Pagos B2B: Las 8 mejores soluciones de pago para su empresa

Hace unos años, cuando salías a cenar o a dar un paseo en taxi con tus amigos, tenías que pagar en efectivo. Hoy en día, usted puede optar por Venmo, Zelle, Square Cash, u otra aplicación de pago. Las aplicaciones de pago de persona a persona (P2P) se están volviendo más populares y se espera que representen 240.000 millones de dólares en transacciones para 2022.

Los pagos entre empresas (B2B) representan una oportunidad aún mayor, pero las soluciones de pago se están quedando atrás. Una encuesta de la Association for Financial Professionals (Asociación de Profesionales Financieros) mostró que más de la mitad de todos los pagos B2B (51%) todavía se realizan con cheques en papel. Los cheques en papel no son la forma más segura de pago, y tampoco son la más conveniente. Por estas razones, la mayoría de las empresas están planeando cambiar a las opciones de pago digital.

Mejores soluciones de pagos B2B para pequeñas empresas

1. Fundbox Pay
2. PayPal
3. Square
4. QuickBooks
5. Plastiq
6. Due
7. Transpay
8. TradeGecko

Los productos de pago B2B digitales facilitan la realización, recepción y procesamiento de pagos. También pueden hacer que su flujo de efectivo sea más predecible, que es algo por lo que todo propietario de una pequeña empresa se esfuerza. Descubra cómo funcionan los pagos B2B y cuáles son los mejores productos de pago B2B para su pequeña empresa.

Descripción general de los pagos B2B

Los pagos B2B son pagos realizados entre dos comerciantes por bienes o servicios. Los cheques en papel siguen siendo la forma más común para que las empresas se paguen entre sí. Las soluciones de pagos B2B digitales agilizan la emisión, recepción y procesamiento de pagos, todo lo cual puede mejorar el flujo de caja de una empresa.

En términos de innovación, los pagos B2B van a la zaga de los pagos de los consumidores. Esto se debe a que los pagos B2B (pagos entre dos empresas) se ven afectados por una variedad de factores que no afectan a los pagos de los consumidores. Estos incluyen:

• Volumen: Los pagos entre comerciantes tienden a ser más altos que los pagos entre consumidores. En su conjunto, la industria de pagos B2B tiene un valor de 18,5 billones de dólares, lo que empequeñece la industria de pagos P2P de 709.000 millones de dólares.
• Frecuencia: Los comerciantes a menudo tienen contratos que permiten transacciones regulares y recurrentes. Por ejemplo, un minorista puede recibir un envío recurrente mensual de su proveedor.
• Industria: Ciertas industrias tienen necesidades de pago específicas. Por ejemplo, los proveedores de atención médica suelen utilizar productos de pago B2B personalizados debido a la HIPAA y a las normas de privacidad.
• Personas implicadas: Hay varias personas involucradas en cada transacción B2B, incluidos los equipos de cuentas por cobrar, cuentas por pagar, facturación y aprovisionamiento.
• Retraso en el pago:  Cuando usted le paga a un amigo o familiar por algo, a menudo es justo en el lugar (por ejemplo, en el restaurante si está dividiendo una cuenta) o sólo unas horas después del evento. Por el contrario, los ciclos de pago B2B suelen durar de 30 a 90 días.

A la luz de la complejidad de los pagos B2B, cada vez son más las empresas que optan por opciones de pago digitales y de seguimiento. El 51% de las organizaciones siguen pagando con cheque, en comparación con el 81% en 2004. Y el 44% de las empresas siguen recibiendo el pago por cheque, en comparación con el 75% en 2004.

Procesamiento de pagos B2B: 5 maneras de enviar y recibir dinero

Hay cinco formas principales de enviar y recibir pagos B2B:

• Cheques – Esta categoría incluye cheques tradicionales en papel y cheques electrónicos emitidos por un comprador a un vendedor. Cuando se deposita el cheque, el banco del vendedor solicitará el pago al banco del comprador.
• Transferencias electrónicas – Son transferencias de fondos entre bancos que se enrutan a través de una red financiera como SWIFT. Las transferencias bancarias generalmente entregan el dinero en cuestión de horas.
• Transferencias bancarias electrónicas – Estos son pagos entre bancos que se envían a través de la Cámara de Compensación Automática (ACH). Este es uno de los sistemas de pago más seguros y fiables, pero las transferencias bancarias tardan unos días más que las transferencias bancarias.
• Las tarjetas de crédito (incluidas las tarjetas de crédito virtuales de uso único) – Las tarjetas de crédito permiten al vendedor recibir el pago rápidamente, pero el comprador puede diferir el pago durante uno o más ciclos de facturación.
• Pasarela de pago – Una pasarela de pago es una plataforma de pago en línea que permite al comprador pagar bienes o servicios en línea durante el proceso de pago.

Cada opción difiere en la facilidad de uso para el remitente y el destinatario, el costo y la seguridad. Dicho esto, la mayoría de las empresas se están alejando de los cheques en papel y se están orientando hacia los pagos electrónicos y digitales. A continuación, le presentaremos algunos productos de pago B2B que cubren la gama de diferentes opciones de procesamiento de pagos.

Beneficios de utilizar una solución de pago B2B

Si su empresa es reacia a dejar de pagar con cheque, hay varias razones para hacerlo. El software de facturación y facturación y las aplicaciones de pago hacen que los pagos B2B sean más fáciles y rápidos y pueden ayudar a mejorar su flujo de caja.

Mejorar el flujo de caja

Crear una pequeña empresa es una empresa arriesgada, con tasas de fracaso empresarial que rondan el 50% después de cinco años en el negocio. Los problemas de flujo de caja son la principal causa del fracaso empresarial. Al automatizar más de sus pagos B2B, en lugar de confiar en los cheques impresos para realizar o recibir pagos, puede ver más fácilmente los patrones en su flujo de caja entrante y saliente.

El software y las aplicaciones de pagos tienen informes que le ofrecen una visión general de sus cuentas por cobrar y cuentas por pagar. Por ejemplo, si hay unos pocos comerciantes que regularmente le pagan tarde, usted puede hacer cumplir plazos más estrictos o dejar de trabajar con ellos. Las soluciones de pago B2B también facilitan el pago a sus clientes, ayudándoles a recibir el pago más rápidamente. Por ejemplo, las aplicaciones de facturación permiten que su cliente le pague con un solo clic, en lugar de tener que girar un cheque y enviárselo por correo. De este modo, el dinero se deposita antes en su cuenta bancaria, lo que refuerza su flujo de caja.

Simplificar la contabilidad y los impuestos

Las soluciones de pago B2B son también una buena manera de simplificar sus cuentas por cobrar y cuentas por pagar. Manejar un montón de cheques que vienen de o van a diferentes partes puede ser confuso. Es fácil perder cheques en el orden aleatorio o cometer errores de registro al transcribir los montos de los cheques en sus libros.

Con las soluciones de pago B2B, los pagos se registran y almacenan automáticamente mediante la herramienta o aplicación de software. Muchos también se integran con su software de contabilidad o teneduría de libros para facilitar la teneduría de libros y la declaración de impuestos.

Ahorrar tiempo y recursos

Al adoptar una solución de pagos B2B, usted ahorra tiempo para usted, su equipo y sus clientes. Su cliente no necesita escribir y enviarle un cheque por correo. Y no necesita depositar y reconciliar el cheque.

Cuando se contabilizan los costes de personal, el tratamiento de un cheque en papel cuesta aproximadamente 2 USD por cheque. Aunque esto puede no parecer un gran problema, puede sumar cientos, incluso miles de dólares con el tiempo. Su equipo podría estar dedicando más tiempo a productos y servicios básicos.

Aumentar la seguridad

En las ciudades de todo el país, el robo de correo va en aumento. Esta es otra razón para cambiar a las soluciones de pago B2B. Aunque las soluciones digitales no son inmunes a los hackers y a las infracciones de seguridad, la mayoría de los proveedores de pagos cuentan con un equipo de expertos en datos e ingenieros que trabajan para mantener su información segura (y la información de sus pagadores). También hay un rastro de pago más claro cuando se utiliza el pago digitalmente.

Mejores proveedores y soluciones de pago B2B en 2022

El espacio de pagos B2B está bastante lleno. Varios bancos, empresas de fintech y especialistas de la industria ofrecen plataformas de pago B2B, y nuevas empresas están entrando en el espacio con frecuencia.

Hemos comprobado las opciones, y aquí están algunas de las mejores soluciones de pago B2B:

Fundbox Pay

Funciona para: Empresas B2B que compran o venden en términos netos. Fundbox es un prestamista de pequeñas empresas que se especializa en financiamiento de facturas y líneas de crédito comerciales.

El producto más nuevo de Fundbox, Fundbox Pay, ofrece un mercado para los pagos B2B.

Fundbox Pay permite a los vendedores recibir el pago de una factura de inmediato, pero da a los compradores hasta 60 días para pagar por el bien o servicio. Los vendedores pueden invitar a sus clientes al Pago de Fundbox, y si el comprador es aprobado, el vendedor puede enviarles una solicitud de pago. Una vez que el comprador acepte la solicitud, Fundbox enviará inmediatamente el pago al vendedor, menos una comisión de procesamiento del 2,9% (similar a la que cobran PayPal y Square por los pagos con tarjeta de crédito). El comprador tiene 60 días para pagar Fundbox, sin intereses. Después de 60 días, el comprador puede extender los términos hasta por un año, por una tarifa semanal fija.

También hay funcionalidad de pago con Fundbox Pay. Si usted tiene un sitio web de comercio electrónico B2B o de venta al por mayor, los compradores pueden pagar con Fundbox Pay. Las decisiones de crédito se pueden tomar en cuestión de minutos. Si el comprador califica, puede completar el proceso de pago, el vendedor recibirá el pago de inmediato y el comprador recibirá los términos de crédito. Todo esto sucede en el momento de la necesidad de crédito, similar a las experiencias de pago en línea del consumidor que le permite pagar con una tarjeta de crédito. No necesita dedicar tiempo a los correos electrónicos ni a los faxes de ida y vuelta para acordar las condiciones de pago.

Las soluciones B2B de Fundbox Pay esencialmente desplazan el riesgo de que el comprador no pague al vendedor. Esto es similar al uso de tarjetas de crédito en el espacio del consumidor. Cuando alguien va a un restaurante o compra un boleto de cine con una tarjeta de crédito, el comerciante recibe el pago de inmediato y el consumidor aplaza el pago de un ciclo de facturación. Fundbox Pay trae la misma idea a los pagos B2B.

Créditos: Fundbox

PayPal

Indicado para: Empresas B2B que utilizan facturas para facturar a sus clientes o pagar a sus proveedores.

PayPal es un peso pesado en la industria de pagos B2B. Al utilizar PayPal para pagos B2B, puede enviar una factura personalizada por correo electrónico a otra empresa. Todo lo que tienen que hacer es hacer clic en el botón «pagar», y pueden pagar con su saldo de PayPal, una cuenta bancaria vinculada, o una tarjeta de crédito o débito. Es fácil gestionar todas sus facturas desde su cuenta PayPal, y puede programar las facturas por adelantado. También es posible aceptar pagos a plazos.

Cuando un comprador paga con una tarjeta de crédito o débito, la comisión del vendedor es de 2.9% más $0.30 por transacción. No hay ningún cargo cuando el comprador paga con un saldo de PayPal o una cuenta bancaria vinculada. También puede enviar y recibir pagos a través del móvil, lo que puede ser útil para alguien como un camionero que desea cobrar a un negocio al momento de la entrega.

Si desea funciones de pago B2B aún más avanzadas, hay un cargo mensual de $30 además de los cargos por transacción. Este plan actualizado, llamado PayPal Payments Pro, le permite aceptar pagos por teléfono, correo y fax. También puede diseñar y alojar una experiencia de pago en línea para los compradores mayoristas.

Square

Mejor para: Empresas B2B que desean ofrecer una página de pago en línea para sus clientes.

Square es otra compañía popular en el espacio de pagos B2B. Si ha enviado o recibido un pago de un amigo o familiar, probablemente haya oído hablar de la aplicación Square Cash. Square Cash también está disponible para pagos B2B. Los comerciantes pueden visitar Cash.app para establecer un nombre de usuario Square Cash único para su negocio, llamado etiqueta de efectivo. Esto configura automáticamente una página de pago para usted, lo que incitará a los visitantes a pagar con una tarjeta de débito o de crédito. El efectivo cuadrado para el negocio cuesta 2.75% por transacción.

Al igual que PayPal, Square le permite enviar facturas personalizadas a sus clientes empresariales por correo electrónico. Pueden pagar con tarjeta de crédito o débito. A diferencia de PayPal, los clientes no pueden pagar con una cuenta bancaria vinculada en Square. Puede rastrear fácilmente las facturas, ver cuáles se han visto y pagado, y quién puede necesitar un recordatorio. También puede enviar recordatorios automáticos si una factura no ha sido pagada en una fecha específica. El costo de la facturación digital es el mismo que el de PayPal-2.9% más $0.30 por pago. Las tarifas son ligeramente más altas para los pagos por teléfono o por usar una tarjeta de crédito almacenada.

Foto crédito: Square

QuickBooks

Mejor para: Empresas B2B que ya utilizan QuickBooks para la contabilidad.

QuickBooks es uno de los nombres más importantes de las pequeñas empresas, más conocido por su software de contabilidad. Sin embargo, QuickBooks también proporciona una solución de pago B2B que funciona de forma similar a Square y PayPal. Puede enviar facturas por correo electrónico a los clientes, con notificaciones instantáneas cuando el cliente ve y paga la factura. También puede utilizar la facturación progresiva, que permite a los clientes pagar un producto o servicio a plazos.

Para los clientes de QuickBooks, los pagos entrantes y salientes se sincronizan automáticamente con sus estados de cuenta. Esto hace que la contabilidad y los impuestos sean mucho más fáciles más tarde.

Cuando los clientes pagan la factura por transferencia bancaria (ACH), no hay cargo. Cuando pagan con tarjeta de crédito, la tarifa es del 2,9% más 25 centavos por transacción, ligeramente inferior a la de PayPal y Square. Las empresas que pagan una cuota mensual de $20 o que aceptan más de $7,500 por mes en pagos B2B pueden obtener descuentos en estas tarifas.

Créditos: QuickBooks

Plastiq

Mejor para: Compradores B2B que desean centralizar los pagos con tarjeta de crédito.

Un participante único en el espacio de pagos B2B es Plastiq. Una de las razones por las que la gestión de los pagos B2B es difícil es que los distintos proveedores prefieren métodos de pago diferentes. Un proveedor puede solicitar una transferencia ACH, mientras que otro solicita una transferencia bancaria. Con Plastiq, puede centralizar todos los pagos B2B a sus vendedores con una tarjeta de crédito.

Plastiq enviará el pago a sus vendedores de inmediato según sus preferencias: cheque, transferencia bancaria o transferencia ACH. Luego, le cobrarán el monto a su tarjeta de crédito, junto con un cargo por transacción del 2,5%. El cargo aparecerá en el estado de cuenta de su tarjeta de crédito, como cualquier otro cargo. Esto le da un ciclo de facturación extra para pagar, además de que puede ganar recompensas de tarjetas de crédito y devoluciones en efectivo. Puede utilizar Plastiq para pagar a casi todos los comerciantes, como su abogado, contador y proveedores.

Foto crédito: Plastiq

DUE

Mejor para: Empresas B2B que desean una solución de seguimiento de pagos y tiempo en una sola plataforma. Due es un panel de control de pagos a gran escala para su pequeña empresa que incluye facturación electrónica, una billetera digital, pagos móviles, gestión de proyectos y seguimiento del tiempo. Con la facturación electrónica, puede enviar facturas por correo electrónico o en formato pdf. La herramienta de facturación tiene un montón de características, como facturas recurrentes y recordatorios automáticos para sus clientes.

El rastreo por tiempo ilimitado está incluido, así que usted puede rastrear las horas facturables en su factura. Esto hace que Due sea una buena opción para bufetes de abogados, contadores y otras personas que llevan un registro del tiempo trabajado. La tasa de vencimiento es del 2,8%, que es inferior a la de Square y PayPal.

La empresa también está desarrollando una aplicación de eCash que permitirá a las empresas solicitar dinero de una aplicación y enviar pagos a través de ella. De forma similar a una cuenta PayPal, podrá utilizar el saldo de caja de su cuenta o vincular la cuenta bancaria o la tarjeta de crédito de su empresa. También podrá dividir fácilmente los costes con los socios comerciales, una función que no está fácilmente disponible en Square y PayPal.

Créditos: Due.com

Transpay

Mejor para: Empresas B2B que tienen vendedores o compradores internacionales.

Si usted hace negocios a nivel internacional, entonces debería considerar Transpay, una solución de pagos B2B transfronterizos. La compañía apoya pagos desde y hacia 200 países en 60 monedas. Cuando se realizan transferencias electrónicas o bancarias en el extranjero, los propietarios de pequeñas empresas a menudo incurren en altos cargos por conversión de moneda. Transpay elimina estas comisiones mediante el desarrollo de relaciones directas con bancos de todo el mundo.

El servicio Pay by Web de Transpay le permite enviar dinero directamente desde su cuenta bancaria en EE.UU. a la cuenta bancaria local del destinatario en su moneda local. Sus comisiones son un 90% más bajas que las comisiones por transferencia bancaria y suelen oscilar entre 5 y 20 dólares por transacción. Si usted es el vendedor, los clientes de EE.UU. también pueden pagarle a través de Transpay. Puede enviar una solicitud de pago por correo electrónico y sus pagos se transfieren directamente a su cuenta bancaria sin comisiones de transacción.

Fotografía: Transpay

TradeGecko

Mejor para: Vendedores B2B que ofrecen salida en línea a compradores mayoristas.

TradeGecko es una empresa de gestión de inventarios y pedidos, pero también ofrece sólidas soluciones de pagos B2B. Hay un producto de facturación electrónica similar a Square y PayPal. Sin embargo, también ofrecen una pasarela de pago para los compradores mayoristas. Esencialmente, esto es similar a una experiencia de pago en línea para clientes comerciales.

En lugar de facturar a sus clientes, el cliente paga inmediatamente al realizar un pedido de suministros. Puede ver el saldo de su cuenta, los pagos y el historial de pagos desde el panel de control.

TradeGecko cobra una cuota mensual más una cuota por cada transacción. El cargo mensual comienza en $79 (cuando se factura anualmente) y se incrementa en base al número de usuarios, número de pedidos y funcionalidad. La facturación por correo electrónico está disponible con el plan de $79, pero la pasarela de pago en la caja requiere la actualización al plan mensual de $199. Los planes incluso más costosos son principalmente para empresas que también necesitan seguimiento de inventario y gestión de pedidos. Además de la cuota mensual de TradeGecko, cuando sus clientes pagan con tarjeta de crédito, usted paga un 2,9% más 0,30 dólares por transacción.

Photo credit: TradeGecko

Pagos B2B: Seguir las mejores prácticas para compradores y vendedores

Hay docenas de soluciones de pago B2B para elegir, ya sea que usted esté en el lado de pago o de recepción. Para la mayoría de las empresas, hay una opción mucho mejor que los cheques físicos. Las soluciones de pago digital B2B simplifican sus finanzas, le permiten recibir pagos más rápidamente, protegen la seguridad de su negocio y, en última instancia, ayudan a su flujo de caja.

Sea cual sea la solución de pago B2B que elija, la mayoría de los propietarios de pequeñas empresas se encuentran en el extremo de pago y de recepción.

Estas son algunas de las mejores prácticas cuando usted es el comprador:

• Liquide su saldo de cuentas por pagar pagando poco después de la transacción.
• Utilice una tarjeta de crédito para pagar si necesita más tiempo para conciliar el costo.
• Póngase en contacto con el vendedor si espera que se le pase una fecha límite de pago.
• Utilice su historial de pagos positivos para negociar condiciones favorables con nuevos proveedores.

Estas son algunas de las mejores prácticas cuando usted es el vendedor:

• Envíe una factura o una solicitud de pago inmediatamente después de la transacción.
• Haga un seguimiento con recordatorios amistosos a medida que se acerca la fecha límite de pago.
• Haga cumplir las fechas de vencimiento y los cargos por mora para asegurarse de que sus clientes paguen a tiempo.
• Ofrecer descuentos por pago anticipado para incentivar a los clientes a pagar anticipadamente.

Seguir estas mejores prácticas le ayudará a mantenerse en buenos términos con sus proveedores y compradores y ayudará a que su negocio tenga éxito a largo plazo.