Préstamos comerciales de Equity Bank: Review de las 6 opciones

Si tiene una pequeña empresa en Kansas, Missouri, Arkansas u Oklahoma, entonces podría estar considerando financiar su pequeña empresa con préstamos de Equity Bank. Al igual que con cualquier banco regional, Equity Bank podrá ofrecer algunas condiciones ideales para los préstamos comerciales, si su empresa puede calificar para recibir financiamiento en primer lugar.

Esto es muy importante, especialmente si se tiene en cuenta que es necesario visitar una sucursal de Equity Bank para solicitar un préstamo comercial de la misma. Si no opera cerca de una sucursal de Equity Bank, tendrá que buscar en otro lugar préstamos bancarios para pequeñas empresas.

Sin embargo, si usted tiene una sucursal de Equity Bank cerca, y usted y su negocio están extremadamente bien calificados, entonces uno de los préstamos comerciales de Equity Bank podría ser la mejor opción para las necesidades de financiamiento de su negocio.

Echemos un vistazo a los detalles de cada una de las seis opciones de préstamos comerciales que ofrece Equity Bank.

Los 6 préstamos comerciales de Equity Bank

  1. Préstamos SBA 7(a)
  2. Préstamos a plazo
  3. Líneas de crédito comerciales
  4. Financiamiento de equipo
  5. Préstamos de bienes raíces comerciales
  6. Tarjetas de crédito comerciales

Préstamos comerciales de Equity Bank: 6 Opciones diferentes

Existen seis formas diferentes de financiación empresarial que Equity Bank ofrece a las empresas de Kansas, Missouri, Arkansas y Oklahoma. Al igual que la mayoría de las suites de préstamos para pequeñas empresas bancarias, los préstamos comerciales de Equity Bank vienen en forma de productos de préstamo más tradicionales: no podrá realizar el financiamiento de facturas de suscripción automatizada el mismo día aquí.

Dicho esto, si usted es capaz de invertir el tiempo y el esfuerzo que se necesita para solicitar préstamos comerciales de Equity Bank, entonces podrían ofrecer tasas de interés asequibles con las que los prestamistas menos tradicionales no podrán competir.

Echemos un vistazo a todas las opciones que tiene con los préstamos comerciales de Equity Bank:

1. SBA 7(a) Préstamos

Equity Bank ofrece préstamos de la SBA a través del programa de préstamos 7(a) de la SBA. Esto significa que ofrecen préstamos a plazo de hasta $5 millones con una garantía parcial de la SBA de hasta el 90% del valor del préstamo.

Usted puede usar los fondos de un préstamo SBA 7(a) para casi cualquier gasto comercial, ya sea capital de trabajo, compras de equipo o compras de bienes raíces. Y la duración de su plazo de pago dependerá del uso que se le vaya a dar a su préstamo: Los préstamos SBA 7(a) pueden tener plazos de pago de hasta siete años para préstamos de capital de trabajo, 10 años para compras de equipo y 25 años para compras de bienes raíces.

Los préstamos de la SBA 7(a) se adhieren a los términos y condiciones que dicta la SBA, por lo que este producto no difiere mucho de un prestamista a otro.  Sin embargo, si usted ya trabaja con Equity Bank, acceder a un préstamo SBA 7(a) a través de ellos podría ser una buena idea: una relación preexistente con el banco podría fortalecer su solicitud de préstamo comercial.

2. Préstamos a plazo fijo

Si está buscando el préstamo comercial más directo posible de Equity Bank, entonces los préstamos a plazo comercial podrían ser su mejor opción. Aunque el Equity Bank no ofrece públicamente muchos detalles concretos sobre su producto de préstamo a plazo, podemos asumir algunas cosas basadas en su naturaleza fundamental como un préstamo a plazo. Por un lado, este préstamo comercial del Banco de Equidad vendrá en la forma de una suma global que su negocio pagará, más intereses, a través de pagos mensuales.

Además, debido a que este préstamo de negocios de Equity Bank es un préstamo a plazo de un banco, podemos asumir que ofrecerá términos bastante ideales: Los préstamos a plazo de los bancos suelen ofrecer plazos de amortización de cinco años o más y APRs entre el 3% y el 6%.

Dicho esto, es probable que estos tipos de préstamos comerciales de Equity Bank también sean bastante difíciles de obtener: Aproximadamente el 80% de los propietarios de pequeñas empresas que solicitan préstamos bancarios son rechazados.

3. Líneas de crédito comerciales

Otra opción de préstamo comercial de Equity Bank para investigar es su línea de crédito comercial. Las líneas de crédito comerciales ofrecen un límite de crédito del cual las empresas pueden extraer capital según sea necesario. Una vez que el prestatario obtiene capital de la línea de crédito del negocio, pagará ese capital, más los intereses, según un cronograma de pago acordado.

Sin embargo, una vez más, Equity Bank no ofrece mucha información práctica sobre esta opción de financiamiento, por lo que deberá visitar una sucursal de Equity Bank para conocer las tasas, los términos y los límites de crédito. Dicho esto, un detalle concreto que proporciona el Equity Bank sobre su producto de línea de crédito es que está sujeto a renovación anual. Esto significa que, cada año, es probable que tenga que volver a presentar una solicitud para mantener abierta una línea de crédito comercial del Equity Bank, lo que no es necesariamente el caso para otras opciones de líneas de crédito comerciales.

 

4. Financiamiento de equipo

Los préstamos comerciales de Equity Bank también ofrecen una opción de financiamiento de equipo. A través de la financiación de equipos, las empresas pueden acceder a la financiación para la compra de un equipo. El equipo que se compra con los fondos del préstamo, a su vez, actuará como garantía para el préstamo en sí.

Equity Bank cuenta con banqueros que han trabajado con una variedad de diferentes formas de financiamiento de equipos, como la compra de equipos para la agroindustria, camiones pesados e incluso equipos médicos.

No obstante, el defecto persistente de los préstamos comerciales de Equity Bank también se aplica a esta opción: No proporcionan ninguna información sobre las tasas o términos de esta opción de préstamo, así que tendrá que visitar una sucursal o llamar para obtener más detalles.

5. Préstamos de bienes raíces comerciales

Alternativamente, si está buscando un préstamo comercial específicamente para invertir en bienes raíces comerciales, también hay un préstamo comercial de Equity Bank para eso. Equity Bank ofrece préstamos de bienes raíces comerciales a propietarios de negocios que necesitan capital para comprar o mejorar una propiedad. Una vez más, Equity Bank toma sus decisiones de préstamos comerciales localmente, por lo que la única manera de obtener más información sobre las tasas, términos y montos a los que puede acceder a través de este tipo de préstamo comercial de Equity Bank es visitando el banco.

6. Tarjetas de crédito comerciales de Equity Bank

Finalmente, Equity Bank también ofrece tarjetas de crédito comerciales. Aunque no necesariamente podrá acceder al capital de la empresa a través de una de estas tarjetas de crédito comerciales, una línea de crédito en una tarjeta de crédito comercial de Equity Bank podría aumentar seriamente el poder adquisitivo de su empresa.

Equity Bank ofrece cuatro tarjetas de crédito diferentes:

  1. La tarjeta Visa Business Cash Card ofrece recompensas en efectivo por niveles y un bono de ingreso de $25.
  2. La tarjeta Visa Business Real Rewards Card viene con 1,5 veces más recompensas ilimitadas y 2.500 puntos de bonificación de introducción.
  3. La Tarjeta Visa Business Rewards Plus ofrece tasas de recompensas escalonadas y un bono de 20.000 puntos de introducción.
  4. La tarjeta Visa Business Platinum es una tarjeta sin recompensas que ofrece tasas de interés bajas.

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Equity Bank Requisitos de préstamo comercial

Al igual que la información limitada que podrá encontrar en línea sobre las tasas, términos y montos que ofrecen los préstamos comerciales de Equity Bank, los requisitos de préstamos comerciales de Equity Bank no están fácilmente disponibles en línea. En términos generales, los prestamistas de negocios divulgarán públicamente los requisitos mínimos que tienen para los prestatarios de pequeñas empresas para que las empresas no calificadas no se apliquen en vano. Equity Bank, junto con muchos otros bancos regionales, no sigue esta convención, por lo que es difícil determinar los requisitos mínimos de los préstamos comerciales de Equity Bank.

Para darle una idea de con qué está trabajando, la mayoría de los prestamistas bancarios buscan las siguientes credenciales de prestatarios potenciales:

Equity Bank tampoco revela los documentos que necesitará para solicitar un préstamo comercial. En términos generales, los prestamistas bancarios, como Equity Bank, requieren los siguientes documentos para solicitar un préstamo comercial:

  • Currículum vitae y antecedentes personales de cualquier propietario con un 20% o más de participación
  • Plan de negocios
  • Declaraciones de impuestos personales
  • Declaraciones de impuestos de negocios
  • Estados financieros
  • Estados de cuenta bancarios
  • Uso previsto del préstamo
  • Calendario de deudas
  • Declaración de garantía
  • Documentos legales como licencias y artículos de incorporación

Equity Bank Business Loan Alternatives

¿Piensa que ninguno de los préstamos de negocios de Equity Bank es el adecuado para su negocio? Ya sea por la falta de transparencia o por los estrictos requisitos de préstamos comerciales de Equity Bank que vienen con esta opción de financiamiento, es posible que Equity Bank no sea su mejor fuente de financiamiento.

Afortunadamente, hay un mercado lleno de alternativas de préstamos comerciales de Equity Bank para que usted pueda investigar. Aquí están las cuatro alternativas principales a los préstamos comerciales de Equity Bank para que usted los considere:

Fundation

Si está buscando préstamos a plazo o líneas de crédito, le sugerimos que consulte a la Fundación. Este prestamista en línea ofrece préstamos comerciales y límites de crédito de hasta $350,000 con plazos de pago de uno a cuatro años y tasas de interés tan bajas como 7.9%.

Para ser elegible para recibir fondos de la Fundación, sólo necesitará cumplir con los siguientes requisitos mínimos:

  • $100,000 en ingresos anuales
  • Crédito personal de al menos 660
  • Por lo menos un año en el negocio
  • Una dirección de la empresa (en lugar de una dirección de casa desde la que opera su negocio)

Y si usted califica para un préstamo a plazo o una línea de crédito comercial de la Fundación, entonces ellos pueden financiar su solicitud en el plazo de un día. Aunque no hay manera de saber cuánto tiempo tardarán en financiarse los préstamos de Equity Bank, lo más probable es que la Fundación pueda financiar su negocio mucho más rápidamente .

Balboa Capital

Si está buscando una alternativa de préstamos comerciales de Equity Bank que también pueda ofrecerle financiamiento para equipo, busque a Balboa Capital. Este prestamista alternativo ofrece financiamiento de equipo de hasta $500,000 con plazos de pago de dos a cinco años y tasas de interés tan bajas como 3.99%.

Para ser elegible para esta alternativa a los préstamos comerciales de Equity Bank, sólo tendrá que marcar las siguientes casillas:

  • Por lo menos $100,000 en ingresos anuales
  • Crédito personal de al menos 600
  • Por lo menos un año en el negocio

¿Mejor aún? A pesar de la suscripción adicional que el financiamiento de equipos tiende a requerir, Balboa Capital puede financiar solicitudes calificadas en un día.

Kabbage

Por último, si está buscando una alternativa a los préstamos comerciales de Equity Bank que sea más accesible para las empresas menos calificadas sin quebrar el banco, busque las líneas de crédito comerciales de Kabbage.

El prestamista en línea Kabbage ofrece líneas de crédito a corto plazo de hasta $250,000 con plazos de pago de seis meses o un año. Las tasas de interés de Kabbage se distribuyen por adelantado, así que si usted tiene un plazo de pago de seis meses, sus primeros dos meses de pago tendrán una tasa de interés de 1.5%-10%, y los cuatro meses restantes tendrán una tasa de interés de 1%. Si usted tiene un plazo de pago de un año en su línea de crédito Kabbage, sus primeros cuatro meses tendrán una tasa de interés de 1.5%-10%, y los ocho meses restantes tendrán una tasa de interés de 1%.

Para ser elegible para una línea de crédito comercial de Kabbage, sólo necesitará las siguientes credenciales:

  • Al menos $50,000 en ingresos anuales
  • Un puntaje de crédito personal de al menos 550
  • Por lo menos un año en el negocio

Y debido a que Kabbage ha automatizado sus procesos de suscripción, muchos prestatarios calificados pueden acceder a su línea de crédito Kabbage en cuestión de horas después de solicitar financiamiento.

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Conclusion sobre los préstamos comerciales de Equity Bank

Ahora que ha pasado por nuestra revisión completa de préstamos comerciales de Equity Bank, ¿cuál es el veredicto? Bueno, eso lo decides usted: Deberá evaluar si cumple o no con los requisitos de los préstamos comerciales del Equity Bank y si tiene o no tiempo para esperar a que se le otorguen los fondos. Desafortunadamente, debido a que Equity Bank no hace públicos muchos detalles sobre sus productos de préstamos comerciales, será difícil evaluar si esta opción es adecuada o no para usted. No obstante, si usted tiene una relación preexistente con el banco y está altamente calificado, los préstamos comerciales de Equity Bank podrían ser una de las opciones de financiamiento más asequibles entre las que puede elegir.

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