Cómo construir crédito para su negocio en los Estados Unidos

Cada empresario sabe la importancia de establecer un buen historial de crédito para su negocio. Sin un historial de crédito del negocio separado del personal  le resultara más difícil conseguir que le aprueben préstamos o cuentas nuevas.  Por el contrario, un sólido crédito comercial no sólo garantiza la rápida aprobación de préstamos y líneas de crédito, sino también alienta a que prestamistas potenciales le hagan buenas ofertas.

¿Por qué empezar a crear un  historial de crédito para su negocio?

El establecimiento de su historial de crédito desde el momento en que usted pone en  marcha su empresa es definitivamente una ventaja.  Mientras más tiempo tenga su historial de crédito más seguro estarán los bancos y entidades de crédito de su capacidad para cumplir con sus obligaciones de pago, entonces usted se preguntará   ¿Por qué es esto importante?

Tarde o temprano, a medida que su negocio crezca  y se expanda  tendrá  que solicitar nuevos préstamos y otras opciones de financiamiento para su negocio. Como hemos dicho, mientras mejor sea el historial de crédito de su negocio mejores serán sus probabilidades de que le ofrezcan las mejores condiciones posibles en los préstamos.

Además, si usted tiene un negocio con una línea de crédito separada de su crédito personal  esto protegerá su historial de crédito de riesgos.  Si no cumplen con el plazo de pago en las tarjetas de su negocio  sólo el crédito de su negocio se verá afectado y su historial de crédito personal no tendrá que sufrir.

Vamos a discutir los requisitos y la información que necesitará para prepararse antes de poder empezar a construir un crédito para su negocio.

Entidad jurídica:

Entidad Legal: ¿Qué Necesita Saber? Para iniciar el proceso de construcción de crédito para su negocio, es crucial tener en claro la entidad legal de su empresa. Para acceder a una línea de crédito comercial, su empresa debe estar legalmente constituida como una corporación o una LLC (Sociedad de Responsabilidad Limitada).

Dirección física:

Dirección Física (Confirmación de Existencia) Una dirección física y un número de teléfono son requisitos fundamentales para cualquier negocio legítimo. Estos datos de contacto son evidencia tangible de la existencia de su empresa, más allá de ser simplemente un nombre en papel.

Los inversionistas.

Transparencia Financiera

¿Quién respalda financieramente su empresa? Ya sea que haya recibido apoyo financiero de una institución crediticia o de un inversor privado, es vital proporcionar esta información al solicitar crédito comercial. La transparencia sobre los inversionistas fortalece la credibilidad de su solicitud.

Licencias

Cumplimiento Normativo: Es imperativo contar con pruebas de que su empresa está debidamente registrada y posee todas las licencias y permisos requeridos por las autoridades locales o estatales. El cumplimiento normativo es un aspecto clave al buscar financiamiento para su negocio.

Crédito Personal

Dado que usted no tiene un historial de crédito comercial todavía, su crédito personal se utilizaría al momento de solicitar su primer préstamo,  línea de crédito o tarjeta de crédito para su negocio o empresa. Obviamente, una excelente calificación o puntaje en su crédito personal aumenta sus posibilidades de obtener la aprobación y obtener las mejores ofertas. Sin embargo, es buena idea solicitar sus primeros créditos con entidades que ofrezcan facilidades para los nuevos dueños de negocios sin solicitarle un garante o verificación de su crédito personal, aunque su línea de crédito al principio será por un monto bajo, esto le ayudara a construir el historial de crédito de su negocio y de esta forma no afectará el puntaje de su crédito personal cada vez que una entidad financiera solicite su record.

Buró de Crédito

Dun & Bradstreet, Experian Business, Equifax, Business Credit USA son las agencias de reportes de crédito en los E.E.U.U. más conocidas.  Usted puede solicitar o registrar su empresa con estas agencias de crédito, llenando un formulario  y registrando su negocio.  La finalización del proceso puede tardar hasta 30 días, pero una vez terminado, puede estar seguro de que todas sus transacciones con sus prestamistas y socios de negocios se reflejarán en su informe de crédito empresarial.

Registre su negocio con Dun & Bradstreet (www.dnb.com) mediante la solicitud de un Dun & Bradstreet DUNS Número ®. Un Número DUNS ® es para una empresa lo que el número de Seguro Social es para un individuo. El Número Duns ®, no es un EIN Federal, es el número utilizado por los acreedores para obtener una copia del informe de crédito de su negocio.

Puntuación Paydex. Su puntuación Paydex  es equivalente a su FICO Score. El Resultado Paydex se utiliza para calcular el historial de crédito de su negocio o empresa.  Para construir una puntuaciónPaydex alta tendrá que demostrar su valía como prestatario. Después de registrar su negocio con los buró de crédito, obtenga un préstamo o una tarjeta de crédito y efectúe sus pagos a tiempo, esa  es la mejor manera de construir un buen crédito para su negocio. La puntuación de crédito de negocios va desde 0 hasta 100, una puntuación de 75 o más se considera un buen puntaje.