Pasos para conseguir informe de historial de crédito

Necesitas obtener tu historial de crédito gratis porque estás pensando en solicitar un préstamo o una tarjeta de crédito? e incluso puedes necesitarlo si estás en medio de la búsqueda de un empleo o quieres asegurar tu auto.

Pues son muchas las posibilidades por las que necesitas obtenerlo incluso lo puedes necesitar simplemente porque quieres comprobar y controlar tu informe y ante cualquier error realizar la disputa correspondiente, pero sabes cómo obtenerlo? Pues a continuación conocerás el paso a paso para que puedas guiarte y obtenerlo gratis.

Paso a paso cómo obtener historial de crédito gratis

Si necesitas solicitar tu historial de credito gratis, lo puede hacer siguiendo este método:

  1. Puedes llamar por teléfono al 1-877-322-8228 de Annual Credit Report, pero ten en cuenta que solo te atenderán en idioma inglés, pues si dominas este idioma no tendrás problemas para comunicarte directamente por teléfono.
  2. Un sistema grabado te atenderá preguntándote tu fecha de nacimiento, tu número de seguridad social y tu domicilio.
  3. En lugar de que listen el número de seguro social completo, solicita que solo incluyan los 4 últimos números en el informe.
  4. Dado que puedes obtener un informe de cada compañía gratis una vez al año, decide a cuál de ellas les quieres solicitar el informe.
  5. Una vez que elegiste la compañía te llegará a tu correo el informe después de las dos o tres semanas de haber llamado por teléfono.

Como interpretar el historial de crédito gratis

  1. Si han pasado dos o tres semanas habrás recibido el informe de crédito, entonces lo leerás con atención para comprobar que toda la información es correcta.
  2. Verifica que toda la información personal es correcta con tu nombre y domicilio.
  3. Comprueba que reconoces las cuentas.
  4. Lee la sección Negative information, es la información negativa, comprueba las cuentas, las reconoces o no?
  5. Lee Inquiries, son las averiguaciones. En esta sección debes reconocer que son verdaderos los lugares que indica que solicitaste un crédito.
  6. Si de acuerdo al informe de crédito, la información que leíste es correcta y necesitas mejorarlo, si bien no lo podrás hacer rápido sino con el tiempo, lo podrás mejorar.
  7. Pero si leíste información incorrecta lo podrás solucionar solicitando que corrijan esa información escribiendo una carta a la compañía de crédito, detallando la información que crees que es incorrecta.
  8. Solicitarás que la eliminen o que la corrijan de tu informe.
  9. Enviarás copia del informe crediticio marcando la información que no es correcta.
  10. Enviarás documentación que ayuden a complementar tu opinión sobre el error.
  11. Una vez que reúnes la información complementaria y la copia marcando el error, la enviarás por correo certificado con acuse de recibo para que te ayude como prueba de recepción de tu carta.
  12. Tu reclamo será revisado por la compañía de crédito y te responderán por escrito.

Reporte de crédito gratis

  1. Si nunca solicitaste un reporte de crédito gratis debes saber que tienes derecho a obtenerlo una vez al año de modo gratuito.
  2. Es decir que pagarás el reporte solo si necesitas solicitarlo más de una vez al año.
  3. En este caso, cuando solicitas tu reporte de crédito más de una vez al año deberás pagar $35.60 por la consulta.
  4. De este modo al conocer tu historial de crédito sabrás si tu puntaje e positivo y por ende contarás con mayor facilidad para solicitar un préstamo ya que no cuentas con reportes negativos.
  5. A partir de tu informe de crédito conocerás quienes hacen un chequeo sobre tu historial.
  6. También podrás conocer los datos de tu informe de modo actualizado y obviamente si todo ello es correcto o incorrecto.

Cómo consultar el reporte de crédito

Para solicitar el reporte de crédito tienes varas opciones, por ejemplo:

  1. Puedes llamar al número de teléfono gratuito en México (55) 5449 4954 de lunes a viernes desde las 8hs, a las 21 hs y los sábados desde las 9 hs a las 14 hs. Como número de teléfono adicional cuentas con el 01 800 640 7920.
  2. Al realizar la llamada es necesario que tengas en cuenta dos conceptos como la información sobre los préstamos hipotecarios o automotriz que hayas solicitado sin buro de crédito y tu tarjeta de crédito.
  3. También puedes dirigirte a la oficina de atención al cliente a Avenida Periférico Sur 4349, plaza Imagen, local 3 presentando la credencial de elector, FM2, pasaporte o tu identificación oficial, de lunes a viernes desde las 9 hs. A las 18 hs. y sábados desde las 9 hs, a las 13 hs.
  4. Si en lugar de llamar por teléfono o dirigirte en persona quieres enviar un correo electrónico también lo puedes hacer enviando la solicitud a servicio.clientes@burodecredito.com.mx. Luego espera 5 días para que te envíen el reporte.
  5. También lo puede solicitar por mensajería cuando se trata de que lo solicitas por segunda vez. En este caso deberás pagar $240.50, completar la solicitud y presentar toda la documentación en persona.

Como revisar mi crédito

Puede solicitar tu historial de crédito gratis para conocer tu score y repáralo en el caso  de que no sea alto o solicitar la corrección errores que puedes comprobar cuando te entregan el informe de crédito.

De hecho solo es suficiente que hayas solicitado un crédito automotriz, un crédito hipotecario, cuentes con una tarjeta departamental o de crédito, contrataste el servicio de televisión de pago o de teléfono para que aparezcas en el buró de crédito.

De este modo casi no existe posibilidad para que no aparezcas en la página de buró de crédito, pero ello no significa que tengas un problema, pues si tu comportamiento es bueno tendrás un alto puntaje y las instituciones de crédito harán el reporte sobre la puntualidad en tus pagos todos los meses.

En México existe Círculo de Crédito y Buró de Crédito como oficinas de crédito que recopilan la información crediticia con tus datos personales, los pagos atrasados, pagos puntuales etc.

Buro de credito especial    

El buró de crédito especial se diferencia del común porque además de conocer tu historial de crédito te permite conocer quienes hicieron una consulta sobre tu historial y por supuesto comprobar si la información e correcta o no y además accedes a un asesor que te ayuda con la interpretación de esa información, por lo cual puedes resolver con el asesor todas las dudas que tengas.

Para obtener el buró de crédito especial necesitas el último estado de cuenta de tu tarjeta de crédito y  salvo que tenga más de 6 años de liquidación también necesitas el número de crédito y de la institución del crédito automotriz y del crédito hipotecario en caso de que existieran.

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