Según una encuesta reciente, una de cada cuatro empresas privadas en los Estados Unidos experimentó una pérdida de responsabilidad de directores y funcionarios (D&O) durante un período de tres años. Esta amenaza es especialmente relevante para las startups en etapa temprana (Seed to Series C), que tienen necesidades específicas que a menudo no son abordadas por los productos existentes en el mercado. Las empresas emergentes tienen dificultades para obtener cobertura de seguro debido a un historial financiero limitado. Como resultado, a menudo se les presentan opciones limitadas de seguros comerciales, así como primas costosas y límites mínimos.
Este seguro ofrece un paquete personalizado con la cobertura adecuada para los equipos ejecutivos de una startup que satisface las necesidades de cobertura de las nuevas empresas tecnológicas de hoy en día.
Adoptamos un enfoque de precios basado en datos para poder ofrecer precios altamente competitivos, y nuestro equipo de expertos en seguros para empresas emergentes está disponible para guiarlo a través del proceso y las diferentes opciones de cobertura.
Al brindar protección contra tipos específicos de responsabilidad que otras pólizas no abordan, el seguro de responsabilidad ejecutiva puede ahorrarle a su empresa los gastos de litigios costosos y acuerdos de reclamaciones, así como ayudar a proteger la reputación que tanto le costó ganar a su empresa.
Ventajas del paquete de seguro de inicio para empresas respaldadas por VC
Ahorre dinero y tiempo
A las empresas emergentes a menudo se les niega la cobertura o enfrentan altas primas de los operadores que tienen dificultades para clasificar su negocio en categorías tradicionales y trabajar con las características financieras únicas de las empresas de alto crecimiento. Entendemos las startups y entendemos los seguros. Nuestro enfoque de responsabilidad administrativa es diferente al de otras compañías, y podemos ayudarlo a ahorrar tiempo y dinero, mientras le brindamos la mejor cobertura posible.
Algoritmo patentado
El paquete de seguros de CoverWallet para empresas emergentes respaldadas por empresas aprovecha un algoritmo patentado que clasifica a los inversores institucionales que suelen respaldar a las empresas emergentes en niveles según sus antecedentes y procesos de diligencia debida. Por ejemplo, si está respaldado por Index Ventures, Andreessen Horowitz u otra empresa, nuestro algoritmo analiza su historial para ayudar a evaluar su riesgo. La razón de esto es que los capitalistas de riesgo suelen realizar una gran cantidad de evaluaciones de riesgos en su proceso de diligencia debida, lo que significa que no es necesario que le hagamos las mismas preguntas para comprender la exposición única de su negocio.
Seguro admitido
Además, si bien algunas empresas ofrecen seguros para la puesta en marcha que no son admitidos, nuestro producto de seguro sí lo es. Un producto admitido es aquel que ha sido aprobado por los reguladores de seguros de un estado, lo que debería brindarle más tranquilidad de que está obteniendo la cobertura adecuada.
Comparación detallada de productos con los productos competidores más cercanos
| Responsabilidad de gestión * | CoverWallet | Competidores |
|---|---|---|
| Mercado admitido | si | A veces |
| Límites agregados | $ 5 millones | $ 3-5 millones |
| Cobertura de directores y funcionarios (pasado, presente, futuro) | si | si |
| Calificador basado en VC | si | A veces |
| Salario y hora | si | si |
| Falta de promoción | si | si |
| Cobertura fiduciaria | Sí (límite de $ 5 millones) | A veces (límite de $ 3 millones) |
La información contenida anteriormente y este documento se basa únicamente en la revisión de fuentes disponibles públicamente y los formularios presentados en SERFF a partir del 3.4.2020. Los formularios y coberturas proporcionados por los competidores están sujetos a cambios.
Beneficios adicionales:
Factor de calificación
Factor de calificación basado en VC para dar cuenta del inversor líder más reciente. Aprovechamos la investigación, la debida diligencia y los recursos proporcionados por los inversores más importantes del asegurado para comprender mejor su exposición.
Amplia lengua subsidiaria
En el caso de un reclamo, una startup puede tener su propia elección de abogado y sentirse más cómoda con la oportunidad de involucrar a alguien en quien confía. Esta política lo permite.
Planes de propiedad de acciones para empleados
Los planes de propiedad de acciones para empleados (ESOP) son clave para los fundadores y empleados de la Startup. Los fundadores confían en ellos para atraer talento y motivar a los empleados. Sin embargo, debido a su naturaleza personal, estos planes pueden generar una exposición inesperada para las empresas. La cobertura fiduciaria de este producto cubre los programas ESOP y los planes de beneficios hasta el límite fiduciario completo, lo que agrega seguridad a una herramienta clave para adquirir talento.
Cantidades de retención más bajas
Como resultado del enfoque de suscripción, el programa CoverWallet Management Liability ofrece una de las cantidades de retención más bajas disponibles en el mercado de California (el epicentro de la actividad inicial), con un mínimo de $ 10,000. La mayoría de los transportistas ofrecen una retención mínima de $ 25,000 o más en California.
Cobertura de salario y hora
A través de la cobertura de salario y hora (solo costos de defensa), este producto brinda a las empresas emergentes la protección necesaria para las exposiciones a la Ley de Normas Laborales Justas. Estas afirmaciones tienden a ser muy peligrosas y extremadamente caras.
Cobertura de terceros
Las empresas emergentes son esbeltas e interactúan con muchas personas y proveedores externos todos los días. Esto aumenta la exposición potencial y el riesgo asociado con la interacción de un tercero con los empleados y las ubicaciones de la startup. La cobertura de EPL proporciona cobertura para cualquier EPL de terceros hasta el límite en caso de que una parte externa presente una demanda por presunto acoso o discriminación. Esto también cubrirá las reclamaciones de los candidatos que buscan empleo, lo cual es crucial para una startup que está aumentando rápidamente su plantilla.
En consonancia con las estructuras organizativas en evolución
Las empresas emergentes suelen tener una estructura organizativa y protocolos corporativos en evolución, lo que significa que es posible que algunos problemas no se escalen inmediatamente o no se manejen y se generen riesgos innecesarios. Este producto limita el conocimiento de las reclamaciones potenciales a la Alta Dirección solo como Grupo de Control, lo que significa que la cobertura para reclamaciones puede estar disponible a menos que la Alta Dirección tuviera conocimiento en el momento en que la póliza entró en vigor.
¿Por qué necesito la responsabilidad administrativa?
Las pérdidas relacionadas con las acciones de directores y funcionarios son más comunes de lo que muchos creen. Una sola pérdida podría ser devastadora para una empresa en crecimiento. Sin la protección adecuada, incluido el seguro de indemnización para directores, las empresas se enfrentan a una exposición considerable que puede afectar las reservas de efectivo, el capital de trabajo o incluso los activos personales.
En la mayoría de los casos, las empresas enfrentan demandas relacionadas con D&O de los clientes. Pero los proveedores, agencias gubernamentales, reguladores, socios y accionistas también pueden presentar demandas legales contra su empresa. Los litigios costosos, los procesos judiciales prolongados, los costos de defensa legal y el daño a la reputación de su empresa desgastan una empresa, lo que causa una disminución en la productividad y una disminución en la moral. Sin la cobertura proporcionada por el seguro de responsabilidad de directores y funcionarios, incluso una simple acusación, sin importar si es cierta o no, puede ser costosa, llevar mucho tiempo y una distracción improductiva de las necesidades de la empresa.
Descargo de responsabilidad: COVID-19 ha dado lugar a restricciones al programa de seguro y es posible que no todas las coberturas anteriores estén disponibles actualmente.