Cómo abrir una cuenta bancaria en México siendo extranjero

El beneficio de disfrutar de un alto nivel de vida a un costo bastante bajo es, sin duda, una de las principales razones por las que muchas personas eligen establecerse en México. Este popular destino  así como su proximidad a los Estados Unidos y Canadá es un beneficio adicional.

Las nuevas leyes de inmigración han hecho posible que los extranjeros abran una cuenta bancaria en México, siempre y cuando cumplan ciertos criterios. Esto se aplica tanto a los residentes como a los turistas. Los bancos mexicanos ofrecen cuentas en pesos mexicanos o dólares estadounidenses. Hay diferencias significativas entre los servicios de la cuenta y las tarifas, así que compare precios antes de tomar una decisión.

A continuación se presentan algunas pautas y consejos que le facilitarán la apertura de una cuenta bancaria en este país.

Bancos donde abrir una cuenta bancaria en México

México cuenta con más de 30 instituciones financieras nacionales e internacionales, ofreciendo una amplia gama de servicios que incluyen cuentas corrientes, cuentas de ahorro, cuentas de inversión, servicios de débito directo / domiciliación bancaria, diferentes tipos de préstamos, facilidades de sobregiro, hipotecas, tarjetas de débito y tarjetas de crédito. Las instalaciones locales también suelen tener facilidades para que la gente pague sus impuestos y facturas de servicios públicos. Aunque muchos de los bancos no tienen servicios específicos para extranjeros, algunos de ellos se especializan en atender las necesidades de los expatriados. Casi todos ellos son accesibles en línea y a través de aplicaciones móviles.

A continuación se muestra una lista de algunas de las instituciones financieras más populares en México.

Banco Nacional de México o Banco De México
Tel: +52 55 5237 2000
URL: www.banxico.org.mx/indexEn.html

BanCoppel
Tel: 1 800 1226 7735; 1 866 254 3790 (desde EE.UU. y Canadá)
URL: www.bancoppel.com/main/index.html

BBVA Bancomer
Tel: 1 800 226 2663
URL: www.bancomer.com/index.jsp

Banamex (también conocido como Citi Banamex)
Tel: 1 800 021 2345; 1 800 226 2639 (desde EE.UU. y Canadá)
URL: www.banamex.com

Banorte
Teléfono: 1 800 226 6783
URL: www.banorte.com

Banco de América
Tel: +52 55 5201 3200
URL: www.bankofamerica.com.mx

HSBC
Tel: +52 55 5721 3390
URL: www.hsbc.com.mx

Banco ING
Tel: +52 55 5258 2129
URL: www.ingwb.com/network-offices/americas/mexico

Santander (comúnmente conocido como Banco Santander)
Tel: +52 55 5521 1709; 1 800 501 0000
URL: www.santander.com.mx

Scotia Bank
Tel: +52 55 5728 1900; 1 800 704 5900
URL: www.scotiabank.com.mx

La mayoría de los sitios web están en español, pero pueden ser traducidos a su idioma local usando su navegador de Internet.

La mayoría de extranjeros optan por realizar operaciones bancarias con organizaciones que cuentan con personal de habla inglesa o servicios de traducción complementarios. Muy a menudo, los extranjeros prefieren abrir sus cuentas en instituciones que tienen cierta presencia en sus países de origen, ya sea en forma de sucursal o de afiliación con un banco local. Algunos se ponen en contacto con su banco local en su país para verificar con qué instituciones en México es más fácil realizar transacciones, dependiendo de sus requisitos. Es mejor optar por un banco que tenga sucursales y cajeros automáticos a los que se pueda acceder fácilmente desde su casa o lugar de trabajo.

Tipos de Cuentas bancaria disponibles en México

Para abrir una cuenta bancaria en México necesitará una identificación válida como su pasaporte o licencia de conducir y un comprobante de domicilio. Las cuentas denominadas en dólares sólo están disponibles para ciudadanos de los EE.UU. y Canadá o para corporaciones. Para abrir una cuenta corporativa necesitará todos los artículos de su constitución y un poder notarial.

Puede elegir entre una amplia gama de cuentas, dependiendo de sus requisitos, preferencias y elegibilidad. Estos pueden clasificarse en general en los siguientes grupos.

Cuentas de salarios: Casi todos los empleados en México tienen una cuenta básica llamada Cuenta de Nomina en la que se acreditan directamente sus salarios. Se le emitirá una tarjeta de débito o de cajero automático para facilitar el acceso a su dinero. Los bancos no cobran honorarios ni comisiones por dichas cuentas. Las instalaciones que se le proporcionarán también serán bastante básicas.

Cuentas corrientes: Todos los institutos con operaciones de banca minorista pueden abrir una cuenta corriente básica para un residente extranjero. Con este tipo de cuenta, se le pedirá que mantenga un saldo mínimo. Si el saldo de su cuenta es inferior a esta cantidad de depósito, se aplicará una penalización monetaria. Los cargos bancarios pueden variar, dependiendo de las instalaciones que elija. A menudo, los bancos permiten sólo un número limitado de retiros de efectivo de forma gratuita. Esté preparado para pagar una cuota si excede el número de transacciones permitidas en los cajeros automáticos. Todos los residentes extranjeros tienen la opción de abrir una cuenta de cheques en pesos o en dólares estadounidenses.

La cuenta en pesos se ofrece a clientes de todas las nacionalidades. La ventaja de esta cuenta es que le permite ganar y administrar sus finanzas en la moneda local. El depósito mínimo de apertura no es muy alto; puede variar entre 10.000 Pesos (US $ 535; £ 415; € 474) y 20.000 Pesos (US $ 1.070; £ 830; € 948).

Los ciudadanos de los EE.UU. y Canadá tienen la opción de operar una cuenta de cheques en dólares estadounidenses. Sin embargo, las tasas de interés no son muy atractivas y el depósito mínimo a mantener variará, dependiendo de las facilidades que usted elija.

Cuentas de depósito: Los bancos en México ofrecen dos tipos de cuentas de depósito. La primera es una “cuenta de depósito a la vista”, en la que se le permite retirar su dinero sin previo aviso. Usted recibirá una tarjeta de cajero automático o una tarjeta de débito, que puede ser utilizada en cajeros automáticos y en varios puntos de venta en todo el mundo. Hay un cargo por mantener esta cuenta, pero eso se puede evitar manteniendo un saldo mínimo. Las tasas de interés suelen ser mínimas.

El segundo tipo de cuenta de depósito requiere que usted mantenga sus ahorros por un período mínimo de tiempo antes de que pueda comenzar a hacer cualquier retiro. El plazo de preaviso puede ser de entre un mes y un año. El interés de las “cuentas de depósito con preaviso” es mucho mayor. Las tarifas aumentan con el período de preaviso.

Cuentas de inversión: Los grandes actores del sector bancario suelen tener la opción de “cuentas de mercado”, que permite a su titular comprar y vender acciones directamente en los mercados internacionales. El depósito mínimo para estas cuentas es generalmente de 5.000 pesos (US $ 267; £ 207; € 237).

Certificado de depósito: Esta opción le ofrece el mejor rendimiento de sus inversiones y, al mismo tiempo, su dinero está seguro en el banco emisor. Por lo tanto, el depósito mínimo a mantener es considerablemente alto. Sin embargo, tenga en cuenta que sólo puede operar esta cuenta en la moneda local.

Cuentas Premium: Los clientes leales generalmente tienen la opción de mantener su dinero en cuentas especiales, con beneficios adicionales como seguros, pagos de intereses y servicios de devolución de dinero. Hay una cuota mensual para estas cuentas y los criterios de elegibilidad también son bastante estrictos. No es probable que usted califique para una cuenta de este tipo si es nuevo en el país o si está buscando un acuerdo para atender sus necesidades a corto plazo.

Hay diferencias en las tarifas y cargos para cada una de estas cuentas. Por lo tanto, es esencial que explore todas las opciones disponibles antes de decidir qué tipo de cuenta desea abrir.

Procedimiento de apertura de cuenta en México

La manera más rápida de abrir y operar su cuenta es visitando la sucursal más cercana de la institución que usted decida y reuniéndose con un representante. Esto le permitirá comprobar todas sus opciones y buscar aclaraciones sobre cualquier duda que pueda tener. También puede recoger los formularios que deben rellenarse y obtener una lista de verificación de los documentos que deberá presentar. Sin embargo, puede tardar más de una hora en ser visto por alguien, dependiendo del día y la hora de su visita.

Los requisitos de documentación pueden variar en cierta medida de un banco a otro, pero en la mayoría de los casos, para una cuenta estándar se le pedirá que la proporcione:

  • Prueba de identidad, como un pasaporte válido o una licencia de conducir (emitida en su país de origen).
  • Prueba de estatus migratorio (para residentes) o copias de la visa de negocios.
  • Prueba de dirección como una factura de servicios públicos o un contrato de alquiler.
  • Cantidad mínima de depósito.

Para abrir una cuenta bancaria para un establecimiento comercial, se le pedirá que presente la constitución de su empresa y otros documentos relevantes.


COMO y PORQUE ABRIR UNA CUENTA EN DÓLARES EE.UU. EN MÉXICO

Todos estamos tan acostumbrados a que los dólares americanos sean aceptados en la Baja que olvidamos que es una MONEDA EXTRANJERA en México! Imagínate entrar en un restaurante en los Estados Unidos y tratar de pagar la cuenta con pesos! Entramos a bancos en México asumiendo que deberíamos ser capaces de negociar dólares de la misma manera que lo hacemos con los pesos. No funciona de esa manera. Si recuerdas que el dólar estadounidense es una moneda extranjera en México, te ayudará mucho a entender las restricciones que se imponen a las cuentas en dólares estadounidenses.

VENTAJAS de abrir una cuenta:

  • Le permite mantener su dinero en USD, una moneda tradicionalmente más estable.
  • Su banco le ofrecerá una tasa de cambio mucho más favorable que las tiendas o restaurantes locales.

LOS CONTRAS de abrir una cuenta:

  • Se requiere un saldo mínimo de aproximadamente $300 a $1000 dólares o se cobrará un cargo mensual.
  • Los ciudadanos estadounidenses deben declarar formalmente su cuenta bancaria extranjera en sus impuestos a través del formulario FBAR.

REQUISITOS  PARA ABRIR UNA CUENTA BANCARIA EN MÉXICO

Aunque usted pueda encontrar estos bancos en Canadá o en los Estados Unidos, no están interconectados. Algunos pueden ofrecer tarifas reducidas por transferencia bancaria internacional, aunque si usted está transfiriendo dinero de su cuenta HSBC en México a su cuenta HSBC en Canadá. El siguiente es un resumen de sus diferentes requisitos y ofertas a partir de septiembre de 2017.

HSBC / SCOTIABANK / SANTENDER / BANCOMER

  • Pasaporte vigente
  • Visa de Inmigración vigente
  • Factura reciente de servicios públicos a su nombre. Los aceptados son agua, CFE, Telmex. Si está alquilando y la factura está a nombre del propietario, lleve consigo el contrato de alquiler original.

NOTAS:

SANTENDER no requiere su Visa de Inmigración pero le pedirá 2 referencias personales con números de teléfono en México.

HSBC también requiere una cuenta en pesos activa en México que tenga más de 6 meses de antigüedad en cualquier institución bancaria mexicana reconocida.

Sólo SANTENDER y BANCOMER abrirán una cuenta en dólares estadounidenses en el acto. SCOTIABANK puede tardar hasta 72 horas en aprobar la cuenta y HSBC tardará entre 15 días hábiles y 3 meses.

CONSEJOS PARA EL INTERIOR:

  • Para que el proceso transcurra sin problemas, asegúrese de que su nombre en la factura de servicios públicos coincida con el formato de su nombre en su pasaporte. Si usted está presentando el contrato de alquiler porque la factura de servicios públicos está a nombre del propietario, también puede traer una copia de su IFE si es mexicano o pasaporte si es estadounidense o canadiense.
  • Si esta es una cuenta conjunta con su cónyuge, preste atención a quién ponen como “TITULAR”, o propietario de la cuenta, ya que sólo esa persona será aprobada para la mayor parte de la actividad en la cuenta.

CANTIDAD MÍNIMA REQUERIDA PARA ABRIR UNA CUENTA

Los bancos normalmente no aceptan dólares estadounidenses en efectivo para abrir una cuenta. Venga preparado con un cheque o esté listo para iniciar una transferencia bancaria. Si se trata de un cheque de EE.UU. o Canadá, puede tomar varios días o incluso hasta 3 semanas para que los fondos estén disponibles. La cantidad requerida para abrir la cuenta varía de banco a banco:

HSBC: $500 USD. Si la cuenta cae por debajo de eso, se le cobrará entre $20 y $30 mensuales.

SCOTIABANK: $1000 USD. Hay un cargo mensual por servicio de $35 USD, y si la cuenta cae por debajo del saldo mínimo de $1000, se le cobrará un cargo adicional de $20 mensuales.

BANCOMER: $300 USD para una cuenta de tarjeta de débito solamente y $600 USD para una cuenta de débito + cuenta corriente. Si cualquier tipo de cuenta cae por debajo del saldo inicial, se le cobrarán $15 mensuales.

SANTANDER: $1000 USD. Si la cuenta cae por debajo de eso, se le cobrarán $20 mensuales.

BANCA EN LÍNEA

HSBC / SANTANDER / BANCOMER: Estos 3 bancos no cobran un cargo adicional por el acceso a la banca en línea. Las restricciones son mucho más estrictas en las transferencias en dólares que en las transferencias en pesos. La mayoría de los bancos sólo le permiten transferir dólares a otra cuenta en dólares dentro del mismo banco. Por lo tanto, si necesita pagar a alguien en dólares en un banco diferente, normalmente tendrá que escribir un cheque.

SCOTIABANK: Scotiabank no ofrece servicios bancarios en línea para cuentas en dólares estadounidenses.

RETIROS EN CAJEROS AUTOMÁTICOS

Sólo HSBC ofrece retiros en cajeros automáticos de dólares estadounidenses en Los Cabos en cualquiera de estas máquinas:

  • San José – el cajero automático de la sucursal de HSBC en Plaza Las Velas (detrás de La Comer)
  • Cabo – el cajero automático de Walmart

RETIROS EN LA SUCURSAL

Aquí es donde los bancos varían más!

HSBC: Hasta el equivalente a 70.000 pesos diarios. Traiga su Visa de Inmigración junto con su Pasaporte y tarjeta de débito.

ESCOTIABANCO: Hasta el equivalente a $500,000 pesos diarios. Traiga su tarjeta de débito y su pasaporte.

BANCOMER: Hasta el equivalente a 8.000 pesos al día. Traiga su tarjeta de débito y su pasaporte.

SANTANDER: Santander no dispensa dólares en sus oficinas. Usted puede mover sus dólares a través de transferencias o cheques en línea.

TRANSFERENCIAS ELECTRÓNICAS INTERNACIONALES

En línea: Tanto SANTANDER como BANCOMER ofrecen transferencias electrónicas en línea justo cuando usted abre su cuenta. Sus honorarios van de $35 a $40 USD para enviar. Se aplica una tarifa separada para recibir cuando usted recibe un giro. HSBC ofrece esta función después de un período de espera de 6 meses por $40 USD.

SCOTIABANK sólo permite que las transferencias electrónicas internacionales se manejen directamente en la sucursal del banco.

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