Inicio Aseguranza y seguros – Tipos de Seguros para abrir un negocio Seguro paraguas de responsabilidad civil – Umbrella Insurance

Seguro paraguas de responsabilidad civil – Umbrella Insurance

Si es propietario de un negocio, sabe que la mayoría de las cosas que conlleva administrar un negocio no son seguras.

Puede pensar que tiene todo lo que necesita para garantizar una cobertura total del seguro, pero la verdad es que muchas de sus pólizas solo cubren una cierta cantidad de daños. Peor aún, puede haber brechas en la cobertura de su seguro, lo que significa que su empresa puede terminar incurriendo en costos inesperados. Desafortunadamente, su póliza de seguro de responsabilidad comercial típica no cubrirá todo. Si tan solo hubiera una especie de «paraguas de seguro» para esos días de lluvia.

¿Busca cobertura adicional? Permítanos presentarle el seguro comercial paraguas. El seguro que te ayuda a mantener la calma mientras tu negocio continúa.

Siga leyendo para ver si este seguro es adecuado para su negocio.

De qué se trata el seguro paraguas:

paraguas
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¿Qué es el seguro paraguas?

Suceden cosas malas todos los días y es imposible saber exactamente cuánta cobertura necesita para manejar los problemas. Cuando surgen situaciones imprevistas, el seguro comercial paraguas ofrece un nivel adicional de seguridad financiera. Estas pólizas de cobertura general están diseñadas para proporcionar cobertura adicional que llena los vacíos entre las pólizas existentes y se hace cargo cuando la cobertura de sus pólizas existentes se agota. Cualquier empresa u organización interesada en ampliar su cobertura de responsabilidad actual y la protección de brechas puede solicitar información sobre el seguro paraguas de responsabilidad comercial comercial.

El seguro paraguas para empresas está diseñado para aquellas áreas que quizás no esté considerando. Ya sea que necesite un seguro paraguas para pequeñas empresas o una póliza para su empresa mediana o grande, una póliza de seguro paraguas está diseñada para ayudarlo a mantener su negocio en funcionamiento. El seguro paraguas es como una red de seguridad para los costos de responsabilidad inesperados.

¿Quién está cubierto por el seguro paraguas?

  • Su negocio y empleados

    Una póliza general proporciona límites adicionales de seguro por encima de la cobertura base de las pólizas subyacentes. A menudo, las pólizas subyacentes incluyen responsabilidad general, compensación de trabajadores y vehículos comerciales. Por ejemplo, si tiene $ 1 millón en límites de responsabilidad para una póliza base y un paraguas de $ 5 millones, entonces tiene un total de $ 6 millones en seguro de responsabilidad para cualquier reclamo.

¿Necesito un seguro paraguas?

El seguro paraguas empresarial no es generalmente un requisito para las empresas. Después de todo, algunos dueños de negocios pueden considerar que esta política es un gasto innecesario. Sin embargo, existen algunas situaciones en las que contar con este tipo de póliza puede considerarse especialmente ventajoso:

  • Si se encuentra en una industria de alto riesgo o responsabilidad: los profesionales que ejecutan negocios de alto riesgo o responsabilidad o tienen empleados que están en peligro, como el comercio legal, pueden invertir en Umbrella Insurance para protegerse contra demandas de responsabilidad profesional.
  • Si está interesado en ampliar sus límites de cobertura existentes: los titulares de pólizas que deseen ampliar la cobertura de varias pólizas pueden encontrar más conveniente y menos costoso ampliarlas todas a la vez mediante una póliza de seguro paraguas.
  • Si le preocupan las posibles brechas en su cobertura: Las pólizas de seguro paraguas ofrecen una capa adicional de protección al proporcionar seguro para problemas de responsabilidad que pueden caer en brechas de cobertura.

¿Cuáles son los límites del seguro general?

Una póliza de seguro paraguas comercial tiene un límite de cobertura único a través del cual pueden girar todas las pólizas de seguro asociadas. Aunque es posible que varias pólizas de seguro puedan extraerse de una póliza de seguro paraguas, todas agotarán la cantidad total de cobertura adicional ofrecida. Por lo tanto, si una compañía tiene una póliza de seguro paraguas comercial de $ 5 millones y debe iniciar un reclamo de seguro de automóvil comercial de responsabilidad por exceso de $ 1 millón contra ella, solo tendrá un remanente de $ 4 millones en cobertura para cualquier reclamo posterior.

Además de eso…

Este seguro puede cubrirlo para una amplia gama de cosas, incluyendo el exceso de responsabilidad y las brechas de cobertura.

Sabrá que es la política correcta si cubre:

Este seguro generalmente especificará las pólizas subyacentes que cubre. Estas políticas pueden incluir:

Políticas subyacentes: ¿Qué está cubierto?

  • El seguro de automóvil comercial cubre choques, daños a la propiedad y corporales relacionados con los vehículos de la empresa o la conducción que realizan los empleados con el fin de realizar operaciones comerciales.
  • El seguro de responsabilidad general protege a una empresa de reclamaciones relacionadas con daños a la propiedad, lesiones personales y lesiones corporales, ya sea en instalaciones comerciales o debido a operaciones comerciales.
  • El seguro de responsabilidad civil del empleador está diseñado para cubrir problemas relacionados con las lesiones o enfermedades relacionadas con el trabajo de un empleado, además de una póliza de compensación laboral.
  • El seguro de responsabilidad profesional también se denomina seguro de errores y omisiones (E&O) y está diseñado para proteger a una persona de los errores que pueden ocurrir durante el curso de sus operaciones profesionales.

Brechas de cobertura: ¿Qué está cubierto?

Este seguro cubrirá una variedad de brechas que generalmente serán especificadas por la póliza. Estos problemas de responsabilidad pueden incluir:

  • Casos de lesiones personales que pueden cubrir cualquier daño corporal que caiga bajo la responsabilidad de una empresa o profesional, pero que, sin embargo, no estén específicamente cubiertos por las pólizas existentes.
  • Las demandas y los honorarios legales pueden incluir cualquier costo legal relacionado con el negocio y daños legales asociados que de otra manera no están conectados a una póliza de seguro existente, como calumnias e injurias.
  • Los servicios y contratos alquilados pueden invocar responsabilidades que no están cubiertas directamente por una póliza de seguro existente, como un automóvil de alquiler que se tomó fuera de una zona de cobertura existente.

¿Qué no cubre el seguro paraguas?

  • Daños punitivos

    Los tribunales otorgan daños punitivos como una forma de castigo con respecto a algo que la empresa ha hecho para dañar a otra entidad. Las pólizas generales no cubrirán daños punitivos.

  • Reclamaciones de responsabilidad personal

    El seguro comercial paraguas solo se aplica a los negocios profesionales; no se puede aplicar a ninguna reclamación de responsabilidad personal. Si un abogado dentro de una firma legal sufre problemas personales de difamación y calumnia, no podrá cubrir los costos asociados con su póliza comercial general.

¿Cuánto cuesta el seguro paraguas?

Las primas de una póliza de seguro paraguas comercial variarán significativamente según la cantidad de cobertura deseada y la cantidad de pólizas sobrescritas. Esta póliza de seguro puede cubrir algunas pólizas de seguro básicas o puede diseñarse para cubrir todas las pólizas de seguro que mantiene la empresa. Cuanto más grande sea la empresa, más caro será el costo del seguro de responsabilidad civil comercial. Los factores clave para el costo se basan en el tamaño de la empresa, los límites de cobertura de umbralla y las pólizas vigentes. Sin embargo, la mitigación de riesgos potenciales ayuda a justificar el costo de la póliza de seguro paraguas. Una cotización de póliza de seguro paraguas es la mejor manera de determinar cuánto pagará su empresa.

Preguntas frecuentes

¿Cómo funciona Umbrella Insurance con sus otras pólizas?

La razón por la que desea un seguro Umbrella es tener un límite adicional de responsabilidad en caso de que se agoten los límites de sus otras pólizas. Sus activos deben estar protegidos, y esta es una manera increíble de hacerlo. Además, puede haber ocasiones en las que las otras pólizas de seguro excluyan algo que Umbrella no excluye.

¿Cuál es la diferencia entre el seguro de franquicia y el seguro paraguas?

La póliza de seguro general a menudo puede proporcionar coberturas que las pólizas subyacentes no ofrecen. Una póliza de seguro de exceso de responsabilidad no proporcionará ninguna cobertura adicional, solo proporciona un límite adicional de responsabilidad sobre lo que cubren sus otras pólizas. Es importante que sepas cuál tienes.

¿Cuánto cuesta una póliza paraguas de 1 millón de dólares?

Cada póliza de seguro Umbrella variará en precio según sus operaciones y las primas de la póliza subyacente. Trabaje con un asesor de seguros capacitado para obtener cotizaciones de varias compañías para que pueda comparar sus opciones.

Otras lecturas

  • ¿Qué es el seguro de responsabilidad civil?
  • Asegurado nombrado vs asegurado adicional
  • Seguro de responsabilidad general comercial vs póliza paraguas