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Seguro de Responsabilidad General

Si usted es un empresario, contratista o propietario de una pequeña empresa, necesita un seguro de responsabilidad general, sin inconvenientes ni peros al respecto.

Cuando se trata de seguros comerciales, esta es la línea de base y el primer tipo de póliza que debe comprar. Les da a los dueños de negocios la tranquilidad de saber que en el caso de un accidente, como cuando alguien se resbala y cae en su propiedad, su negocio está protegido.

Al buscar cobertura de seguro, es bueno trabajar con una empresa que tenga más opciones. Aquí en CoverWallet tenemos la mayoría de las opciones en línea disponibles en comparación con otros corredores de seguros en línea. Ofrecemos una lista completa de pólizas de seguro con muchas compañías diferentes para que podamos hacerlo todo.

Entendemos que, como emprendedor, siempre está mirando el resultado final y tratando de tomar las mejores decisiones financieras para su negocio. Tenemos todos los diferentes tipos de pólizas para cada precio. Ya sea que desee considerar su seguro como una inversión y proteger su negocio lo mejor que pueda, o solo pueda pagar lo mínimo, podemos ayudarlo.

Lo que realmente nos distingue del resto son los operadores en línea que representamos. Solo trabajamos con las mejores y más premium compañías de seguros de la industria. Son financieramente sólidos y ofrecen los productos más completos.

Siga leyendo para descubrirlo todo en nuestra guía completa sobre seguros de responsabilidad civil.

De qué se trata el seguro de responsabilidad general:

responsabilidad general
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¿Qué es la cobertura del seguro de responsabilidad general?

En el día a día, es probable que usted y sus empleados interactúen con muchas personas, como clientes, proveedores y contratistas, por nombrar algunos. Cualquiera de ellos podría sufrir lesiones o pérdidas. Si su negocio es la causa, pueden presentar una demanda en su contra.

El seguro de responsabilidad general es una póliza de seguro comercial que se aplica a la mayoría de los contratistas y propietarios de negocios porque los protege. Cuando una empresa tiene este tipo de póliza de seguro, están cubiertos cuando se trata de reclamos por lesiones corporales, costos médicos asociados y daños a la propiedad que ocurrieron como resultado de las operaciones comerciales.

También cubre los costos de defensa legal, junto con acuerdos y sentencias en caso de que lo demanden con éxito. Si usted es un inquilino que causa daños a una propiedad que alquila (como, por ejemplo, un incendio), esa es otra situación en la que, bajo una póliza de seguro de responsabilidad general, estaría cubierto. Por último, este tipo de pólizas cubren reclamaciones de publicidad falsa o engañosa. Eso podría incluir difamación, calumnia o infracción de derechos de autor.

Este tipo de seguro a menudo se conoce como «Seguro de responsabilidad comercial» o «Seguro de responsabilidad comercial». Llámelo como quiera, pero asegúrese de tener esta política en vigor, porque no hacerlo podría resultar muy costoso.

¿Quién está cubierto por el seguro de responsabilidad civil?

  • Empresas y sus empleados

    Por lo general, esta cobertura es para la empresa y sus empleados cuando se presentan reclamaciones contra ellos por parte de una parte externa de que se causaron lesiones corporales o daños a la propiedad como resultado de operaciones comerciales.

  • Mayorista o fabricante

    Sin embargo, si vende cualquier producto y existe la posibilidad de que un cliente se lesione, la Responsabilidad General suele ser su primera línea de defensa, aunque el producto sea de un mayorista o fabricante. Por ejemplo, tu café hace que un cliente te esté demandando.

  • Vendedores

    Si trabaja con proveedores, como vendedores por contrato, es posible que tenga un acuerdo por escrito para indemnizar a una persona u organización. Bajo este tipo de póliza, estas personas y organizaciones están protegidas contra reclamos de responsabilidad como resultado de la venta de sus productos.

¿Cuáles son los límites del seguro de responsabilidad general?

Como la mayoría de los planes de seguro, este tipo de póliza describirá claramente su límite, o la cantidad máxima que pagará la compañía de seguros contra un reclamo de responsabilidad. Es importante evaluar cuidadosamente su riesgo para asegurarse de que tiene la cobertura adecuada y no tendrá que pagar los gastos de su bolsillo.

La mayoría de las pólizas de seguro de responsabilidad general cubren hasta 1 millón por incidente y 2 millones en total; si necesita cobertura adicional, es común duplicar los límites. Si necesita más de 2 millones por incidente, lo más probable es que tenga que comprar una póliza de seguro general o de franquicia.

Por ejemplo, si su pequeña empresa es demandada por $ 300,000 en costos médicos asociados con una lesión por resbalón y caída, pero el límite de su póliza es de $ 250,000, tendrá que cubrir la diferencia de $ 50,000 usted mismo. Es importante investigar la investigación de su industria antes de invertir en una póliza.

Además de eso…

El seguro de responsabilidad general protege su negocio de daños corporales de terceros, daños a la propiedad y reclamos por lesiones personales / publicitarias. Es importante tener en cuenta que si tiene la propiedad de un cliente en su poder para servicio, limpieza, reparación o almacenamiento (por ejemplo: tintorería, tienda de reparación de electrodomésticos), la cobertura por daños a la propiedad del cliente se excluirá y tendrá que comprarla. bajo una política de propiedad comercial o marina interior.

También es importante saber que este seguro cubre a las personas asociadas con su negocio, así como a otros negocios. Por ejemplo, si tiene una sociedad o empresa conjunta, todos sus socios y miembros estarán protegidos, junto con sus cónyuges, si los demandan por algo que hacen como parte de su trabajo.

Si es propietario de una corporación, esta póliza de seguro cubrirá a todos sus funcionarios ejecutivos, directores y accionistas mientras actúen en una capacidad oficial. También protege a sus empleados de demandas que resulten de acciones que tomaron en el trabajo.

Los asociados con su negocio no tienen que ser necesariamente empleados, socios o clientes para beneficiarse de la cobertura. Estas pólizas de seguro también incluyen voluntarios para las responsabilidades que resulten del trabajo que realizan para usted.

Si trabaja con proveedores, como vendedores por contrato, es posible que tenga un acuerdo por escrito para indemnizar a una persona u organización. Bajo este tipo de póliza, estas personas y organizaciones estarían protegidas contra reclamos de responsabilidad (como daños a la propiedad o lesiones corporales) que ocurren como resultado de la venta o distribución de sus productos.

Sabrá que es la política correcta si cubre:

  • Daños corporales
  • Daños a la propiedad, incluida la propiedad en la que es inquilino y la propiedad de otra persona que utiliza en el curso de sus actividades comerciales.
  • Lesiones personales, como calumnias
  • Costos de defensa, incluidos costos judiciales, honorarios de testigos, honorarios de abogados y costos de informes policiales, independientemente de la culpa
  • Gastos razonables incurridos cuando la compañía de seguros le pide que lo ayude en su defensa. Por ejemplo, si perdió ingresos mientras pasaba un día en la corte, estaría cubierto
  • Sentencias y acuerdos, incluidos gastos médicos.

¿Qué NO cubre la responsabilidad general?

  • Negligencia

    Si usted o su empresa son demandados por negligencia profesional, la Responsabilidad General no lo cubre. Se necesita una política adicional denominada Responsabilidad profesional.

  • Propiedad comercial

    Los daños a la propiedad donde usted o su negocio operan no están cubiertos por la Responsabilidad General. Necesita un seguro de propiedad comercial. Puede comprar la propiedad comercial y de responsabilidad general juntos, lo que se denomina una póliza para propietarios de empresas (BOP).

  • Daño a la propiedad del cliente en su poder

    Si tiene la propiedad de un cliente en su poder para servicio, limpieza, reparación o almacenamiento (por ejemplo: tintorería, unidad de almacenamiento, tienda de reparación de electrodomésticos), los daños a la propiedad del cliente no están cubiertos.

  • Daño causado intencionalmente por una empresa

    Si una empresa causa daños intencionalmente, la Responsabilidad General no lo cubre.

¿Cuánto cuesta el seguro de responsabilidad general?

El costo varía. La cobertura que necesita su negocio depende del tipo de negocio que opere, así como del riesgo percibido asociado con usted o su industria. Por ejemplo, un consultor de marketing necesitaría menos cobertura que un contratista de construcción. Su ubicación también es importante, ya que algunos estados tienden a otorgar más daños a los demandantes que reclaman lesiones personales que otros. Si vive en uno de esos estados, es probable que se enfrente a primas más altas.

Por lo general, la compañía de seguros le pedirá información antes de determinar su prima, como por ejemplo:

  • Ubicación
  • Historial de reclamaciones anteriores
  • Actividades comerciales actuales y pasadas
  • Cantidades de nómina
  • La cantidad de años que ha estado en el negocio.
  • El tamaño y tipo de su negocio

Las primas mínimas comienzan desde tan solo alrededor de $ 350 por año. Sin embargo, la mayoría de las primas anuales para pequeñas empresas oscilan entre $ 750 y $ 2,000 según su tipo de trabajo y sus necesidades de cobertura. Ciertamente, eso es mucho menos que los miles, si no millones, de dólares que puede necesitar gastar en la lucha por su caso en los tribunales.

En la sociedad actual, los juicios son cada vez más frecuentes. No importa cuán pequeña sea su empresa o cuán improbable crea que alguna vez enfrentará un reclamo, aún está expuesto a riesgos de responsabilidad en el trabajo. Una póliza de seguro cuesta muy poco en comparación con los gastos en los que incurrirá su negocio.

Preguntas frecuentes

¿Necesito un seguro de responsabilidad general?

Casi todos los propietarios de negocios o contratistas independientes pueden beneficiarse de tener este seguro. Sin embargo, si todavía está preguntando si es necesario, aquí hay algunas razones por las que podría necesitar cobertura:

  • Usted o sus empleados visitan las oficinas de los clientes o reciben clientes en su espacio de trabajo.
  • Representas el negocio de tu cliente
  • Utiliza ubicaciones de terceros para cualquier actividad relacionada con la empresa.
  • Usas el equipo de un cliente
  • Sus clientes exigen que lo tenga (muchas empresas exigen prueba de cobertura antes de celebrar un contrato o comenzar una relación comercial con usted, lo que a menudo requiere un nivel mínimo de cobertura)

¿Cómo obtener un seguro de responsabilidad civil general?

Es fácil obtener cobertura de responsabilidad general para su negocio proporcionando algunos detalles simples sobre su negocio, como la ubicación, la naturaleza del negocio y los datos de contacto. Puede obtener un presupuesto en cuestión de minutos con unos pocos clics del mouse. Si tiene alguna pregunta durante la solicitud, un asesor de seguros personal de CoverWallet se pondrá en contacto con usted para discutir los detalles de su cotización.

¿Qué es el seguro de responsabilidad general para contratistas?

El seguro de responsabilidad general para contratistas independientes es muy similar al de las empresas estándar. Si usted es un contratista independiente, es probable que trabaje con clientes o clientes y esto conlleva los mismos riesgos relacionados con lesiones corporales y daños a la propiedad, independientemente del campo en el que esté trabajando (desde TI hasta construcción). Este seguro también lo cubrirá contra retrasos en la realización del trabajo debido a problemas como las inclemencias del tiempo. El seguro de responsabilidad general es una consideración importante para los contratistas y muchas empresas ahora solicitan un certificado de seguro antes de subcontratar el trabajo.

¿Qué es el seguro de responsabilidad general integral?

El seguro de responsabilidad general integral es otro término que se usa para el seguro de responsabilidad general, aunque no se usa con tanta frecuencia en la actualidad. Si ve el término seguro de responsabilidad general integral, no se deje engañar pensando que es algo distinto del seguro de responsabilidad general normal. También es importante recordar que ninguna póliza de seguro es completamente «integral», ya que todas las pólizas tienen límites y exclusiones de lo que cubrirán. Su compañía de seguros le explicará cuáles son estos límites y exclusiones.

¿Es un seguro de responsabilidad civil un requisito legal?

El seguro de responsabilidad de algún tipo es obligatorio para la mayoría de los tipos de negocios. El seguro de responsabilidad general es la forma más común por la que optan la mayoría de las empresas, ya que cubre los riesgos clave. Necesitará este seguro si tiene clientes o clientes en su lugar de trabajo, si utiliza ubicaciones de terceros para fines comerciales o si maneja el equipo de un cliente. Si está trabajando en un contrato, es posible que se le solicite un Certificado de seguro. Algunas empresas optan por combinar el seguro de responsabilidad general con el seguro de propiedad comercial en una póliza para propietarios de empresas.

¿Cuánto seguro de responsabilidad general necesito?

Sus necesidades de cobertura dependerán de varios factores. Primero, tu tipo de negocio. Algunas industrias son más propensas a los riesgos, por lo que, por ejemplo, un contratista de construcción necesitará más cobertura que un diseñador web. En segundo lugar, el tamaño de su negocio. Un restaurante concurrido en el centro de la ciudad necesitará más cobertura que un pequeño café rural. En tercer lugar, su ubicación es un factor, ya que algunos estados tienden a otorgar más daños que otros. La mayoría de las pequeñas empresas optan por límites de cobertura de $ 1-2 millones. Si su empresa se encuentra en una categoría de bajo riesgo, podría valer la pena considerar la Política de propietarios de empresas.

¿Cuánto cuesta un seguro de responsabilidad general de un millón de dólares?

Sus primas de seguro exactas dependerán de los factores de tamaño y tipo de su negocio, la ubicación de su negocio y su historial de seguros. Pero el costo típico de asegurar su negocio con un límite de pago de un millón de dólares es de alrededor de $ 1,000 a $ 3,000 al año. Puede optar por reducir este límite, lo que quizás desee hacer si su empresa es muy pequeña o de bajo riesgo. O tal vez desee aumentar este límite o adquirir un seguro general o de franquicia si cree que un millón de dólares no es suficiente para cubrir sus riesgos.

¿Es la responsabilidad general un seguro a todo riesgo?

En contraste con la conciencia general, el seguro de responsabilidad civil no es una póliza de seguro a todo riesgo. Si bien este seguro ofrece una amplia protección para su negocio, no cubre absolutamente todo.

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  • Guía de seguros para nuevas empresas [actualizada en 2020]
  • Seguro para reabrir su negocio
  • Cómo elegir el seguro LLC correcto
  • Cobertura de responsabilidad general explicada
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