Cómo elegir el mejor mercado de seguro medico

El mercado de seguros medicos en Estados Unidos es verdaderamente complicado. De hecho existen estudios que indican  que la mayoría de los trabajadores estadounidenses se deciden por un plan de salud que termina resultándole más costoso a lo largo de todo un año de lo que realmente debería costarle, eligiendo otra alternativa.

Por esta razón es importante que aprendas a elegir un plan que te resulte barato y cubras tus necesidades, pero como hacerlo?

Pasos para elegir el mercado de seguros medicos en Estados Unidos

Sigue este paso a paso para decidir el mejor mercado de seguros medicos en Estados Unidos:

Paso 1: Ante todo debes hablar con tu médico para asegurarte que aceptará tu plan de seguro.  Es importante porque al enviar a un grupo de pacientes limitado a médicos y hospitales, las aseguradoras negocian los descuentos, del mismo modo que un proveedor de mercaderías al por mayor puede hacer descuentos a los consumidores.

Si tu médico no acuerda con tu aseguradora, lo más probable es que pagues una tarifa por fuera de la red y por lo tanto la atención médica te costará el doble en comparación con médicos dentro de la red.

De hecho cuando sales de la red de médicos, no se aplican muchas de las protecciones amparadas por la ley de atención asequible. Un ejemplo de ello es la atención preventiva, los servicios de asesoramiento, las vacunas y los exámenes físicos anuales. Todas estas protecciones las recibes si tu médico se halla dentro de los proveedores de atención médica de la red.

Paso 2: Para saber cuál es el mejor plan de seguro, debes  tener una idea sobre los costos comunes de la atención médica, para lo cual deberías responderte a algunas preguntas como cuál ha sido tu deducible el año anterior.

Qué es el deducible

El deducible es una cantidad de dinero que gastarás de tu bolsillo previamente a que tu seguro pague una parte de la factura. Una vez alcanzado el deducible te corresponde pagar el coseguro o copago y tu aseguradora recogerá el resto en función del pago a la atención médica dentro de la red.

El coseguro significa que pagarás un porcentaje, por lo general el 18% del costo de la atención médica correspondiente a la atención primaria y otro porcentaje del 19% correspondiente a la visita de una atención médica especializada.

Con un deducible alto, pagas primas mensuales bajas. Si el año anterior no llegaste a tu deducible, este año puedes elegir un deducible mayor al año anterior y ahorrarás en las primas, pero debes ahorrar para el pago del deducible completo en el caso de que alguien de tu familia necesite atención médica.

Paso 3: Compara los planes multiplicando por 12 la prima de cada plan, después añade el gasto máximo de bolsillo y obtendrás como resultado lo que gastarás en su totalidad en el caso de que necesites atención médica el año actual.

Tipos de seguro medico

Entre los tipos de seguro medico existen 4 categorías. Si bien tienen diferentes características, todas te indican como se comparten los costos sin que tengan que ver con una mejor o peor calidad de atención médica.

Tú debes pagar una factura todos los meses a tu compañía de seguros, lo cual se denomina prima y deberás hacer este pago a pesar de que no utilices los servicios médicos.

Cuando recibes atención médica tú pagas los costos de bolsillo y tu deducible.

Los tipos de planes son: EPO, POS, PPO y HMO.  Se diferencian porque con algunos tú puedes elegir el centro de atención médica y a tu médico mientas otros al elegir el médico o centro de atención médico de tu preferencia te cobrarán una suma de dinero mayor.

Los principales planes de seguro médico son los que se adhieren a la ley de cuidado de salud asequible que se conoce como Obamacare.

Plan de salud Obamacare

Los planes de salud Obamacare incluyen los planes de salud calificados que puedes comprar con un subsidio y entre ellos se distinguen:

  1. Planes catastróficos orientados a personas menores de 30 años de edad.
  2. Medicare y Medicaid entre otros que corresponden a la cobertura de seguro médico patrocinado por el gobierno.
  3. El seguro de salud a corto plazo es un tipo de producto de seguro médico que no califica como seguro de salud médico principal.

De acuerdo a Affordable Care Act (ACA), todos los planes médicos deben ofrecerte un tipo de cobertura médica esencial, por lo cual un plan no te pueden rechazar durante el período de inscripción abierta debido a razones médicas y condiciones preexistentes.

Incluso todos los planes te deben ofrecer servicios y tratamientos de salud específicos sin importar la compañía de seguros donde compres el plan.

Primas mensuales promedio

En promedio las primas mensuales de los planes de Obamacare sin subsidios del gobierno  es de 833 dólares para las familias y de 321 dólares para un plan individual.

  1. HMO

HMO es el tipo de plan de seguro médico más popular.  Te brinda servicios de atención médica prepaga e integrales. Tú debes elegir un médico de atención primaria y la ubicación entre los que se encuentran en la red de proveedores de HMO.

El médico de atención primaria es el que administra el tratamiento de atención médica y solicita referencias en el caso de servicios especializados.

Por lo general cuentan con un plan de beneficio básico común pero alguno te pueden brindar otros beneficios o no incluir una cobertura para algunos proveedores, como por ejemplo quiroprácticos.

Todos cuenta con un máximo de póliza limitado, Los copagos y los deducibles, en cuanto a los medicamentos recetados que pagas, se aplican a tu máximo desembolso, por lo cual al alcanzar el máximo de bolsillo, los gastos de salud, los gastos médicos y los gastos de medicamentos recetados están cubiertos al 100% durante el resto del año.

  1. PPO

El plan PPO es el puede ofrecerte tu empleador. Con este plan puedes visitar a los médicos de la red y por fuera de ella. Sin embargo te cobrarán primas altas.

El PPO también es ofrecido por una compañía de seguro médico privada. Pagarás menos al elegir hospitales, médicos y proveedores de atención médica que se hallan en la red del plan, y pagarás más si  eliges proveedores de salud, hospitales y médicos fuera de la red.

Puedes recibir atención médica de otro proveedor de atención médica, cualquier médico u hospital pero es tu decisión pagar más por ello.

Pues tiene flexibilidad para elegir lo que tú quieras, pero será más barato si eliges un proveedor dentro de la red.

  1. EPO

EPO, te otorga la flexibilidad de elegir tu médico de atención primaria, pero dentro de una red limitada de hospitales y médicos y no tendrás cobertura por fuera de la red salvo que se trate de una emergencia.

De este modo si acudes a un hospital o médico que no acepta tu plan, tú deberás pagar los costos.

En definitiva, si prefieres una atención médica coordinada a través de solo un médico, deberías elegir el plan HMO, pero si buscas una mayor flexibilidad o si acudes a muchos especialistas, puedes necesitar un plan PPO y deberías elegir el plan EPO, si quieres ahorrar dinero usando una red de médicos y hospitales pequeña.

Seguro medico USA

Sin NHA en Estados Unidos, el gobierno propone la financiación de planes de salud como Medicare y Madicaid para personas jóvenes, pobres, decapitadas y mayores.

Pero en el paquete de trabajo, la mayoría de los empleadores incluyen la atención médica paga, sin embargo el problema surge si pierdes tu empleo.

Recursos:

 

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