Ser propietario de una empresa es desafiante y gratificante. También puede resultar en costos inesperados, muchos de los cuales se relacionan con los beneficios ofrecidos a los empleados. Ofrecer varios beneficios más allá de un salario o salario por hora puede ayudar a que su negocio sea más atractivo para los empleados potenciales y puede ayudar a retener a los trabajadores calificados.
A veces, los errores administrativos y la falta de comunicación pueden hacer que los empleados no reciban los beneficios esperados. En estas situaciones, el Seguro de Responsabilidad Civil de Beneficios para Empleados puede ayudar a cubrir el costo de las reclamaciones realizadas contra usted o su empresa.
Este tipo de seguro está diseñado específicamente para cubrir las empresas y sus empleados de beneficios. El Seguro de Responsabilidad Civil de Beneficios para Empleados a menudo se ofrece como un respaldo a una póliza de Seguro de Responsabilidad General Comercial.
Siga leyendo para comprender si este tipo de seguro es adecuado para su negocio.
De qué se trata la responsabilidad por beneficios para empleados:
¿Qué es la responsabilidad por beneficios para empleados?
Este tipo de seguro está diseñado para ayudar a asegurarse contra demandas relacionadas con la administración de beneficios para empleados. La mayoría de los planes de seguro de este tipo especificarán que la póliza de seguro cubre cualquier reclamo presentado por los empleados que esté directamente relacionado con la administración de un plan de beneficios para empleados. Al definir «gestión», estas políticas se refieren a cada uno de los siguientes:
- Servicios de asesoramiento sobre beneficios
- La interpretación de los beneficios
- El manejo de registros de empleados
- La cancelación, terminación o inscripción de planes de beneficios para empleados
Esta política está estrictamente definida para especificar solo los beneficios para empleados. A menudo se confunde con otros tipos de pólizas, incluido el seguro de responsabilidad fiduciaria. A diferencia de otras pólizas de seguro, el Seguro de Responsabilidad Civil de Beneficios para Empleados solo asegura una empresa y sus empleados de beneficios en casos de negligencia, error u omisión en la gestión de un plan de beneficios. No asegura el rendimiento esperado de un vehículo de inversión.
Esta política es una política de reclamaciones. Esto significa que cubre las reclamaciones realizadas durante el período de cobertura. Esto no debe confundirse con las pólizas de sucesos, que pueden cubrir reclamaciones que se realicen fuera del período de cobertura. Muchas pólizas de seguro de responsabilidad civil de beneficios para empleados también tienen aplicada una fecha retroactiva.
Este tipo de póliza de seguro cubrirá todas las áreas de los beneficios para los empleados, incluidos el seguro médico, los planes de jubilación, las pensiones, la compensación del trabajador, ciertas retenciones de impuestos y las vacaciones o vacaciones pagadas que su empresa pueda ofrecer. Algunos beneficios son requeridos por ley. Otros no lo son. Independientemente, esta póliza de seguro cubre las reclamaciones realizadas en la gestión de cualquier beneficio que una empresa haya acordado otorgar y gestionar contractualmente.
¿Quién está cubierto por el seguro de responsabilidad civil de beneficios para empleados?
- Tu negocio
Si su empresa comete un error u omisión en lo que respecta a los beneficios de sus empleados, aquí encontrará protección. Piense en olvidarse de inscribir a un empleado en los beneficios de su empresa, o incluso en olvidar ofrecerlo todo junto.
¿Necesito un seguro de responsabilidad civil de beneficios para empleados?
Este seguro puede resultar útil si:
- Su negocio ofrece beneficios a los empleados
- Tiene empleados que administran los programas de beneficios que ofrece
- Ofrece diferentes beneficios a diferentes tipos de empleados
- Su empresa tiene una alta tasa de rotación de empleados
¿Cuáles son los límites del seguro de responsabilidad por beneficios para empleados?
Esta póliza de seguro se limita estrictamente a cubrir los beneficios para empleados tanto requeridos por ley como opcionales. El seguro médico, por ejemplo, a menudo no es un requisito legal. Muchas empresas ofrecen planes de seguro médico subsidiados como beneficio del empleo para atraer y retener empleados de mayor calidad. Un error común es que los empleadores deben ofrecer beneficios a los empleados de tiempo completo o después de que hayan alcanzado un cierto tamaño. Sin embargo, la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio solo especifica que los empleadores con más de 50 empleados a tiempo completo brinden seguro médico o paguen una multa. El seguro médico sigue siendo uno de los beneficios más comunes que ofrecen las empresas y que genera reclamaciones contra un empleador.
El seguro médico, entre todos los demás beneficios, es un objetivo común para las reclamaciones de beneficios. Si bien esta póliza de seguro cubrirá algunos de los costos incurridos en la situación de un beneficio mal administrado, es posible que no cubra todos los costos. Las limitaciones de responsabilidad pueden aplicarse por empleado, así como una cantidad de limitación de responsabilidad para todos los empleados en su conjunto. Es común un deducible de al menos $ 1,000.
El Seguro de Responsabilidad Civil de Beneficios para Empleados también tiene una fecha retroactiva aplicada. Esta fecha puede ser la fecha exacta en la que se agrega este respaldo. También puede ser una fecha posterior a la promulgación de la política. Sin embargo, cualquier reclamo realizado antes de la fecha retroactiva no será aceptado por la aseguradora. Como póliza de reclamos hechos, este tipo de seguro no cubrirá ningún reclamo realizado después de que la póliza haya terminado. Además, esta política está estrictamente limitada a los beneficios monetarios y no cubrirá muchos tipos de beneficios poco comunes. Esto incluye los beneficios de calidad de vida que ofrecen cada vez más muchas empresas emergentes de tecnología, como café y comida gratis, yoga en el lugar o masajes en el lugar.
Además de eso…
Esta póliza asegura contra reclamaciones hechas por empleados actuales o anteriores que creen que cualquier forma de beneficio descrito en su contrato no se administró adecuadamente en su nombre. Esto podría significar cualquier cosa, desde un empleado actual cuya inscripción en el seguro médico se retrasó o eliminó accidentalmente, hasta un ex empleado que cree que el plan de pensión no refleja con precisión sus años de servicio adecuados. Estos planes de seguro generalmente tendrán un cierto deducible y cubrirán una cantidad específica en la que incurran los empleados actuales y anteriores.
Sabrá que es la póliza correcta si cubre …
Todos los beneficios requeridos legalmente Todos los beneficios opcionales Todos los empleados que reciben beneficios Beneficios individuales empleados dentro de la empresa
¿Qué no cubre el seguro de responsabilidad civil de beneficios para empleados?
- Reclamaciones sobre planes de jubilación de bajo rendimiento
Las reclamaciones hechas por los empleados sobre planes de jubilación de bajo rendimiento no están cubiertas por el Seguro de Responsabilidad de Beneficios para Empleados.
- Reclamaciones relacionadas con el salario
Cualquier reclamación relacionada con el salario no está cubierta por este tipo de seguro.
- Reclamaciones relacionadas con lesiones corporales
Los reclamos relacionados con lesiones corporales dentro o fuera del trabajo no están cubiertos por el Seguro de Responsabilidad de Beneficios para Empleados. Además de reclamos por acoso de cualquier tipo.
- Asesoramiento
La asesoría de cualquier tipo que no esté relacionada con los beneficios no está cubierta por el Seguro de Responsabilidad de Beneficios para Empleados.
- Beneficios no monetarios
Cualquier beneficio ofrecido a los empleados que no esté relacionado con el dinero no está cubierto por el Seguro de Responsabilidad de Beneficios para Empleados.
¿Cuánto cuesta el seguro de responsabilidad civil de beneficios para empleados?
Los costos de estas pólizas varían. La cantidad de empleados cubiertos por la póliza afectará su costo total. Se puede esperar un deducible de al menos $ 1,000 para todas las reclamaciones que se realicen. Se sabe que este tipo de seguro es uno de los tipos de pólizas de seguro más asequibles que puede adquirir una empresa.
Preguntas frecuentes
¿Qué es un plan de beneficios para empleados?
Una manera fácil de saber qué es un plan de beneficios para empleados es considerarlo como un beneficio para sus empleados que no sea su salario. Esto incluye seguro médico, dental. Visión, tiempo libre remunerado, planes de jubilación, etc.
¿Qué se excluye típicamente de un seguro de responsabilidad civil para empleadores?
¿Qué se excluye normalmente del seguro de responsabilidad civil de un empleador? La Responsabilidad de los empleadores generalmente excluye todo lo relacionado con las prácticas laborales, que incluyen contratación, despido, problemas de planes de beneficios, acoso y discriminación, solo por nombrar algunos.
¿Es el seguro de responsabilidad del empleador lo mismo que la indemnización por accidentes de trabajo?
No, la Compensación para Trabajadores proporciona salarios perdidos y gastos médicos para los empleados si se lastiman o enferman mientras realizan sus deberes para su negocio. La Responsabilidad del empleador cubrirá su negocio por demandas en las que sus empleados afirmen que se lastimaron o enfermaron porque usted fue negligente como empleador, lo que causó el incidente.