Inicio Aseguranza y seguros – Tipos de Seguros para abrir un negocio Seguro de responsabilidad fiduciaria

Seguro de responsabilidad fiduciaria

Al asumir un rol fiduciario o fiduciario para un plan de beneficios, es común pensar que un bono fiduciario o un bono de fidelidad , requerido por la ley, lo protegerá contra demandas. Estos bonos protegen a otras entidades, incluidos los propios planes regidos por ERISA, como los planes de salud, de pensión o de jubilación, pero aún así, dejan al fiduciario o fideicomisario abierto a demandas por responsabilidad debido a las acciones que toma como fiduciario, o la falta de acción. .

El riesgo asociado con los roles fiduciarios es elevado por el hecho de que se puede entablar una demanda contra un fiduciario o fideicomisario sin pruebas completas de cualquier irregularidad, lo que lleva a una batalla judicial potencialmente costosa que puede poner en riesgo sus bienes personales. Gane o pierda, su casa, sus ahorros o incluso sus ganancias futuras pueden estar en juego sin la cobertura adecuada.

Responsabilidad fiduciaria

¿Necesito un seguro de responsabilidad fiduciaria?

A diferencia de los bonos de fidelidad y los instrumentos de garantía similares, la ley no exige una póliza de seguro de responsabilidad fiduciaria. Sin embargo, la exposición al pasivo derivada de las responsabilidades fiduciarias puede ser enorme, creando un riesgo que puede poner en peligro toda una vida de activos.

Otro pensamiento común es que una póliza de seguro de responsabilidad comercial, una póliza de seguro de errores y omisiones, la cobertura de directores y funcionarios, o incluso una póliza de responsabilidad de beneficios para empleados brindará protección contra cualquier demanda relacionada con la responsabilidad. Cada tipo de póliza tiene límites a su cobertura. Una póliza de seguro de responsabilidad fiduciaria proporciona cobertura específica para la responsabilidad debido a acciones fiduciarias (o inacciones) y extiende esa cobertura a la responsabilidad personal debido a un incumplimiento del deber fiduciario.

¿Qué cubre la responsabilidad fiduciaria?

  • Errores administrativos

    Incluyendo el manejo de registros y la inscripción o terminación de empleados dentro de un plan gobernado por ERISA e interpretación de los beneficios del plan, pero también puede extenderse a la responsabilidad personal por acciones relacionadas con el plan.

  • Responsabilidad personal

    Escenarios como transferencias de saldo demoradas, falta de seguimiento de las inversiones, falta de diversificación del plan, no seguir los documentos del plan y problemas similares pueden ser causas de demandas por responsabilidad personal. La responsabilidad fiduciaria brinda cobertura para estos riesgos, extendiendo la cobertura a los fiduciarios en lugar de una póliza de responsabilidad por beneficios que no brinda protección de responsabilidad personal.

  • Inversión imprudente

    Las pólizas de responsabilidad de beneficios a los empleados tampoco cubren ciertos riesgos, particularmente los riesgos asociados con la inversión imprudente de fondos. La mayoría de las pólizas de responsabilidad de directores y funcionarios excluyen la cobertura para reclamos relacionados con ERISA, lo que hace que una póliza de responsabilidad fiduciaria sea una póliza imprescindible para garantizar la cobertura personal donde otros tipos de pólizas no abordan su riesgo.

  • Defensa Legal

    En la mayoría de los casos, una póliza de responsabilidad fiduciaria cubrirá el costo de su defensa legal, así como cualquier reclamo por riesgos cubiertos, sujeto a los límites elegidos de su póliza.

¿Cuáles son los «límites» de una póliza de responsabilidad fiduciaria?

Si opera en calidad de fiduciario o fiduciario, una póliza de responsabilidad fiduciaria es la única opción para una cobertura de responsabilidad personal eficaz. Los límites de su cobertura pueden variar según la cantidad que elija. Una discusión detallada con su agente de confianza puede ayudarlo a comprender los riesgos y elegir un nivel de cobertura adecuado. En un estudio de la industria, se encontró que los límites de cobertura promedio superaban los $ 4 millones con un límite de cobertura promedio de $ 5 millones. Un grupo más pequeño compró cobertura por hasta $ 10 millones.

Una consideración importante es si el límite de su póliza está estructurado como un límite agregado, porque muchos lo están, y esto puede reducir la cantidad de cobertura disponible para reclamos posteriores si tiene un reclamo anterior durante el período de cobertura. Un límite de cobertura más alto brinda una mejor protección para múltiples reclamos.

Una vez que haya establecido un límite de cobertura apropiado, es importante que revise su cobertura periódicamente con su agente de confianza para asegurarse de que su cobertura se mantenga al día con el crecimiento del plan y la exposición de responsabilidad personal asociada.

¿Cuánto cuesta el seguro de responsabilidad fiduciaria?

Las tarifas del seguro de responsabilidad fiduciaria varían, y una de las variables más importantes es la cantidad de cobertura que elija. Afortunadamente, las tasas han bajado en los últimos años, lo que a menudo hace que una póliza de seguro de responsabilidad fiduciaria sea más asequible que nunca. Las demandas pueden presentarse en cualquier momento, pero obtener una cotización y una cobertura vinculante es un proceso rápido para asegurarse de que está cubierto. Comuníquese con su agente de confianza para comenzar.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es el requisito de fianza fiduciaria?

Los bonos fiduciarios son un tipo de seguro que protege a un beneficiario cuando un fiduciario no actúa en su mejor interés. Por ejemplo, digamos que un fiduciario es culpable de robar dinero a un beneficiario. El bono fiduciario protegerá al beneficiario y, ya sea parcial o totalmente, lo «devolverá» para que no pierda todo el dinero robado.

Los bonos fiduciarios pueden ser exigidos por ley, especialmente en los casos en que un beneficiario siente que la confiabilidad del fiduciario deja algo que desear y, por lo tanto, solicita un bono fiduciario como seguro.

¿Cuál es la diferencia entre fiduciario y ERISA?

Si bien los dos términos a veces se usan indistintamente, los bonos fiduciarios y los bonos ERISA no son lo mismo. Los bonos ERISA (Ley de Seguridad de Ingresos de Jubilación de Empleados) son obligatorios por ley para cualquier individuo que administre los fondos de un plan de beneficios para empleados. El fiduciario debe estar cubierto por al menos el 10% del dinero que administra.

El seguro de responsabilidad fiduciaria (o bonos) cubre el plan en caso de incumplimiento de responsabilidad por parte del fiduciario. Si bien el seguro fiduciario no es un requisito legal, muchos fiduciarios optan por comprar la cobertura, ya que pueden ser considerados personalmente responsables de las pérdidas sufridas por un plan durante un incumplimiento. Además, el alcance de la cobertura puede ser diferente entre un bono ERISA y un bono fiduciario.

¿Quién tiene una responsabilidad fiduciaria?

Un fiduciario es cualquier individuo que tiene la responsabilidad legal de actuar únicamente en el mejor interés de otra persona. El fiduciario debe asegurarse de no violar la confianza del beneficiario o actuar de una manera que no tenga en cuenta los mejores intereses del beneficiario.

Un ejemplo de responsabilidad fiduciaria es la relación que existe entre un abogado y un cliente. El abogado acepta el papel de fiduciario y se compromete a actuar solo en el mejor interés del cliente.

¿Es un fiduciario lo mismo que un albacea?

Dicho de una manera, todos los ejecutores son fiduciarios, pero no todos los fiduciarios son ejecutores. Un albacea es un tipo específico de fiduciario que administra los asuntos de un individuo después de su muerte de acuerdo con su voluntad.

Un albacea no tiene que ser un individuo; Las sociedades fiduciarias y los bancos también pueden actuar como ejecutores.

¿Cuál es la diferencia entre un fiduciario y un asesor financiero?

Muchos asumen incorrectamente que todos los asesores financieros deben ser fiduciarios. Esto no es verdad. Si bien muchos asesores financieros cumplen una función fiduciaria, algunos no lo hacen. Depende de quienes buscan asesores financieros para sus servicios determinar si necesitan o no a alguien que actúe como fiduciario.

Cuanto más involucrado esté un asesor financiero en el proceso de administración del dinero, más importante es que asuma un papel fiduciario.

«Fiduciario» es una palabra amplia que se usa para describir una relación legal entre una parte responsable y un beneficiario en la que la parte responsable debe actuar en el mejor interés del beneficiario. Algunos asesores financieros actúan como fiduciarios, pero otros no.

¿Qué es un ejemplo de fiduciario?

Hay muchos ejemplos de fiduciarios y relaciones fiduciario-beneficiario. Un abogado tiene una responsabilidad fiduciaria con un cliente. Un médico tiene una responsabilidad fiduciaria con un paciente. Un CEO tiene una responsabilidad fiduciaria con los accionistas de una empresa. Incluso los cónyuges tienen responsabilidades fiduciarias entre sí.

Hay muchas relaciones que caen dentro de la categoría «fiduciaria», pero es importante no asumir. La mejor manera de saber si una persona o entidad desempeñará un papel fiduciario en su relación con usted es preguntar.

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