Cuenta de cheques comercial gratis en línea sin depósito: ¿Es lo mejor para su empresa?

Conseguir que su pequeña empresa despegue conlleva muchos pasos importantes. Incluso después de hacer un montón de papeleo (bien podria ser una tonelada), aún no ha terminado. A continuación, deberá establecer su empresa con una cuenta bancaria para empresas.

Lo bueno de ser propietario de una pequeña empresa ahora es que con la llegada de la banca comercial en línea, se ha vuelto mucho más fácil encontrar la cuenta de cheques comercial adecuada para su pequeña empresa, con muchas opciones de cuentas de cheques comerciales en línea gratuitas para elegir.

Pero la verdadera pregunta es si usted puede abrir una cuenta de cheques comercial gratis en línea sin tener que hacer un depósito. Después de todo, es posible que su pequeña empresa no tenga toneladas de reservas de efectivo esperando entre bastidores antes de que su EIN llegue a su buzón de correo. Teniendo en cuenta que podría tomar un tiempo para que usted pueda empezar a generar ingresos, y que ya ha puesto todo lo que puede en el negocio personalmente, es posible que no tenga otra opción que abrir una cuenta de cheques gratis en línea sin tener que hacer un depósito en primer lugar.

Lo guiaremos a través de algunas opciones para abrir una cuenta de cheques comercial gratis en línea sin depósito, además de algunas opciones cuando, bueno, esa no es una opción. Y luego le ayudaremos a decidir cuál es la mejor cuenta de cheques gratuita para su negocio!

Primero, ¿por qué abrir una cuenta de cheques comercial?

He aquí una buena pregunta para empezar. ¿Por qué querría averiguar cómo abrir una cuenta de cheques comercial gratis cuando podría usar su cuenta de cheques personal para su negocio?

Porque no puedes.

Es imperativo que separe sus finanzas personales y comerciales una vez que esté operando su pequeña empresa, y no sólo porque es simplemente más fácil mantener sus recibos separados. Separar sus cuentas bancarias personales y comerciales es necesario para su contabilidad y, posteriormente, para sus impuestos.

Su negocio es considerado como una entidad contable independiente en sí misma, lo que se conoce como el «principio de asunción de la entidad económica» en la contabilidad, para su información. Enredar su cuenta de cheques personal con los gastos de su negocio no sólo le causará dolores de cabeza cuando tenga que separarlas, sino que mezclarlas también podría causarle problemas con el IRS. No, gracias! (Es por eso que usted también debe obtener una tarjeta de crédito comercial por separado.)

Aquí están las cuatro razones principales por las que usted 100% necesita una cuenta de cheques comercial:

  1. Usted tendrá una casa segura pero accesible para su capital de trabajo.
  2. Tendrá acceso a tarjetas de débito de negocios (ya que llevar un fajo de billetes no es exactamente práctico ni seguro).
  3. Obtendrá una herramienta invaluable para llevar un registro de las finanzas de su negocio.
  4. Y, como dijimos, es completamente necesario para solicitar básicamente cualquier producto financiero de la línea, ya sea una tarjeta de crédito o un préstamo comercial.

Antes de abrir una cuenta de cheques comercial, considere si realmente necesita una

¿Qué es exactamente lo que está buscando en una cuenta corriente comercial? ¿Es sólo un lugar para separar esas finanzas empresariales y personales? ¿Apenas vas a hacer transacciones con una LLC como nuevo freelance, o es esto, con suerte, el comienzo de algo grande?

Cuando busque una cuenta de cheques comercial, asegúrese de que está pensando en estos factores:

  • Número de transacciones mensuales. Y asegúrese de que está pensando en depósitos de efectivo y cheques, retiros de efectivo, cuentas por pagar con cheque y también en pagos electrónicos.
  • Saldo medio diario de la cuenta . ¿Puede comprometerse a un cierto número en esa cuenta de cheques cada mes?
  • Un depósito inicial . Lo que nos lleva de nuevo a la pregunta sobre la falta de depósito en comparación con un depósito pequeño, y es posible que le parezca bien poner algo de dinero en efectivo si lo tiene.
  • Disponibilidad de una rama física. ¡Algunas cuentas corrientes comerciales están todas en línea ahora! Y si usted es un negocio muy intensivo en efectivo, esa podría no ser su mejor opción.
  • Tamaño de la institución bancaria. Ya que está construyendo una relación con un banco, ¿quiere tratar de hacerlo con una cooperativa de crédito o quiere que sus cuentas bancarias comerciales funcionen junto con su personal en un banco grande?

Estas son todas las cosas que debe considerar y, al final, todas las cosas que probablemente afectarán las cuotas que pagará por su cuenta de cheques comercial.

Porque incluso si usted abre una cuenta de cheques gratuita en línea sin depósito, inscribirse en una que no le ofrezca el ajuste adecuado para su negocio significa que terminará exagerando con las tarifas. Y eso no es tan gratis después de todo.

¿Existen cuentas de cheques gratis para empresas en línea sin depósito?

Ahora que ya tiene una cuenta de cheques comercial, volvamos a la pregunta original: ¿Es mejor abrir una cuenta de cheques comercial gratis en línea sin depósito? ¡Podría serlo! Pero, además, ¿existen realmente esas cuentas?

Hay buenas noticias y no tan buenas noticias.

En realidad, es bastante fácil encontrar una cuenta corriente comercial gratuita en línea. La trampa, sin embargo, es que es mucho más difícil encontrar un banco que le permita abrir una cuenta de cheques comercial gratuita sin depósito cuando firme en la línea punteada. (A menos que se decida por una experiencia de banca completamente digital, más adelante). Pero eso no quiere decir que no estén ahí fuera!

Vamos a repasarlas.

Bancos que ofrecen cuentas corrientes comerciales gratis en línea, que no requieren depósito

Aquí hay dos opciones para cuentas de cheques comerciales gratuitas sin necesidad de hacer un depósito.

  • La cuenta de cheques Business Free Checking de First National Bank permite a los nuevos clientes abrir una cuenta de cheques comercial en línea gratis sin depósito, sin saldo mínimo y sin cargo mensual de mantenimiento.
  • La cuenta de cheques para pequeñas empresas de Amalgamated Bank funciona de manera similar. Permite a las empresas abrir una cuenta de cheques comercial gratuita sin depósitos, sin cargos mensuales y con 200 transacciones gratuitas al mes.

La alternativa a las cuentas de cheques comerciales gratuitas que son más comunes, pero todavía asequibles

Así que, sí, hay algunas cuentas corrientes comerciales gratis en línea sin necesidad de hacer un depósito. Pero muchas cuentas bancarias de negocios de ladrillo y mortero están configuradas de manera un poco diferente.

Por lo general, lo que verá es que muchos bancos requieren una cierta cantidad de dinero para ingresar a la cuenta con el fin de iniciar las cosas. Pero no se desanime por esto! Algunas de estas cantidades son tan bajas como $1 (literalmente, como verá). Y aunque otros técnicamente piden un cargo de mantenimiento mensual, de nuevo, si usted mantiene un cierto saldo, esos cargos pueden ser exonerados, lo que hace que su cuenta de cheques sea esencialmente gratis después de todo.

Aunque algunas cuentas de cheques comerciales no son técnicamente gratuitas sin depósito, están muy cerca de él. Y algunas de estas cuentas vienen con más beneficios comerciales, como no tener que pagar cargos de cajero automático, depósitos ilimitados y más.

Por lo tanto, si usted termina depositando algún depósito para abrir su cuenta de cheques comercial, piense en ello como una inversión no sólo en su negocio sino también en su relación con un banco. Especialmente porque muchas de las organizaciones que le permiten abrir una cuenta de cheques de negocios gratis en línea también le recompensarán con mejores beneficios y tarifas más bajas para los servicios básicos si es capaz de poner un poco de dinero en efectivo para comenzar las cosas.

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Opciones de cuenta corriente comercial a solicitar

Ya sea que quiera abrir una cuenta de cheques comercial gratis en línea sin depósito o busque otra opción, ¡atención! Basándonos en lo que es más valioso para su negocio, tenemos algunas ideas para usted y puede solicitar todas estas opciones en línea.

Cuenta de cheques comercial totalmente gratuita y digital: Azlo

Hay muchos beneficios al establecer una relación con su banco, especialmente si usted quiere llamar a su puerta en busca de un préstamo para una pequeña empresa en el futuro. Pero si usted posee una empresa muy pequeña que genera la mayor parte o la totalidad de sus ingresos a través de transacciones digitales, y prefiere realizar todas sus operaciones bancarias en línea, podría beneficiarse de una experiencia bancaria puramente digital. Y si se inscribe en una cuenta de cheques digital gratis , literalmente no tiene nada que perder al intentarlo.

En ese caso, Azlo Business Checking es, con mucho, su mejor opción de cuenta de cheques comercial digital: Además de un proceso de registro fácil y sin cargos, Azlo viene cargado de herramientas que le ayudarán a manejar su negocio. Algunas de las características clave de la aplicación y el panel de control de Azlo incluyen:

  • No hay requisito de saldo mínimo
  • Transferencias de pago instantáneas y gratuitas entre usuarios de Azlo
  • Transferencias ACH de banco a banco gratuitas
  • Pago electrónico de facturas
  • Crear y enviar facturas personalizables
  • Conecte el sistema de procesamiento de pagos de su negocio (sólo Stripe por ahora, pero otros proveedores vendrán pronto)
  • Tarjeta de débito gratuita con acceso gratuito a cajeros automáticos y sin cargos por transacciones en el extranjero

Azlo está dirigido especialmente a trabajadores independientes y autónomos, por lo que las empresas más grandes con muchos empleados podrían considerar una opción con un banco tradicional. Los negocios que tratan principalmente con dinero en efectivo, y que necesitan visitar un banco físico, también están mejor con un banco de ladrillo y mortero. Sin embargo, si opta por Azlo, sepa que sus depósitos están asegurados por la FDIC, ya que BBVA, el banco asociado de Azlo, tiene todas las cuentas en esta plataforma.

Cuenta de cheques comercial bastante gratuita: Cuenta de cheques Capital One Spark Business

Capital One es un excelente banco de cheques para pequeñas empresas. Ellos requieren prácticamente ningún depósito para abrir una cuenta de cheques con ellos – por la cantidad de $1.

Aquí hay algunas otras grandes ventajas de la cuenta de cheques Spark Business de Capital One:

  • Transacciones ilimitadas gratuitas cada mes, que incluyen depósitos, retiros y transferencias
  • Sin cargos mensuales para mantener su cuenta, y sin cargos de cajeros automáticos fuera de la red o requisitos mínimos de depósito
  • Cuenta de cheques 100% digital con excelentes aplicaciones web y móviles
  • Facturación electrónica y pago de facturas gratuitos
  • Disponibilidad de depósito al día siguiente

Esta es ciertamente una gran opción para cualquiera que busque una cuenta de cheques comercial gratuita y realmente asequible en línea sin (prácticamente) depósito. Y, por supuesto, con una cuenta bancaria 100% digital, usted puede solicitarla y abrirla en línea.

Una pequeña actualización de Free Business Checking con un gran valor: Cuenta de cheques Chase Total Business

Mientras buscamos opciones para cuentas de cheques asequibles para pequeñas empresas, veamos también una cuenta de Chase que sea un pequeño paso adelante pero que realmente ofrezca una gran actualización. La cuenta de cheques Total Business de Chase logra un gran equilibrio para el propietario de una pequeña empresa que busca una cuenta con un umbral de saldo bajo, pero también con bajos cargos por servicio mensual, y la oportunidad de renunciar a ellos también.

Aquí están las mejores partes de los beneficios de Chase Total Business Checking de un vistazo:

  • Obtenga un bono de $300 en efectivo cuando abra una cuenta de cheques Chase Business y haga todas estas cosas:
    • Depositar $1,000 dentro de 20 días hábiles
    • Mantener un saldo de $1,000 o más durante 60 días
    • Ejecute cinco transacciones que califiquen dentro del mismo plazo, incluyendo compras con tarjeta de débito, cheques pagados y depósitos que califiquen.
    • 100 transacciones gratis al mes y depósitos electrónicos ilimitados (excluyendo transferencias)
    • $5,000 en depósitos en efectivo sin cargo cada mes
    • Pague una cuota mensual de $12 si elige estados de cuenta sin papel ($15 por papel), pero puede obtener esta exención si mantiene un saldo diario de $1,500 o más en la cuenta o en una cuenta personal vinculada con Chase Private Client Checking o Chase Premier Platinum Checking.

Así que, aunque ciertamente hay algunas barras más altas para hacer que esta cuenta sea gratis, ciertamente vale la pena para el dueño de la pequeña empresa que puede golpearlos – ¡porque hay bonos que se pueden tener! Y, por supuesto, puede presentar su solicitud directamente en línea.

Hay una cuenta corriente comercial para sus necesidades, sean cuales sean.

No importa dónde esté su negocio en términos de su vida útil, y por qué está buscando abrir una cuenta de cheques comercial gratis en línea, está de suerte. Esto se debe a que hay varias opciones gratuitas de cuentas de cheques en línea que se adaptan a sus necesidades sin tener que añadir más papeleo y desafíos que vienen con el trabajo de iniciar, construir o mantener una empresa.

Ya sea que sólo necesite una experiencia de banca de negocios racionalizada o que pueda beneficiarse de un conjunto mayor de beneficios de banca de negocios, puede encontrar exactamente lo que está buscando.

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