Refinanciar mi casa puede ser una buena idea pero si no sabes exactamente qué es este procedimiento o el mejor banco para refinanciar mi casa, qué necesitas, es decir los requisitos y todo sobre el proceso de refinanciación lo conocerás con la siguiente información:

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¿Para qué refinanciar mi casa?

Refinanciar mi casa puede ser una buena idea porque existen motivos que te benefician como:

  • Reducción de los pagos mensuales cuando haces un refinanciamiento con mayor plazo.
  • Si tienes un préstamo a 30 años y refinancias a 15 años además de tener más tiempo de devolución obtienes una prima menor.
  • Un plazo más extenso te ayuda a mejorar una situación problemática para realizar el pago mensual a pesar de que con el tiempo pagarás más intereses.
  • Por el contrario si reduces el plazo, al refinanciar ahorras en intereses y te desendeudas en un corto plazo a pesar de que al acortar el plazo pagarás más todos los meses debido al poco tiempo para saldar el préstamo.

¿Qué es refinanciar una casa?

Comprendes que es refinanciar una casa, pues usas la refinanciación para cambiar tu hipoteca actual por otra nueva con una tasa de interés nueva y el prestamista usa la nueva hipoteca para el pago de la anterior y tú obtienes un solo préstamo para pagar cada mes.

Paso a paso como refinanciar mi casa

Con este paso a paso aprenderás como refinanciar mi casa de un modo muy sencillo:

Paso 1: Piensa en una buena razón para realizar la refinanciación, puede ser para obtener un pago mensual menor, reducir el plazo del préstamo o para retirar capital y pagar deudas o reparar la vivienda.

Paso 2: Controla tu historial crediticio y puntaje, ya que deberás calificar del mismo modo que lo hiciste cuando te aprobaron el préstamo hipotecario inicial, ya que con un puntaje crediticio alto obtendrás tasas de refinanciación mejores y tendrás más posibilidades de que te otorguen el préstamo.

Paso 3: Determina el valor acumulado de la vivienda, para ello consultarás el estado de cuenta de la hipoteca y verás su saldo actual o consulta con un agente de bienes raíces y encontrará la diferencia entre lo que debes por la vivienda y su valor acumulado.

Paso 4: Busca varios prestamistas hipotecarios y cuando lo hayas elegido analiza sus tasas, las tarifas, si debes pagar por adelantado o se agregará al saldo del préstamo antes de cerrar el préstamo.

Paso 5: Controla tus finanzas evaluando tus declaraciones de impuestos y los recibos de pagos recientes porque el prestamista evaluará tu crédito, entonces es mejor que tú le reveles tus activos y pasivos.

Paso 6: El prestamista realizará una tasación para conocer el valor actual de mercado de tu casa y tú pagarás esa tasación, por ello le informarás de toda reparación o mejora que hayas realizado en la  casa para obtener una mejor tasación.

Paso 7: Cerrarás la hipoteca con efectivo, costos que puedes refinanciar o pagarlos por adelantado.

Paso 8: Controlarás tu préstamo guardando copias de toda la documentación del cierre y configurarás pagos automáticos para que siempre estés al día con los pagos, además de esta manera puedes obtener una tasa de interés más baja.

¿Cuál es el mejor banco para refinanciar mi casa?

Sabes cual es el mejor banco para refinanciar mi casa, pues siempre debes evaluar varias opciones:

  • En promedio las tasas de interés del Bank of America suelen ser las más bajas.
  • Dependiendo de tus circunstancias las tasas pueden variar, por ello te conviene usar la calculadora de Wells Fargo ingresando a https://www.wellsfargo.com/mortgage/rates/ y obtendrás una tarifa personalizada.
  • Si eliges Chase Bank para refinanciar contarás con las mismas opciones que para un préstamo VA, FHA, con tasa ajustable o con tasa fija.

¿Que necesito para refinanciar mi casa?

Sabes que necesito para refinanciar mi casa, pues ante todo necesitas contar con por lo menos con el 20% de capital de la vivienda a refinanciar aunque tu idea sea la refinanciación con retiro de efectivo.

¿Cuáles son los requisitos para refinanciar mi casa?

Los requisitos para refinanciar mi casa que debes cumplir son los siguientes:

  • El título de la casa debe estar a tu nombre tanto si sacaste un préstamo VA, Jumbo o una hipoteca convencional.
  • Si sacaste un préstamo FHA podrás obtener refinanciación en efectivo después de 6 meses.
  • Debes tener un buen puntaje crediticio.
  • El valor líquido de la vivienda debe ser suficiente para que califiques, es el valor acumulado o porcentaje que tiene la casa y es lo que obtendrás si la vendes.
  • Controla la relación DTI (deuda/ingresos) que es un porcentaje de tu deuda mensual mínima y total al dividirse por tus ingresos brutos mensuales, lo ideal es que sea del 50% o menos.
  • Evalúa el dinero que necesitas para cerrar la refinanciación, pues el monto puede variar, pero siempre constará de pagos adelantados de impuestos prediales, tarifa de verificación de crédito, tarifa de título, de tasación y oxigenación de préstamos.

¿Cuáles son los beneficios de refinanciar una casa?

Comprendiste cuáles son los beneficios de refinanciar una casa, pues:

  • Puedes conseguir una tasa hipotecaria mejor porque desde que obtuviste el primer préstamo las tasas pudieron bajar en el mercado o mejoró tu situación y consigues una tasa más baja.
  • Pagos mensuales reducidos porque conseguiste un tasa de interés más baja o porque extendiste la fecha de liquidación.
  • Puedes obtener costos con mayor previsión porque si tienes una hipoteca con tasa ajustable la puedes refinanciar con tasa fija y no cambiará hasta finalizar la nueva hipoteca, entonces los costos serán predictibles.
  • Reduces el plazo si tienes un préstamo hipotecario a 30 años y después de un tiempo refinancias con una hipoteca a tasa fija a 15 años, pagarás más rápido la hipoteca con lo cual ahorras dinero en los intereses.

¿Qué es el refinanciamiento de una casa?

Comprendiste qué es el refinanciamiento de una casa, pues cambias tu hipoteca actual por una nueva con nuevo saldo, el prestamista o banco paga la actual hipoteca con la nueva.

¿Qué pasa cuando se refinancia una deuda?

Sabes qué pasa cuando se refinancia una deuda, pues para que lo comprendas bien piensa por ejemplo que si sacaste una hipoteca a 30 años y pagaste 5, entonces para terminar con el préstamo te falta pagar 25 años. Si refinancias con un préstamo nuevo a 20 años terminarás de pagar antes, pues en 5 años terminas.

¿Qué es refinanciar?          

Entonces ya comprendiste qué es refinanciar, pues es el reemplazo de tu hipoteca actual por una nueva con tasa de interés más reducida y ahorras dinero en la tasa de interés mientras esté vigente el préstamo y lo cancelarás antes y si necesitas dinero en efectivo lo puedes retirar.

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