Para los dueños de negocios y otras personas que buscan proteger las relaciones que desarrollan con los contratistas, una fianza proporciona una garantía legal. Garantía legal significa que si uno de los trabajadores de la construcción que está construyendo su nuevo rascacielos decide que ya no desea hacerlo, usted está protegido contra los riesgos financieros asociados con esa persona que no se presenta a trabajar. Además, un vínculo también puede funcionar para ayudarlo a encontrar a otra persona que cumpla con las mismas responsabilidades.
Las fianzas existen para ayudarlo a estar tranquilo y mediar eficazmente con los contratistas, sin importar el tipo de tarea. Al asegurarse contra resultados no deseados, una fianza actúa como salvaguarda y agiliza el proceso de contratación de contratistas. Estos bonos también pueden ser utilizados por los contratistas para garantizar a quienes reciben sus servicios que cumplirán con sus obligaciones contractuales, a menudo como lo exige la ley.
Siga leyendo para comprender si la fianza de garantía es adecuada para usted.
De qué se trata una fianza de garantía:
¿Qué es una fianza?
Una fianza de garantía consiste en un contrato entre tres partes diferentes. Estas partes incluyen al Obligado, quien establece la obligación al principio de cumplimiento, el Principio que ejecuta la obligación y la Fianza (Compañía de Seguros) que asegura que el principio cumplirá con la obligación. Si la obligación no se cumple, el fiador buscará otro primario para completar la tarea o garantizar que el obligante sea compensado por la pérdida. La fianza es un tercero que media entre el obligante y el primario para asegurar que la obligación entre ambas partes esté garantizada. Una fianza no es un seguro, sino una garantía. Las fianzas incluyen una transferencia de riesgo de tres partes, mientras que las pólizas de seguro incluyen una transferencia de riesgo de dos partes.
En el mundo moderno, los contratistas independientes están en todas partes trabajando como peluqueros, trabajadores de la construcción, entrenadores personales, salvavidas, jardineros, taxistas, tatuadores, intérpretes, concesionarios de automóviles, masajistas, etc. Si bien cada una de estas ocupaciones difiere mucho, lo que a menudo tienen en común es una fianza. Al buscar contratar a un contratista para realizar una tarea determinada, es importante cubrir todas sus bases y una fianza le permite hacer precisamente eso.
¿Quién está cubierto por el seguro de fianza?
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Principal
El principal de una fianza es la parte que acepta cumplir con su obligación contractual de servicio al obligante, o en otras palabras, probablemente a usted. Si se encuentra en esta página, es probable que alguien le haya solicitado que obtenga una fianza. Puede ser cualquier negocio, desde un contratista hasta un conserje o una persona que haga un trato por única vez. Por lo general, alguien que quiera asegurarse de que no pierda dinero si su empresa no cumple con sus obligaciones contractuales le exige que obtenga una fianza de garantía.
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Tenedor de una obligación
El obligante suele ser la razón por la que se necesita la fianza, ya que normalmente la requieren para su tranquilidad. Quieren tener la garantía de que el principal va a cumplir con todas sus obligaciones que son requeridas por cualquier licencia que tengan o contrato que firmaron. Por ejemplo, si un contratista hace una oferta por un trabajo y firma un contrato diciendo que hará XYZ y no cumple con ese contrato, la fianza garantizará el reembolso de cualquier inversión financiera realizada por el obligante.
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Garantía
La fianza es la compañía de seguros real que proporciona la fianza. Por supuesto, existe un proceso de suscripción bastante riguroso para obtener la aprobación de una fianza, ya que la fianza es una garantía financiera en su nombre.
¿Necesito una fianza?
Dependiendo de su profesión o tipo de trabajo, puede ser necesario obtener una fianza. Quizás, usted es dueño de una empresa de construcción y ha sido contratado para construir una nueva estructura. Luego, la ley puede exigirle que compre una fianza. Es posible que también desee comprar una fianza simplemente para demostrarle al obligado que cumplirá con sus responsabilidades. Si no cumple con sus obligaciones, se garantiza que el obligante recuperará las pérdidas financieras y utilizará la cantidad recuperada para pagar a otro contratista para que complete la tarea.
Este seguro será útil si:
- Es propietario de un negocio y vive en un estado que requiere que obtenga una fianza para operar legalmente.
- Es un contratista independiente y desea proporcionar al obligante una garantía de que cumplirá con sus obligaciones contractuales.
- La ley le exige que obtenga una fianza como parte de un permiso o licencia específicos para ingresar a una determinada profesión o realizar un determinado tipo de trabajo.
- Busca establecer relaciones con los clientes.
- Tiene un patrimonio o administración que necesita que sea manejada por otra persona o grupo y desea que esté protegida
- Tiene dinero o activos que necesita que sea manejado por otra persona o grupo y quiere estar protegido
- Se requiere una garantía legal para un funcionario público o un sistema judicial
¿Cuáles son los “límites” de una póliza de seguro de fianza?
Una fianza es más una garantía que una póliza de seguro. Una garantía es una transferencia de riesgo tripartita en la que el principal transfiere el riesgo a la fianza por el incumplimiento por parte del obligante de sus obligaciones contractuales. Por el contrario, una póliza de seguro es una transferencia de riesgo de dos partes en la que la parte asegurada transfiere el riesgo al proveedor de seguros.
Conocer la diferencia entre una fianza y una póliza de seguro es importante para determinar qué protección se adapta mejor a sus necesidades. Mientras que las pólizas de seguro operan con la expectativa de pérdidas, los bonos no. En cambio, los bonos simplemente enfatizan que las obligaciones contractuales se llevarán a cabo y, de lo contrario, se recuperará la pérdida financiera para el obligante.
Además de eso…
El seguro de fianza proporciona una garantía legal para los obligantes con diversas necesidades. Independientemente de los detalles, se puede adquirir un bono que se adapte a sus necesidades.
Sabrá que es la política correcta si cubre:
- Si ingresa a una profesión que requiere un permiso o licencia
- Si es propietario de un negocio y su estado requiere que obtenga una fianza para operar
- Si eres contratista y quieres garantizar tu trabajo a los clientes
¿Qué no cubre una fianza de garantía?
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Obligación contractual
El seguro de caución no cubre ningún riesgo asociado con la obligación contractual.
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Pérdidas
Todas las pérdidas potenciales no están incluidas en el seguro de fianza.
¿Cuánto cuesta una fianza?
Generalmente, el costo de una fianza es un porcentaje de la cantidad total que se paga a una fianza como garantía. Sin embargo, cada vínculo es diferente y el costo depende de las circunstancias específicas de la relación en cuestión. Para cada relación, existen diversos grados de riesgo que deben tomarse en consideración. Por ejemplo, un taxista puede requerir una licencia o permiso especial para operar o la ley puede exigir a una compañía de taxis que compre una fianza estándar para sus conductores. La fianza probablemente tendrá en cuenta la responsabilidad financiera tanto de la empresa como del conductor, así como de las comunidades en las que operan. A través de una fianza, una empresa de taxis puede protegerse contra los obstáculos financieros que puedan surgir como resultado de las acciones de los conductores. Adicionalmente, un taxista puede demostrarle a una empresa de taxis con la que desea trabajar que cumplirá con sus obligaciones contractuales. Sin una fianza, tanto la compañía de taxis como el conductor podrían enfrentar importantes obstáculos financieros y daños a su reputación.
Los servicios de taxi suelen estar muy regulados y, en algunos estados, la ley exige a los conductores nuevos que primero compren una licencia o un permiso específico para poder operar. Un permiso puede incluir una fianza que protege a los taxistas y / o empresas por más de, por ejemplo, $ 100,000 USD. Si la fianza tiene una tasa del 1% por una cobertura de $ 100,000 USD, al conductor de taxi le costaría $ 1000 obtener el permiso o la licencia. Las tarifas y las coberturas varían según el tipo de trabajo que se esté realizando, la relación entre el obligante y el primario, así como los riesgos financieros que implica el convenio.
Preguntas frecuentes
Qué no es el seguro de fianza
Una fianza no es como un seguro que reembolsa a su empresa por una pérdida, cubre su responsabilidad o paga sus costos de defensa. La fianza garantiza que completará el trabajo o los servicios que acordó brindar, y le pagará a la parte que lo solicita si eso no sucede.
¿Es lo mismo una fianza que un seguro?
No, el seguro está diseñado para brindar protección contra pérdidas que puedan esperarse como parte de sus operaciones comerciales. Una fianza de garantía no espera una pérdida, ya que solo garantizan que completará su trabajo. La compañía de fianzas se asegurará de que su negocio sea honorable antes de emitir uno.
¿Cuánto cuesta una fianza de garantía de $ 100,000?
La prima que pagará por una fianza puede variar mucho y, a menudo, se basa en su puntaje crediticio. Aquellos con un puntaje de crédito bueno o excelente pagarán mucho menos por un bono que alguien con un puntaje de crédito malo. Además, el tipo de negocio en el que se encuentre influirá también en el precio, y las profesiones más riesgosas pagarán más.
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