Tipos de cobertura del seguro de responsabilidad civil

Un buen seguro de responsabilidad civil genera como un escudo contra posibles demandas a tu negocio, pues puedes hacer todo lo posible para que tus clientes se sientan conformes manteniendo de este modo una buena reputación.

Sin embargo esa misma reputación puede verse afectada debido a lesiones que pueden sufrir tus clientes dentro de tu negocio, el edificio de tu empresa también puede sufrir un incidente y es cuando actúa este tipo de seguro cubriendo los gastos legales de la demanda que puede iniciar tu cliente contra ti y contrata tu negocio, pero ante esta necesidad te preguntas…

¿Qué tipo de seguro de responsabilidad civil me conviene?

Un seguro de responsabilidad civil  con un costo bajo pero con la eficiencia que necesita una pequeña empresa es el BOP, integrado a la política de propietarios de empresas, que es una combinación de seguro de responsabilidad y seguro de propiedad.

Cobertura del BOP

La compañía aseguradora paga los caños por lesiones corporales, daños personales, daños a la propiedad y daños publicitarios como parte de todo lo que conforme a la ley estarías obligado a pagar y lo hará hasta el límite que está fijado en la póliza y de acuerdo a tu deducible.

Obtienes cobertura por lesión corporal, es decir que te cubre en el caso de que causes enfermedad, muerte o lesión incluyendo lesiones mentales o emocionales derivadas de un estrés postraumático.

También obtienes cobertura por lesiones publicitarias y personales como difamación, violación al derecho de privacidad, derechos de autor, desalojo y otras cuestiones de índole ilegal.

Con una cobertura BOP  está cubierto el propietario único como los socios que indica la política de declaraciones  y también los cónyuges de los socios o propietarios únicos, es decir que si la empresa cuenta con directores y funcionarios, todos están cubiertos  como también lo están los trabajador voluntarios y empleados.

Cobertura de responsabilidad civil

En resumen el seguro de responsabilidad civil  cubre los pasivos financieros que pueden ser causados dentro del negocio por accidente como la lesión corporal que puede sufrir un cliente al resbalarse.

Incluso si ese accidente causa la muerte de un cliente el seguro paga los gastos, desde la factura del hospital, la rehabilitación de ese cliente, la enfermería, la pérdida de ingresos, los gastos del funeral y todo lo que tenga que ver con gatos a causa de accidente o muerte hasta el límite que tú elijas.

Si trabajas en la casa o propiedad de otra persona y causas daños, tu seguro paga los gastos de reparación o reemplazo de lo que has dañado incluyendo mascotas, farolas, vehículos y también hasta el límite que tú elijas.

Si eres demandado, el seguro paga los costos legales y por lo tanto te despreocupas de gastos elevados en el caso de una demanda que siempre puede presentarse en tus actividades comerciales.

Seguro de responsabilidad civil para vehículos

Si conduces un vehículo, necesitas un seguro de responsabilidad civil, ya que está exigido por la ley. Cuando compras la póliza tú eliges los límites que determinará el monto máximo que pagará tu compañía de seguro cuando necesites cobertura.

En algunos estados se ofrece límites de gasta los 2 millones, pero son descriptos como  único combinado o como límites divididos.

Los límites divididos del  seguro de responsabilidad civil para vehículos

• Pagan un máximo por lesiones corporales y por persona.
• Pagan un máximo por lesiones corporales abarcando a todas las personas del accidente.
• Pagan un máximo por los daños a la propiedad abarcando a todas las personas del accidente.

Por ejemplo si eliges un límite de división de 20000 / 40000 /15000, 20 mil es lo máximo que pagará la compañía de seguro a la persona q se lesionó en el accidente, 40 mil es lo máximo que tu compañía de seguro pagará abarcando a todas las personas que se lesionaron en el accidente y 15 mil es lo máximo que pagará tu compañía de seguros por los bienes que se dañaron en el accidente.

CSL es el límite único combinado. Con un número se describen los límites para el seguro de daños a la propiedad y lesiones corporales. No existe el límite por persona sino un máximo total a pagar por daños a la propiedad y lesiones a personas ocasionadas en un solo accidente.

Por ejemplo si tu negocio padece de un accidente y elegiste un límite único combinado de 2 millones, la compañía de seguros pagará hasta los 2 millones por todos los gastos que se relacionen con la propiedad que causó el accidente, y las facturas médicas y todo lo que se relacione con lesiones.

Por ejemplo si eliges un límite único combinado de 500 mil dólares para el seguro de responsabilidad civil, ante un accidente automovilístico, la compañía de seguros pagará la factura médica y todo lo relacionado con el accidente y lesiones corporales hasta 250 mil dólares y por daños a la propiedad por 250 mil para el reemplazo de los daños del automóvil.

El seguro por lesiones corporales se encarga del pago de las futuras médicas que corresponden a las personas lesionadas por tu vehículo, mientras que el seguro por daños a la propiedad se encarga del pago de reparación o reemplazo de partes del automóvil dañado por tu vehículo.

El seguro por daños corporales cubre lasta el límite de tu póliza ya sea por lesiones o muerte causada por ti si eres el titular de la póliza o por los conductores que han sido responsables del accidente y que están cubiertos por la póliza. Los términos pueden variar pero por lo general la cobertura paga hasta el límite de la póliza por gastos médicos, gastos de funeral y  defensa legal ante una demanda.

En cuanto a los límites se consideran por accidente y por persona, por ejemplo  30000 / 60000 quiere decir que 30000 es el pago máximo por persona y 60000 es el pago máximo para todas las personas que se haya lesionado en el accidente.  No cubre tus lesiones sino las lesiones a terceros provocadas bajo tu responsabilidad. Necesitas una cobertura de protección contra lesiones personales o cobertura de pagos médicos para que tus lesiones sean cubiertas.