguro contra errores y omisiones está diseñado para ayudar a mitigar esos costos. Muchas empresas creen que no corren el riesgo de sufrir demandas relacionadas con los errores de los empleados. Sin embargo, cualquier empresa que realice trabajos contratados puede ser demandada por negligencia. Si bien algunos clientes pueden optar por no emprender acciones legales en situaciones en las que se han producido errores u omisiones, no todos los clientes lo perdonarán. Algunos errores pueden ser extremadamente costosos para los clientes, quienes luego pueden optar por emprender acciones legales para reembolsar sus costos. Cuanto mayor sea el contrato, más expuesta podría estar su empresa a tales consecuencias legales.

¿Quién está cubierto por el seguro de errores y omisiones?

• Su negocio y empleados

  Como propietario de la empresa, usted, su empresa y sus empleados estarán cubiertos por las reclamaciones que surjan de su trabajo contratado. Todos los servicios profesionales ofrecidos por una tarifa y representados en su solicitud de seguro deben estar protegidos por el seguro de errores y omisiones.

• Subcontratistas

  Incluso si contrata a alguien una vez para que lo ayude a completar un proyecto, si comete un error u omisión y causa una pérdida financiera para el cliente, la póliza lo cubre con mayor frecuencia.

¿Necesito un seguro contra errores y omisiones?

El seguro de errores y omisiones puede ser útil si:

• Su empresa brinda un servicio profesional por una tarifa
• Tienes empleados que completan trabajo contratado
• Eres el único propietario y operador de una empresa de servicios.
• Los servicios que ofrece su empresa son complejos
• Su empresa tiene un flujo constante de clientes
• Tienes clientes que requieren que adquieras este tipo de seguro como parte del contrato

¿Cuáles son los “límites” de una póliza de seguro contra errores y omisiones?

El límite estándar de responsabilidad por errores y omisiones para una pequeña empresa es de $ 1,000,000 en cobertura por reclamo. A medida que las ventas o los activos de la empresa crezcan por encima de 1 millón de dólares, su empresa debería comenzar a considerar límites más altos. También es común que las corporaciones más grandes esperen que sus proveedores de servicios profesionales ganen $ 5 millones o incluso $ 10 millones. Esto se está convirtiendo rápidamente en el estándar para los requisitos de errores y omisiones de tecnología más grandes. Esa política a menudo incluirá límites cibernéticos dentro de la cobertura.

Además de eso…

E&O Insurance cubre reclamos relacionados con errores que usted o sus empleados puedan haber cometido. Aunque esto puede parecer demasiado simplista, la realidad es que existe una alta probabilidad de que se produzcan errores en la mayoría de las empresas del sector de servicios. Más específicamente, si su empresa tiene un contrato para realizar un trabajo que usted no realiza correctamente por varias razones, podría costarle mucho dinero a su cliente. Si eso sucede, su cliente puede responsabilizarlo. Como tal, este seguro cubre el costo de reembolsar al cliente la pérdida de ingresos como resultado de errores cometidos por su empresa. Este seguro cubrirá la mayoría de los errores, ya sea que el error fue un descuido simple (pero costoso) o un error de juicio por parte de un empleado. El costo del seguro de errores y omisiones es siempre una pequeña proporción de lo que costará una reclamación importante.

El seguro de errores y omisiones es la póliza de responsabilidad clave para las empresas de servicios de la misma manera que la responsabilidad general es clave para una tienda minorista. La responsabilidad general que cubre reclamos por lesiones corporales o daños a la propiedad es más probable que se utilice si sus clientes vienen y compran dentro de su tienda. La responsabilidad por productos (a menudo incluida en la responsabilidad general) es más importante si fabrica un producto. Errores y omisiones es la cobertura de seguro que protege contra reclamaciones por daños financieros causados ​​por su producto de servicios. ¿Qué pasa si un empleado no detecta un error tipográfico costoso o el despachador de una empresa de transporte envía un conductor al centro de distribución equivocado? No se producen lesiones físicas ni hay daños a la propiedad de los que preocuparse. Sin embargo, algo tan aparentemente pequeño como un error tipográfico podría costarle a un cliente miles de dólares para reimprimir materiales.

El seguro E&O está diseñado para cubrir los costos de este tipo de errores y más. Este seguro cubrirá la empresa, sus empleados y, a menudo, también a los subcontratistas. Es importante recordar que estas pólizas se redactan con mayor frecuencia sobre la base de reclamos hechos y esto tiene ramificaciones para reclamos hechos contra usted y su empresa por trabajos realizados en el pasado. Las pólizas tienen una fecha retroactiva para cubrir reclamos por problemas que ocurrieron antes de que se comprara la póliza actual. Esta fecha retroactiva será la fecha en que su empresa compró por primera vez el Seguro de errores y omisiones, siempre que la cobertura haya permanecido en vigor desde entonces. Por esta razón, es importante no permitir que caduque la cobertura.

Sabrá que es la política correcta si cubre:

• Las necesidades de su industria
• Tu negocio y tus empleados
• Subcontratistas
• Honorarios legales y liquidaciones de porciones definidas

¿Qué no cubre el seguro contra errores y omisiones?

• Daños a la propiedad y lesiones corporales

  Esto a veces se incluye con la cobertura de BI / PI contigente.

• Lesiones en el trabajo

  Cualquier lesión que ocurra en el trabajo no está cubierta por el seguro E&O.

• Tergiversación intencionada

  El seguro E&O no cubre actos intencionalmente engañosos o erróneos.

• Asuntos Gerenciales; mal manejo del dinero o mala administración de sus empleados

  E&O Insurance tampoco cubre la gestión poco ética y los actos ilegales cometidos por su empresa o sus empleados.

¿Cuánto cuesta el seguro de errores y omisiones?

No hay una respuesta fácil sobre cuánto costará el seguro de errores y omisiones debido a las grandes diferencias que puede tener cada negocio. Siempre es mejor trabajar con un agente de seguros profesional para que pueda brindarles todos los detalles sobre su negocio y puedan ayudarlo a adaptar la póliza a sus necesidades específicas. Algunos factores que la compañía de seguros considerará al fijar el precio de la póliza incluyen:

• Su historial de reclamos • Cuántos empleados tiene • Sus ingresos anuales • Límites de la póliza para incluir coberturas y deducibles si corresponde • Experiencia en la industria, incluso como no propietario de una empresa

Preguntas frecuentes

¿Por qué los clientes quieren que tengas un seguro de errores y omisiones?

Los clientes quieren que tenga este importante seguro porque los protegerá si usted es negligente y les causa una pérdida financiera. Confían en usted para que les brinde un buen consejo o para que haga bien el trabajo, y no quieren verse afectados negativamente si comete un error.

¿Cuál es la diferencia entre los seguros D&O y E&O?

El seguro D&O brinda protección a los directores y funcionarios de una organización contra reclamos que surjan de la administración del negocio. E&O proporciona cobertura a un profesional si existe un reclamo en su contra por la prestación de sus servicios profesionales.

Otras lecturas

• Costo del seguro por errores y omisiones (E&O)
• Seguro contra errores y omisiones (E&O): definición
• ¿Qué no cubre errores y omisiones (E&O)?
• Cobertura de seguro contra errores y omisiones (E&O)
• Responsabilidad de los medios
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• ¿Qué es el seguro de errores y omisiones notariales?
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