Dirigir un negocio exitoso no está exento de riesgos. La mayoría de los dueños de negocios están orgullosos del trabajo que hacen y de la propiedad que utilizan para realizar el trabajo. Desafortunadamente, la naturaleza no siempre es tan comprensiva. Cada año, los dueños de negocios tienen sus propiedades comerciales dañadas o perdidas como resultado de eventos completamente fuera de su control.
El seguro de propiedad comercial es para cualquier negocio que tenga activos físicos. Si bien es posible que su edificio u otra propiedad comercial no genere ingresos para su empresa, su pérdida aún podría ser muy costosa.
Este tipo de seguro se trata de asegurar su edificio, los activos físicos dentro de esa propiedad y muchos otros tipos de objetos físicos que su empresa posee y utiliza. Ya sea que la propiedad sea un pequeño mobiliario de oficina o un gran almacén, cualquier propiedad que posea su empresa debe estar protegida.
Siga leyendo para comprender si este tipo de seguro es adecuado para su negocio.
De qué se trata el seguro de propiedad comercial:
¿Qué es el seguro de propiedad comercial?
Afortunadamente, esta póliza de seguro es una de las formas más simples y comunes de pólizas centradas en el negocio disponibles. El seguro de propiedad comercial está diseñado para cubrir la mayoría de las propiedades físicas que posee su empresa. El objetivo de este seguro es ayudar a las empresas a recuperarse rápidamente después de sufrir daños o pérdidas a la propiedad.
Todos los tipos de propiedad comercial están cubiertos por este tipo de póliza de seguro. Muchas empresas optan por comprar esta póliza como seguro en un edificio físico. Sin embargo, esta política puede cubrir otros tipos de propiedad comercial, incluidas las copias físicas de los registros de la empresa que a menudo se almacenan en el sitio. Se pueden cubrir todos los costos relacionados con la propiedad comercial. El costo de la reconstrucción después de que un edificio ha sido destruido o el costo de reemplazar la propiedad que se ha perdido por completo son áreas de cobertura comunes.
Cualquier ingreso que se pierda y que esté asegurado por este tipo de seguro, a menudo se puede recuperar. Este seguro está diseñado específicamente para ayudar a que una empresa continúe operando después de una pérdida o daño a la propiedad.
¿Quién está cubierto por el seguro de propiedad comercial?
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Tu negocio
Los incendios y las tormentas de viento comúnmente causan daños a los edificios comerciales y a la propiedad personal comercial, por lo que esta póliza reemplazará lo que se dañe debido a estos eventos cubiertos y más.
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Su arrendador o compañía hipotecaria
Tiene un acuerdo con su compañía hipotecaria para pagar la hipoteca, por lo que si un incendio destruye el edificio, su nombre también aparecerá en el cheque del reclamo. Este también es el caso si su contrato de arrendamiento requiere que usted asegure el edificio.
¿Necesito un seguro de propiedad comercial?
Este seguro puede resultar útil si:
- Usted es dueño o opera un negocio
- Su empresa tiene activos físicos
- Su propiedad física es esencial para los ingresos de su empresa
- Sus activos físicos no generan ingresos pero tienen otros usos importantes
¿Cuáles son los «límites» de una póliza de seguro de propiedad comercial?
El seguro de propiedad comercial se limita específicamente a la propiedad de la empresa. Esta propiedad debe haber sido comprada por la empresa o haber sido comprada a otra persona y su propiedad debe haber sido transferida a la empresa. Esta propiedad debe ser esencial para las operaciones de la empresa, incluso si no está directamente vinculada al flujo de ingresos. Este tipo de seguro no cubre vehículos comerciales. Aunque los vehículos comerciales podrían considerarse «propiedad» de la empresa, existe un seguro separado para vehículos comerciales debido a regulaciones separadas.
Además de eso…
El seguro de propiedad comercial cubre todo lo que posee y que se ajusta a la definición de “activo físico”. Puede ser cualquier cosa, siempre que su empresa pueda probar que el artículo se compró con fines comerciales o que su uso está exclusivamente relacionado con el negocio. Incluso si su empresa solo almacena documentos físicos, estos también podrían estar en riesgo. El equipo de oficina, los edificios y el equipo mecánico son solo ejemplos de lo que se puede cubrir. Hablar con un agente de seguros puede ayudar a los propietarios de negocios a determinar la lista completa de artículos de su negocio. posee que estará cubierto.
No todas las empresas utilizan activos físicos como parte de sus operaciones diarias. Por ejemplo, una pequeña empresa que opera en línea puede no tener muchos activos físicos más allá de las computadoras. Sin embargo, esas computadoras se considerarían propiedad comercial. Como tal, su pérdida podría ser costosa en el mejor de los casos y potencialmente catastrófica.
Ya sea que la propiedad se pierda o se dañe como resultado de un desastre natural, daño criminal o cualquier otro evento fuera de su control, cualquier pérdida resultará en una carga financiera. Este tipo de seguro cubrirá el costo de reemplazos, reparaciones, pérdida de ingresos, costos de construcción e incluso puede cubrir costos más altos que debido a la inflación.
Sabrá que es la política correcta si cubre:
- Todas las formas de activos comerciales físicos
- Pérdida de ingresos
- Pérdida de propiedad como resultado de desastres naturales
¿Qué no cubre el seguro de propiedad comercial?
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Vehículos comerciales
Los vehículos comerciales no están cubiertos por el seguro de propiedad comercial.
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Daños a la propiedad resultantes de un error del empleado
Cualquier daño a la propiedad que resulte de un error del empleado no está cubierto por el seguro de propiedad comercial.
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Propiedad que no se compró para el negocio
La propiedad que no se compró para el negocio no está incluida en esta política.
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Bienes personales
Los activos personales que pueden ser utilizados por la empresa no están incluidos en esta política.
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Cantidades superiores al valor acordado de la propiedad
Todas las cantidades que excedan el valor acordado de la propiedad no están cubiertas por el seguro de propiedad comercial.
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Salarios de los empleados
Los salarios de los empleados como resultado de la pérdida de ingresos debido a pérdidas o daños a la propiedad no están cubiertos por el seguro de propiedad comercial.
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Propiedad dañada intencionalmente
Una propiedad que haya sido dañada intencionalmente por el dueño de la empresa o los empleados no está cubierta por el seguro de propiedad comercial.
¿Cuánto cuesta el seguro de propiedad comercial?
El costo de este tipo de seguro dependerá de varios factores. El valor del edificio y los activos dentro del mismo determinarán el costo. Una tasa fija se determina a menudo calculando el valor total de estos activos y, por lo general, incluirá un factor de riesgo. Las diferentes propiedades comerciales tienen diferentes factores de riesgo, dependiendo de su ubicación y la naturaleza del negocio.
Preguntas frecuentes
¿Cuáles son los factores que afectan el costo del seguro de propiedad comercial?
Hay muchos factores que afectarán el costo de su seguro de propiedad comercial. En primer lugar, los límites de cobertura que tiene en la propiedad afectarán la prima. Ciertamente, cuanto mayor sea el límite, mayor será la prima. Además, cualquier historial de reclamaciones y cuanto mayor sea el riesgo que presente su negocio afectarán el costo. Por ejemplo, si vende fuegos artificiales en interiores, eso presentaría más riesgo que un entorno de oficina administrativa.
¿Qué es una póliza de seguro de propiedad a todo riesgo?
Si bien parece que las palabras todo riesgo significarían que todo está cubierto, es importante que sepa que no es así. Todo riesgo significa que todos los peligros están cubiertos a menos que estén excluidos. Es fundamental que preste atención a las exclusiones dentro de su póliza de propiedad comercial. Hay algunas exclusiones comunes a tener en cuenta, que incluyen inundaciones, contaminación, daños por roedores o plagas, desgaste y movimiento de tierra.
¿Cuáles son los dos tipos de seguro de propiedad?
Como se mencionó anteriormente, un tipo de seguro de propiedad común es a todo riesgo y cubrirá la mayoría de las reclamaciones por daños físicos a su propiedad. El otro tipo de seguro de propiedad es la cobertura contra riesgos nombrados, que es menos completa y solo proporcionará cobertura para riesgos específicamente nombrados como viento, incendio e interrupción del negocio.
¿Qué es una prima de seguro de propiedad?
La palabra premium puede resultar confusa, ya que se define como muchas cosas diferentes en el diccionario. Sin embargo, para propósitos de seguro, significa el costo de la póliza. La prima anual de la póliza es la cantidad que pagará por el seguro de propiedad durante el año.
Otras lecturas
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