¿Cómo puedo checar mi crédito por internet?

Si quieres saber como checar mi crédito?, pues también debes interesarte sobre cómo usar e interpretar tu informe de crédito, ya que es el documento a través del cual si necesitas un préstamo, el prestamista conocerá tu responsabilidad financiera en el pasado.

Por ello como el prestamista te lo puede solicitar de modo legal conocerás a continuación todo lo que necesitas saber para presentarlo con tranquilidad.

Como checar mi crédito y el puntaje

  1. Tu informe de crédito muestra detalladamente tus cuentas de crédito ya sean pasadas o actuales.
  2. A su vez también muestra en un documento todas las veces que tú o el prestamista a quien viditas pide tu informe de crédito.
  3. Documenta las transferencias de tu cuenta a una agencia de cobranza.
  4. Incluye tu situación financiera como las posibles ejecuciones hipotecarias o quiebras.
  5. Por esta razón tu puntaje de crédito es un representación de tu solvencia crediticia.
  6. A veces el puntaje puede llamarse puntaje FICO o calificación crediticia y puede ser variable desde 300 a 850.
  7. El puntaje crediticio se representa con un número en tu historial de crédito con un porcentaje de peso.

Interpretación del puntaje crediticio

  1. El 10% corresponde a preguntas de la cuenta.
  2. Un 10% corresponde a los tipos de crédito en uso.
  3. Un 15% corresponde a la duración del historial de crédito.
  4. Un 30% corresponde a los montos adeudados.
  5. El 35% corresponde al historial de pagos.

Como checar mi credito y acceso al informe

  1. Tienes derecho a solicitar una copia gratis de tu informe de crédito una vez al año en las tres agencias principales: TrasnsUnion, Experian y Equifax.
  2. Puedes llamar por teléfono a CreditReport.com al número de teléfono gratis 1-877-222-8228.
  3. Si se te niega el crédito tienes derecho a ver tu informe de crédito dentro de 60 después de la negación del crédito o si se indexó tu informe o si estás en situación de desempleo o tienes seguro social.
  4. Es importante que solicites tu informe a las tres agencias de crédito para revisarlos con detalle, porque puedes notar diferencias y errores en los tres informes.
  5. En estos casos solicita una disputa dentro de los 30 días después de haber recibido el informe dirigiéndote a la agencia correspondiente.

Importancia de saber como checar mi credito    

Es importante que aprendas a checar mi  crédito porque un buen puntaje puede ser decisivo cuando quiere comprar un coche o un casa e incluso para el pago de la universidad

Reporte de credito gratis    

Las tres agencias de informes de crédito están obligadas por la FCRA, Fair Credit Reporting a proporcionarte una copia gratis de tu informe de crédito. Puedes solicitarlo cada año.

La entidad reclama la privacidad y precisión de los informes en las agencias de crédito.

Por tal motivo las agencias guardan en tu informe varios datos como si te declaraste en quiebra, si fuiste demandado, si pagas tus cuentas y donde vives.

Incluso tu informe es vendido por las agencias de informes de crédito nacionales a empresas que utilizan el informe para la evaluación de tus solicitudes de crédito, el arrendamiento de una vivienda, cuando buscas empleo o presentas una solicitud de crédito.

Como verificar mi credito gratis por internet       

Las tres agencias de crédito nacionales establecen su sitio web, su dirección de correo postal y el número de teléfono a tu disposición para que solicites tu informe gratuito cada año:

  1. Puedes Lamar al 1-877-322-8228 de annualcreditrepoert.com.
  2. También puedes completar el formulario de solicitud de informe anual de crédito para enviarlo por correo postal al Servicio de solicitud de informe anual, P.O. Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281.
  3. Los informes crediticios anuales son proporcionados por correo dirigiéndote al servicio de informes crediticios anuales o llamando al 1-877-8228 por medio de anual creditreport.com.
  4. Por ley tienes derecho a solicitar tu informe gratuito de las tres compañías de una por vez cada 12 meses.
  5. Ten en cuenta que por ley tienes derecho solicitar el informe a anual creditreort.com.
  6. Por lo tanto si bien existen otros sitios web que te ofrecen el informe de crédito y gratuito o un monitoreo gratis de tu informe de crédito no pertenecen al programa que es legalmente obligatorio.

Por ejemplo algunos sitios pueden ofrecerte el informe gratis pero luego del período de prueba te ofrecen inscribirte a un servicio que se supone que es gratis pero que después deberás pagar.

Por lo tanto si no cancelas antes de ese período de prueba te habrá ajustado a pagar a la empresa por una tarjeta de crédito contra tu voluntad.

Como checar mi crédito en USA   

Ya sabes que puedes checar tu credito en USA por ley a través de solicitar tu informe gratuito por cuestiones que son adversas a ti como por ejemplo si te niegan una solicitud de crédito, por cuestión de empleo o seguro y si realizas la solicitud dentro de 60 días después de que recibas el aviso de esa acción.

En ese aviso podrás ver el nombre de la agencia de informes de crédito con su dirección y número de teléfono.

En caso de desempleo tienes derecho a solicitar tu informe gratuito como también tienes derecho por ley a solicitarlo si estás buscado empleo y lo pides dentro de los 60 días.

Puedes solicitarlo por ley si sospechas robo de identidad o fraude e incluso si estás en situación de bienestar.

Si además de la copia gratis por año que te corresponde por ley, necesitas solicitar otra copia en ese mismo año puedes hacerlo pero la agencia te cobrará un monto que estipula la misma agencia.

De hecho si necesitas otra copia además de la que te corresponde de modo gratuito puedes comunicarte con TransUnion al 1-800-916-8800 o al número de teléfono de Experian: 1-88-397-3742 o al teléfono de Equifax: 1-800-885-111.

Puedes solicitar tu informe a las tres agencias pero ello depende de ti, porque cada una te proporcionará un informe a nivel nacional a partir de que hayan obtenido tu información a partir de fuentes distintas.

Por este motivo la información de una agencia puede no contener la misma información que te proporciona otra, lo cual no significa que la información no sea exacta sino que es diferente.

También depende de ti solicitar tu informe al mismo tiempo en las tres agencias o en meses distintos durante el año. Sin embargo los expertos indican que es mejor que lo solicites en diferentes momentos del período de 12 meses para que puedas tener una mayor precisión de la información.

En el caso de que encuentres información incompleta, inexactitudes o errores, la FCRA, indica que la agencias de informes de crédito tienen las obligación de corregir esa información que no es exacta o completar tu informe si la información es incompleta.

En estos casos ateniéndote a tus derechos por ley deberás comunicarte con la agencia de informes de crédito para que corrija o complete la información. Mediante una disputa.

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