Cómo ver el estado del Buró de Crédito por Internet

El buró de crédito es consultado por los prestamistas como por los usuarios, los primeros para conocer tu responsabilidad sobre el crédito, pues es un documento que puede ser solicitado legalmente como parte de la evaluación de riesgo ante un préstamo.

Qué muestra el buró de credito

El buró de credito muestra tu historial de crédito con todos los detalles de tus cuentas de crédito del pasado, también lleva un registro de las veces que un prestamista o tú solicitas un informe de crédito, las veces que tus cuentas se transfirieron a alguna agencia de cobranza y también registra e informa estados financieros que constan en el registro público como ejecuciones hipotecarias y las quiebras.

Qué es el puntaje de crédito

El puntaje de crédito se traduce en un número representativo de tu solvencia ante un crédito.  El puntaje de crédito se puede denominar calificación crediticia o puntaje FICO, pero más allá de su nombre, el número e variable entre 300 y 850.

Entonces tu puntaje de crédito se hallará entre los 300 y 850 que representará tu historial de crédito,  Un puntaje crediticio mayor será indicativo de un riego menor.

Buró de credito gratis

TranUnion, Experian y Equifax son las tres agencias principales de informes d crédito a las que puedes acceder para solicitar una copia gratis o puedes llamar al número gratuito 1-877-322-8228 de Anual CreditReport.com y obtendrás el informe una vez al año.

También tienes derecho a solicitar tu informe de crédito si te han denegado el crédito y lo solicitas a los 60 días de esa negación o si obtuviste un informe inexacto, si eres desempleado o recibiste asistencia social.

Solicita tu informe en las tres agencias de crédito para revisarlas con cuidado porque la información puede ser inexacta o inconsistente, puede tener errores que si los detectas, puedes solicitar un formulario de disputa sin que pasen 30 días de haber recibido el informe.

Buró de crédito México

Quieres hacer una consulta gratis al buro de crédito en México? Buro de crédito no es la única institución para consultar tu historial de crédito, también puedes consultarlo en Trans Union de México y en Círculo de Crédito donde también  puedes pedir un informe de crédito especial  donde encontrarás información sobre:

  1. La cantidad de créditos que tuviste.
  2. Tu comportamiento con los pagos.
  3. De qué manera pagas.
  4. Cuándo pagas.
  5. La cantidad de retrasos que has tenido.
  6. El tiempo de retraso en los pagos.
  7. Después del retraso cuando volviste a pagar en tiempo y forma.
  8. Los créditos otorgados.
  9. El saldo deudor.
  10. El valor del último pago.

Cómo hacer la solicitud del estado gratis al buro de crédito

La ley te ampara para que puedas solicitar el informe de crédito recibiendo el informe en la sucursal o por email.

Paso 1: Ingresa al sitio web de Buró de crédito o de Círculo de Crédito.

Paso 2: Haz clic en Reporte de crédito especial.

Paso 3: Sigue las instrucciones y recibirás tu RCE.

Paso 4: Al solicitarte información personal completarás la solicitud con datos para poder identificarte y evitar el robo de identidad.

Paso 5: Deberás confirmar si tienes algún crédito automotor, hipotecario o tarjeta d crédito actualmente.

Paso  6: Finalizas agregando un método de pago con depósito bancario, tarjeta de débito o crédito o pago en tiendas XXO, ingresa algún método de pago para que puedas terminar con el proceso, ya que el cobro se anulará si es el primer reporte que solicitas en el año.

Después de que haces este trámite recibes un mensaje Mi Score que es la herramienta de la institución para la calificación de tu comportamiento crediticio que consolidará el resultado en un número.

De este modo haces la consulta gratis en Buró de Crédito, el Score que recibes es dinámico porque se modifica para mal con un retraso en los pagos o para bien si pagas más que el pago mínimo todos los meses.

Los puntajes del historial crediticio

El puntaje puede ser:

De 300 a 500 se considera una calificación baja que necesitas mejorar.

De 500 a 650 es una calificación regular con un comportamiento intermitente entre malo y bueno.

De 650 a 700 es una calificación buena. Con esta calificación te encuentras  por encima del promedio de la población.

De 700 a 850 obtiene una calificación excelente, tu Score es el más alto.

Consulta de buro de credito

1.El historial de pago es lo más importante porque a partir del historial se conoce si eres confiable, si pagas a tiempo, si no abusas del pago mínimo.

  1. Si hace mucho tiempo que manejas créditos tu calificación será más alta, pero se debe comprobar como te comportas con las compras y pagos, pues de nada sirve que tengas una tarjeta de crédito y no la uses.
  2. Si haces muchas consultas en un período corto sobre tu historial tu puntaje será afectado porque significará que solicitaste un crédito a un banco y necesitan investigarte o que solicitas muchas veces financiación porque necesitas dinero y por ende tu puntaje bajará.
  3. Te calificarán como de riesgo si adquieres muchas deudas y no tiene el potencial necesario para saldarlas y te acercas al límite de tu línea de crédito.

Cómo Saber Si Estoy En Buró De Crédito

Buró de Crédito  y también Trans Union de México son las instituciones  a las que las entidades financieras consultan tus referencias cuando solicitas un crédito para conocer tu comportamiento crediticio.

Pero debes saber que desde que obtienes un crédito tú y todos se encuentran en el buró de crédito, pues forma parte del historial, pero lo importante es el comportamiento negativo que tengas cuando te atrasas con los pagos.

Si quieres solicitar una tarjeta de crédito pero pueden rechazarte por un mal Score puedes corroborar la información con un reporte de crédito especial solicitándolo por correo electrónico, por internet o por teléfono.

Solo realizas una solicitud en un período de un año es gratis, el resto tienen un costo.

Buro de credito Estados Unidos

Puedes encontrar la información de tu historial de préstamos, el pago de facturas, la deuda actual y cuanta información necesites, pues se registra si te han demandado si estás en bancarrota, arrestado etc.

Puedes comprobar  tu informe de crédito de modo regular y te asegurarás si tus cuentas financieras e información personal son precisas  y podrás hacer que se corrijan los errores de tu informe de crédito.

De TransUnion, Experian y Equifax puedes recibir el informe crediticio cada año, cómo puedes solicitar tu informe crediticio?

  1. Por teléfono al 1-877-322-8228, si tienes problemas auditivos accede al servicio TTY al teléfono 711 y deriva la llamada al 1-800-821-7232
  2. Descarga el PDF de la solicitud del informe anual de crédito y luego lo envías por correo a PO Box 10581, Atlanta, GA 30348-5281

En el caso de que tu solicitud sea denegada puede ponerte en contacto con la CRA, agencia de informes de crédito para resolver el problema y te informarán la razón por la que tu solicitud fue denegada y te explicarán lo que debes hacer y en el caso de que no obtengas una solución puedes comunicarte con la oficina de protección financiera al consumidor.

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