Aseguranza de carros – Como contratar un seguro de auto

Todo auto necesita de una aseguranza o seguro para que cada conductor sienta seguridad a la hora de conducir y esté protegido de un posible accidente producto de la imprudencia de otro conductor, así usted no gastará más dinero que la amortización mensual del seguro, además tienes que estar convencido de que si tu auto es hurtado o robado, podrás tener la posibilidad de recuperarlo y hasta hay empresas de seguros que prestan autos hasta que recuperan el que ha desaparecido, si estas buscando la mejor compañia de seguros de auto aqui te las presentamos…

Las Mejores Tarifas de Seguro de Automóvil 2019

En una encuesta a 9 compañías nacionales de seguros de automóviles para ver sus tarifas y obtener unos cuantos perfiles de conductores de muestra que le ayuden a comprar un seguro de automóvil. Las tarifas se muestran en ciudades seleccionadas de la mayoria de los Estados Unidos, por lo que su cotización real variará en función de su historial de conducción y de su lugar de residencia.

Aseguradoras Mujer soltera, 20 años Soltero Masculino, 30 años Casado, 40 años Casado, 65 años Promedio
GEICO $1,464 $605 $600 $576 $810
State Farm $1,656 $696 $684 $612 $912
Nationwide $1,800 $864 $852 $804 $1,080
Allstate $2,064 $1,080 $972 $984 $1,275
MetLife $3,888 $1,428 $1,116 $984 $1,854
Amica $3,048 $780 $804 $780 $1,353
Erie $1,660 $744 $708 $744 $964
Safe Auto $4,068 $2,268 $1,860 $1,848 $2,511
Nacional General $2,460 $1,152 $900 $804 $1,329

Mejor Compañía de Seguros de Automóviles por su Valor Total – GEICO

Recomendamos GEICO ESPAÑOL porque ofrece un paquete completo de protección de cobertura a algunas de las tarifas de seguro de auto más baratas con servicio al cliente las 24 horas del día. Basándonos en nuestra investigación, encontramos que GEICO tenía una de las mayores selecciones de descuentos en seguros de automóviles para todo, desde las típicas pólizas multi-carros hasta el despliegue de emergencia para miembros militares activos. Cierto es que GEICO, como empresa formada por empleados del gobierno, también ofrece ahorros especiales para los posibles asegurados que son empleados federales o miembros de las fuerzas armadas (hasta un 8 – 15% de descuento en sus primas). Estas razones ayudan a explicar por qué la compañía es una de las más grandes aseguradoras de automóviles en los Estados Unidos, y es elogiada por los clientes por su gran cobertura de responsabilidad civil a primas asequibles.

Mejor Compañía de Seguros de Automóviles con Agentes – Allstate

Una de las mejores características que gusta del seguro de auto de Allstate es su red de agentes. Están bien versados en los diversos tipos de cobertura de seguro de automóvil, así como en las características y beneficios de Allstate. Con más de 20.000 representantes de ventas y 9.300 agencias en todo Estados Unidos, es seguro que habrá un agente a corta distancia. También gusta que Allstate haya añadido una serie de componentes bien pensados a sus políticas teniendo en cuenta a sus clientes. Por ejemplo, Allstate ofrece una Garantía de Satisfacción de Reclamaciones para cualquier asegurado que no esté satisfecho con el pago de sus reclamaciones o con su experiencia. También ofrecen perdón de accidentes y bonos de conducción segura como características opcionales. Con todo, recomendamos que los conductores que prefieren las interacciones en persona consideren a Allstate como su compañía de seguros de automóvil.

Mejor Compañía de Seguros de Automóviles para Militares – USAA

La mejor aseguradora de automóviles para los miembros de las fuerzas armadas es, sin duda, la United States Automobile Association (USAA). Una y otra vez, USAA y sus afiliados tienen las tarifas más baratas que hemos visto en nuestros estudios de tarifas. Los asegurados deben ser miembros activos o retirados de las fuerzas armadas (la cobertura se extiende también a los miembros de la familia). Además de tarifas asequibles y una gran cobertura, la USAA ofrece descuentos adicionales específicos para militares. Por ejemplo, los miembros de las fuerzas armadas que garajean sus autos en una base militar pueden ahorrar hasta un 15% de su cobertura total. Sin embargo, el mejor beneficio es la red de apoyo comunitario y foros que la USAA ofrece en su sitio web para apoyar a los cónyuges y a los veteranos. Los miembros también tienen acceso a expertos con experiencia en navegar y asesorar sobre las consideraciones financieras de los miembros militares. Los clientes elogian constantemente el excelente servicio de atención al cliente y el cumplimiento de las reclamaciones que reciben de los representantes, y la empresa sigue ganando premios de asociaciones de la industria como JD Powers.

Mejor compañía de seguros de automóviles para conductores de edad avanzada (>50) – AARP / The Hartford

¿Qué hace que el programa de AARP con el Hartford sea nuestra selección de la mejor aseguradora de autos para conductores de edad avanzada? Los muchos beneficios especiales y bien pensados que se adaptan a los estilos de vida de los adultos de 50 años de edad y mayores, como RecoverCare y las tarifas fijas por más tiempo. RecoverCare es un programa que facilita la transición a una vida normal después de un accidente automovilístico. Los asegurados pueden ver hasta $2,500 de los costos cubiertos para obtener ayuda con las tareas diarias como comprar comestibles, cocinar, limpieza y jardinería. Nos gusta que AARP también sepa que sus miembros reciben pensiones fijas e ingresos de jubilación, y que ha trabajado con Hartford para fijar las tasas anuales para que los adultos mayores puedan planificar mejor sus presupuestos. Con un cuidado tan considerado y una atención tan atenta a las necesidades de sus miembros, no es de extrañar que AARP sea nuestra elección como la mejor compañía para los conductores de más edad.

Cómo encontrar el mejor seguro de coche

Obtener el mejor seguro para su auto se trata de tener el tipo correcto de cobertura con los límites apropiados. Si está buscando las tarifas más baratas y la cobertura mínima de responsabilidad civil, la mejor compañía de seguros de automóvil para usted será diferente de la mejor opción para un conductor que desea una cobertura completa y un servicio al cliente de alta calidad. Nosotros le ayudaremos a decidir cuáles o qué nivel de protección tiene más sentido para usted.

El tipo adecuado de cobertura: Es posible que la póliza estándar no sea suficiente para protegerlo

El panorama de los seguros de automóviles puede ser bastante confuso con múltiples tipos de cobertura. Hay un par de protecciones adicionales que pueden ser útiles dependiendo del lugar en el que viva y de la tranquilidad que necesite. Estos son: pagos completos, por colisión, pagos médicos, protección de lesiones personales y seguro general.

¿Debo obtener una cobertura completa y contra colisión?

Básicamente, la cobertura de colisión cubre daños después de que su auto choca contra algo – como un auto u objeto estacionario. La cobertura integral (también conocida como OTC) es todo lo demás: desastres naturales, robos y  vandalismo. Comprensivos y de colisión se agrupan y se pagan por reparaciones o reemplazos hasta el valor actual en efectivo del auto (valor de mercado del auto – valor de salvamento).

Si esta cobertura es adecuada para usted depende del valor de su automóvil y del lugar donde vive. Si usted tiene un auto nuevo y vive en un área con muchas tormentas y una gran población de ciervos, es probable que obtenga una cobertura completa y de colisión. Sin embargo, si usted tiene un automóvil viejo, el valor actual en efectivo que paga su póliza podría no valer el costo de las primas y el deducible de la cobertura. Generalmente no es rentable cuando el valor actual en efectivo de su auto es menor de $3,000. Pondere el costo anual de su bolsillo (tanto las primas como el deducible) contra el valor actual en efectivo para ver si tiene sentido.

Protección de Lesiones Personales vs. Pagos Médicos vs. Seguro de Salud

La protección contra lesiones personales (PIP) cubre los gastos médicos, psiquiátricos y de rehabilitación para usted, sus pasajeros y los conductores permitidos de su vehículo, y a veces su salario perdido. Es obligatorio en algunos estados como Nueva Jersey y Nueva York. Los Pagos Médicos (MedPay) pagan los gastos razonables y médicamente necesarios, y es opcional.

Si usted tiene un buen plan de salud con un deducible bajo, entonces probablemente no necesitará PIP o MedPay. Sin embargo, si su deducible es alto, entonces compare el costo de la prima adicional con los beneficios de PIP y MedPay. Un beneficio de PIP y MedPay es que cubre a otros pasajeros de su automóvil que podrían no tener seguro médico.

Límites de responsabilidad más altos: Es posible que las tarifas más baratas no le brinden la mejor protección

Comprar una póliza de seguro de automóvil básica para cumplir con los requisitos mínimos de responsabilidad financiera de su estado puede ahorrarle dinero ahora. Sin embargo, corre el riesgo de exponer sus activos cuando los límites de su seguro no pueden cubrir los daños de una persona lesionada.

Entonces, ¿cuánta cobertura de responsabilidad civil debe obtener? Recomendamos que compre toda la protección que pueda permitirse y que cubra razonablemente su exposición si es culpable de una colisión. Como referencia, el promedio de demandas de responsabilidad por lesiones corporales es de más de $15,000, y el promedio de demandas de responsabilidad por daños a la propiedad de automóviles es de más de $3,000. Pero la severidad, o tamaño, de una reclamación variará significativamente. Por ejemplo, si el conductor o pasajero de otro vehículo muere, los costos podrían fácilmente superar los 100.000 dólares, ya que las reclamaciones fatales son algunas de las más caras. O si el otro vehículo era muy caro, como un Mercedes, usted enfrentará costos mucho más altos por daños a la propiedad en comparación con un accidente con un vehículo más barato.

Usted no tiene control sobre qué tan grave puede ser un accidente automovilístico: quién se lesiona, o cuánto serán sus gastos médicos – y usted puede estar en el anzuelo si lo demandan. Un accidente automovilístico que dañe los dedos de un neurocirujano experto le costará más que lesionar a una persona promedio, y su automóvil puede chocar contra otros vehículos.

Si usted tiene una cantidad significativa de activos financieros, o participa regularmente en actividades que podrían conducir a una reclamación de responsabilidad contra usted, entonces la protección general es el mejor beneficio que puede agregar a su cobertura. Entra en escena cuando se agotan las reclamaciones y los pagos de todas sus otras coberturas, como la cobertura de responsabilidad civil de su póliza de seguro de automóvil, pero aún así tiene más daños que pagar. Si bien es infrecuente, los choques de autos o los accidentes graves que causan la muerte son los tipos de incidentes que podrían quedar cubiertos por su póliza de seguro general. Son sólo unos pocos dólares más, pero pueden darle hasta millones más en protección necesaria cuando hay mucho que perder.

Cómo obtener la mejor cobertura de seguro de auto para usted

En conclusión, el mejor seguro de automóvil depende de una serie de factores: el valor de sus activos, el riesgo con el que se siente cómodo y la protección que desea. Usted debe comprar tanta cobertura como sea necesario para asegurarse de que sus activos estén protegidos en caso de un accidente u otro incidente. Si es más importante para usted obtener la protección más barata, tenga en cuenta que sus activos pueden estar en riesgo.

Encontrando las Mejores Compañías de Seguros de Automóviles y Tarifas

Las mejores compañías de seguros de automóviles podrán proporcionar una combinación equilibrada de la cantidad correcta de cobertura a las tarifas correctas para los vehículos y presupuestos de los consumidores, y hacer un seguimiento cuando se presenten las reclamaciones. He aquí cómo puede buscar las mejores compañías y negociar las mejores tarifas.

Paso 1: Decida qué tipo de aseguradora desea

¿Qué es lo más importante para usted? ¿Costo o interacción personal y experiencia local? Si usted tiene un presupuesto, entonces una compañía de seguros nacional y directa que hace la mayor parte de sus negocios en línea probablemente le conseguirá mejores tarifas. Una aseguradora basada en agentes se centra en proporcionar una experiencia local y de mayor contacto, lo que resulta útil a la hora de presentar una reclamación, pero los costes pueden ser más elevados.

Paso 2: Evalúe sus índices de quejas y los premios de la industria en su estado

El siguiente paso es buscar una lista de aseguradoras acreditadas y confiables con licencia en su estado. Los Estados a menudo elaboran informes anuales que clasifican a las empresas según sus quejas. La Asociación Nacional de Comisionados de Seguros publica los datos de las quejas en la Fuente de Información al Cliente. Otra fuente que recomendamos son las encuestas de la industria y las organizaciones de consumidores. J.D. Power, por ejemplo, mide la satisfacción con los precios, la oferta de políticas y el manejo de reclamos. La calificación de fortaleza financiera de AM Best mide la capacidad financiera de una compañía para pagar las reclamaciones de seguro. Escoja un puñado de compañías de estas fuentes, de tres a cinco, que generalmente están bien calificadas.

Paso 3: Obtener Cotizaciones

Aquí está la información que necesitará para obtener una cotización precisa: su número de seguro social, licencia de conducir, número de identificación del vehículo (o las especificaciones del vehículo, incluyendo airbag, antibloqueo, alarma, etc.), un registro de accidentes o infracciones de tránsito, el número de millas que conduce al año, así como una lista de las membresías/asociaciones a las que pertenece. Vaya a cada aseguradora y obtenga una cotización de los límites de responsabilidad con los que se sienta cómodo.

Paso 4: Negocie las tarifas del seguro de auto y pida descuentos

Una vez que tenga algunos puntos de datos, es hora de tomar el teléfono y negociar con los representantes. Llámelos y comparta las tarifas más baratas que ha recibido de sus competidores, y 1) vea lo que hacen, o 2) haga un seguimiento con: ¿puede hacerlo mejor que esto? Después, pídales los descuentos que no están disponibles en el sitio web, o lo que pueden ofrecerle de los descuentos que hemos enumerado a continuación.

Esta es una lista de descuentos comunes que puede aplicar al representante de clientes de seguros para maximizar sus ahorros.

  • Descuentos para buenos conductores: No ha habido accidentes o infracciones de tráfico en los últimos tres años (algunas aseguradoras lo amplían a cinco años).
  • Descuentos para propietarios de viviendas: Se puede combinar con un descuento por pólizas múltiples si asegura su vehículo y su casa con la misma compañía.
  • Tarifas más bajas para parejas casadas
  • Descuentos para estudiantes: Obtener calificaciones de B y superiores, hacer el cuadro de honor, ir a la universidad o vivir lejos de ella.
  • Descuento en las características de seguridad: Para automóviles con sistemas antibloqueo de frenos (ABS), capacidad de las bolsas de aire, luces de circulación diurna y dispositivos antirrobo
  • Tarifas más bajas para conductores con Millas Reducidas: Por lo general, para un kilometraje anual inferior a 10.000
  • Descuento Multi-Vehículo
  • Descuentos para Afiliaciones Profesionales y Organizacionales: Algunas compañías descuentan primas para enfermeras, maestros, policías, oficiales de seguridad, empleados federales y miembros de las fuerzas armadas en reconocimiento a sus servicios. Consulte los descuentos para su empleador, asociación de ex alumnos, grupo comercial, conferencia deportiva u organización industrial.
  • Descuentos para conductores maduros: La prueba de que ha aprobado un curso de perfeccionamiento de conductores maduros con licencia puede ofrecerle un descuento de hasta el 5 – 7%.
  • Conducción Defensiva / Ahorros en Educación del Conductor: Si usted toma un curso de reeducación para conductores con licencia cada dos años, puede ahorrar hasta un 10%.
  • Métodos de pago global: Pagar en su totalidad y sin papel evita cuotas y cargos administrativos.
  • Fidelización de clientes: Si usted es un cliente de larga data de una empresa, debe tener más en cuenta este aspecto y solicitar descuentos por fidelidad.
  • Descuentos para vehículos verdes e híbridos

Ahora que tiene su lista de compañías, calificaciones y puntajes, y su mejor oferta en cotizaciones, puede decidir cuál es la mejor compañía de seguros de auto para usted.

¿Porque son necesarias las aseguranzas de carros

Uno al contratar un seguro para auto, contrata no sólo todo lo que se refiere a devolución, reparación, etc.; sino que uno contrata también la atención a las dudas, reclamos y solicitudes de cumplimiento de servicio.

Por eso, es mejor tratar de conseguir algún servicio no tan conocido, pero igual de confiable que las grandes empresas, y ahí tenemos asegurado no una mayor atención en cuanto a velocidad y calidad, sino que también un seguro para autos barato, mucho más barato que otras empresas que venden más el nombre que lo que ofrecen.

Así que, la próxima vez que busques algún seguro para tu auto, no tienes que dudar en la empresa si lo que ofrece es barato y si el servicio es confiable, ya que, la imagen no siempre lo es todo, lo de afuera no es siempre lo que importa. Mejor calidad de servicio a calidad de impresión de servicio.